Схема за измами с банкови карти - Dimycha сметище, самосвали Dimycha - всичко, отколкото да не съжалявам
След дълго време ние продължаваме поредица от информационни материали по темата за банковите (известен още като пластмасови) карти. Този път, нека да поговорим за това, което са различните схеми за измами в тази област, тъй като те са трудно (или не), как чести. Тя не трябва да се счита за следния списък от окончателно и пълно, технологията не стои, постоянно измислят все нови и нови начини. Ето защо, извършване на операции с банкови карти, винаги държите очите си отворени - ако не ви харесва нещо, не се страхувайте да попитам, на въпрос, или, в крайна сметка, да се откаже от сделката.
Сега, всъщност, за реалните методи на измама.
Ще започнем с най-старото, прост и очевиден начин за кражба на пари от картата си - кражба. Същността на метода е, че се оттеглят пластмасова карта, с цел впоследствие да се премахнат парите си (или да ги пропилеем в магазина) тайна (кражба) или изрично (грабеж). Защитете себе си 100% от този метод за раздяла с трудно придобита означава, че е невъзможно да се никога повече, така че професионалистите се препоръчва да не държат парите си в една карта, и се използват няколко карти с малки достъпни суми, и никога не използват кредитни карти за достъп до сметките на депозит или разплащателни сметки с големи суми.
Друг сравнително прост начин - да наднича през рамото му. По този начин е възможно и цифри от надникнем на картата и ПИН, както и всичко, което трябва. Бизнес както обикновено, в умението и наднича pofigizme жертва.
В резултат на широкото разпространение на тези модерни услуги като кредитна карта по пощата, и там е нов вид измама - кражба на същите тези карти. Кражбата може да бъде и двете пощенски кутии (не много ефективни), така и на равнището на служителите на банката или куриерска фирма. В резултат на това в ръцете на измамниците е карта, PIN и друга полезна информация, е да се активира картата и можете да похарчите парите. Ще плати за всички или нещастен клиент, чиято карта е бил откраднат, или на банката, ако клиентът може да докаже, че той няма нищо общо с него. Вариация на тази тема - съставяне на карта на клиента без негово знание (вече не направите, е без ushlogo мениджър). Например, вие сте попаднали на банката и остави заявление за кредитна карта. По някаква причина банката ви откаже, но това не пречи на управителя не ви съобщя, истинската причина за провал (например, можете да направите заявка за лимит от 100 хил рубли, а банката е готова да ви даде само 50k), а просто да издаде повтори изявлението вече приемливи параметри и да получава карта за клиента. Те също могат да крадат и преиздава карти, които, съчетани с факта, че клиентите често не се променят с ПИН кода за повторното пускане дава измамниците много допълнителни функции.
По-готин начин - обезмасляване, измислена, за да направите копие на магнитната лента картата. Методът съгласно изобретението за инсталиране на допълнителен четец (скимер) за слота за картата на банкомата. Първите устройства са доста обемисти и груби, модерен и много различни миниатюрни размери и високо качество. Ясно е, че за това може да не знаят, че един скимер банкомат щандове, неговият дизайн е избран по такъв начин, че тя се вписва в цялостния дизайн на машината.
Сега, повечето от нашите банки се борят с това чрез инсталиране на анти-скиминг (изглежда като нещо зелено, издут на четеца на карти), което много от нашите граждани приемаме за скимери
Ясно е, че едно копие на магнитната лента не е достатъчно, така че скимерите обикновено се допълват или тампони на клавиатурата, ни позволява да се разгледа своя ПИН или миниатюрни камери, запис на потребителски жестове.
Скимери обикновено се монтират на свободно стоящи банкомати улица в тъмна нощ, а те им струва не повече от 8 часа. Често това е достатъчно, за да получите данните от няколко карти. Впоследствие, въз основа на данните, получени дублирани карти, които се използват в банкомати, за да изпомпване на пари. Като се има предвид, че апаратът за кодиране на магнитни ленти, не са повече от 100 долара, в двойките карти направя веднага, немарливостта на парите на клиента също губи много бързо.
