Отварянето на кредитна линия за отделен предприемач

Днес има голям брой кредитни програми. предоставен от търговските банки. Те са предназначени за различни условия за правене на бизнес стопански субект - на кредитополучателя. Ето защо, отделен предприемач е важно да не се допуска грешка при избора си на варианти на кредит и да намерят точно програмата, която най-добре отговаря на условията за бизнеса си.

Трябва да се отбележи, че отварянето на кредитна линия - удобен и ефикасен начин за отпускане на заеми за бизнесмени от издаване на единно заем, който ви позволява да използвате кредита, когато е необходимо, и лихвата по кредита да плащат само за действителния период на усвояване на средствата.

Какво е кредитна линия? Какви са условията за неговото откриване и използване? Какви видове такси, което трябва да плати предприемач?

кредитна линия

Информация. За отношенията по договора за кредит, правилата на договорите за заем, установени § 1 "кредит" GK България (Sec. 2, чл. 819 от Гражданския процесуален кодекс).

• на еднократно прехвърляне на средства по банковата сметка на кредитополучателя или издаването им;
• отваряне кредитна линия за заемополучателя.

Кредитна линия - правно обвързващи ангажименти на банката за издаване на заем на клиента в определена сума на поръчката, а в рамките на уговорените срокове. Той се различава от кредита еднократно, че заетите в случай на неговото откриване придобива правото да получава и използва средства повече от веднъж в посочените в деня на договора, а когато това е необходимо за определен период от време, вноски (траншове), но в рамките, определени лимит. В този брой лимит - максималния възможен размер на траншове, при условие на кредитополучателя - се определя от банката се определя индивидуално и се определя в договора. Размер на същия заем зависи от платежоспособността на търговеца и кредитна история, за живота и кредитните си цели.

Забележка. Интересът към използването на заемни средства се изплащат въз основа на получена размер транш.

Основното предимство на отворена кредитна линия с конвенционалните заеми (фиксирана сума) - спестявания интерес, или по-точно, общите разходи по него. Преценете сами: лихвата по кредита трябва да бъде платена само за действителния период на използване на заемни средства, а не всички наведнъж, и пропорционално на всеки транш получили. Това означава, че веднага след като транш изплатен, начисляването на лихви се прекратява.

И ако, например, да се издава редовен кредит за годината, интересът ще бъдат задължени да плащат за периода на "използване" на привлечени средства (срока на договора).

Кредитната линия е открита при следните условия:

• Общият размер на средствата, отпуснати не надхвърля максималната сума (лимит), определен в договора (граница издаване) на;
• в периода на договора, размерът на еднократно клиент на дълга не надвишава лимита на този то (дълговия лимит) договор.

Банките имат право да ограничат размера на средствата, предвидени по силата на една отворена кредитна линия от едновременното включване в споразумението на двете от тези условия, както и чрез използване за тази цел всякакви други допълнителни условия при изпълнение на посочените по-горе изисквания.

Принципът на работа на кредитна линия, изчисляване на лихвения

Принципът на работа на кредитната линия е предписано в договора за кредит - основният документ в отношенията между банката и отделния предприемач. Те определят, по-специално, предмет на договора, условията за отпускане на кредита, получаването и използването на окопи, лихвеният процент по кредита и процедурата за плащане на лихви, особено дълга към банката.

Кредитната линия може да бъде нереволвиране (инвеститори) и RE (купол).

Смисълът на нереволвиране кредитна линия е, че в договора ясно указва размера, датата на получаване и датата на издаване на всеки транш до края на договора кредитна линия. Тази кредитна линия или линия с граница на усвояване. не позволява отделен предприемач за повторно използване на средствата, след като всички траншове ще се получат.

Този вид кредит, е най-полезен в поетапно финансиране за определен период от време (например инвестиции в изграждането на съоръжения, закупуване на пратки).