Вид на скиминг - фалшиви банкомати. През последните 20 години в повечето страни формира на вторичния пазар на банкомати, където можете да си купите машина за пари на много разумна цена. След това трябва да въведете в техния софтуер и да го инсталирате в "правилната" място в него. Това позволява на клиента да се постави картата банкомат, въведете своя ПИН и изберете режим на работа (например, тегления). След въвеждане на размера на банкомата съобщава, че няма пари и дава картата на клиента, който напуска, за да се намери друг банкомат. И в този момент в два екземпляра му измамниците карти вече са получавали пари в нормален банкомат.
Друг лесен начин - двойно действие. Ресторантът е на картата не прави една транзакция, и две, обикновено в същия размер. Проверете, разбира се, донесе едно. Много хора, дори и ако е налице SMS-известяване, според втори SMS за зареждане грешка или да вземат, защото количеството на същото. Методът всъщност не е много надежден, защото такава сделка е лесно да оспори парите и да се върне, но мошеници и по-трудно да се преследват, защото всичко може да се дължи на грешка при повреда или оператор. По-рано, когато сделката е била offline'ovymi при закупуване фиша за карта сплескани, безскрупулни продавачи могат ламинат 2 на проверката, вместо един (обикновено клиентът обясни, че първата проверка слабо сплескани, като не мога да видя нищо и трябва да се търкаля по един и качествено). По време на втората проверка отговарят на необходимото количество и всичко останало. Сега платежните системи се борят с такива измами, като се забрани дейността на една и съща сума за определен период от време (обикновено часа).
По-хитър начин - фалшиви оспорвано плащане. Методът изисква доста zamorochenny криминализиране контакт, като Всички операции се извършват с POS-терминал, а впоследствие отговаря за тях да има един собственик на магазин. Същността на следното. Вие (или мошеник с клонирани карти) правят абсолютно нормална покупка, като например по-10K рубли. Тези пари, веднага след като сметката е блокирана и наличността по картата се намалява с тази сума. След, например, на 10 минути, проведена операция за възстановяване, което води до увеличаване на баланса на картата не е съгл. сума. Accomplice измамник (или той) веднага се оттегли на пари от банкомат. След това работата на анулиране на връщане, парите отново блокирана. Това обикновено води до по-овърдрафт по картата, за които банката трябва да плати и след вас. В случай на силно престъпна схема за първи дошъл оспорвано плащане, увеличаване на баланса на картата (ите), след което картата в банкомата се нулират, а на следващия ден дойде в директни сделки на покупки, шофиране овърдрафт карта. В резултат на това банката трябва да търси собствениците на тези карти, които могат или не могат да съществуват. В резултат на измама е положителен за всички: търговецът получава парите, измамникът получава и стоки, както и пари. Размахът е банката-издател, но ако не късмет, на собственика на картата (ако не беше фалшив).
Друг банално, но в същото време, на технологичния метод за отбиване пари - фалшив онлайн магазин. Измамниците правят нормалното интернет-магазин (добри двигатели вече са готови, както искате), го напълни с блага, определяне на цените им под средната за пазара, добавя към възможността за плащане с банкова карта. Ясно е, че никакви стоки Никой няма да бъде изпратен. След това просто седи и да чака, когато клиентите доброволно ще показват данни от карти. След две версии на събитията. Първият - парите са официално идва в сметката на магазина до степента, в която тя искаше клиенти. Второ - карта за данни се използва, за да ги възстановите. Във всеки случай, след един месец или магазин тихо умира и измамници изчезват с парите, и да започне да се изгради нов магазин.
Тук, в действителност, и всички трикове Следващия път ще говорим за това как да се направи това с банкова карта е да не се страхуват от всеки храст.