Размерът на начислената лихва по заеми:

Изчислението е показано в пример 1, се използва в случай на кредитополучателя използва средствата до края на срока на револвираща кредитна линия. Но ако условията на договора е предвидено погасяване на кредита по конкретен график (тя се договаря индивидуално между банката и на предприемача), лихвата се начислява само за периода, когато кредитополучателят използва парите.

Малко по-различен е случаят с револвираща кредитна линия (както го наричат, кредитна линия с дълговия лимит). В този случай, на кредитополучателя избира колко кредити се нуждае да получи от заемодателя, и в кой момент. лимит на дълга се намалява според това колко пари вече е получил един кредитополучател, но възстановява пропорционално на сумата, която го връща към периода на кредитна линия.

Този тип кредитни линии кредитополучатели са привлечени от факта, че парите, върнати на банката, може да се получи, когато е необходимо, и във всякакви количества под границата на кредитна линия, тя не трябва да се придържат към определен график на издаване на следващия транш.

Разполагате с няколко примера.

Изчисляването на интереси се осъществява действително да получи размера на кредита за периода на реалното усвояване на средствата. Размерът на начислената лихва по заеми:

Размерът на начислената лихва по заеми:

Пример 4. Ние използваме условията на пример 1, като добави, че страните са сключили договор за заем нормално.

Последният пример, между другото, е просто потвърждение на горното, процент печалба на кредитната линия. Лихвата по кредита трябва да бъде платена за целия срок на договора за кредит, докато при откриването на кредитна линия - само за действителния период на използване на привлечените средства.

Банкиране на Комисията и на полемиката около тях

за откриване на кредитни линии на Комисията

В допълнение към лихвата по кредитната линия (които имат различни кредитори, може да варира нагоре или надолу) заемното споразумение предвижда комисията за откриване на кредитна линия. Той е разположен в процент от границата на издаване. Този процент комисионна обикновено е независимо от количеството действително получените и използвани от окопите кредитополучателя, както и от датата на приключване на срока на дълга (включително по инициатива на кредитора). Обикновено, договорът също така се посочва, че за откриването на такса кредитна линия - това е сумата, платена от заемателя за предоставяне на банкови кредитополучателите да получават и използват средствата сума.

Забележка. Неусвоените кредитни въпроса - е сумата на парите, които могат да бъдат дадени на кредитополучателя, който се изчислява като разлика между границата на издаване и на общия размер на окопи, предвидени в договора.

По този начин, стр. 4 от документа, разкри, че банката има право да получава отделно възнаграждение (комисионна), както и лихвата по кредита, в случай че това е предвидено предоставянето на самообслужване на клиента. В други случаи, съдът преценява дали тези комисии да бъде отнесен до дъската за кредита.

Информация. На чл. 29 от Закона за банките и банковата дейност трябва да бъде, че лихвените проценти по кредити и, по-специално, на Комисията, установени от кредитна институция в съгласие с клиенти. Кредитната институция има право едностранно да променя лихвените проценти по кредитите, процедурата за тяхното определяне, комисиони и от гледна точка на тези споразумения с клиенти - индивидуални предприемачи и юридически лица.

Въпреки това, банките-кредитори продължават да настояват за това, че за откриването на комисионна кредитна линия създава пряка полза индивидуална собственост на кредитополучателя - възможността за получаване на транш във всякакви количества, по всяко време, няма нужда да влиза в договора за заем за всеки транш и осигуряване на сигурност по отношение на всеки транш , намаляване на времето на получаване на средства под формата на траншове, възможност да не плащат лихви върху пълния размер на кредитната линия и други.

Съответно заплащането на такси от комисия може да се счита за законно, за откриване на кредитна линия, но банката в този случай трябва да докаже на лагера на финансовата тежест на всякакви разходи и загуби във връзка с предоставянето на кредит е под формата на кредитна линия, за да получи обезщетение и възстановяване на разходите им.

Комисията за използването на лимит кредитна линия

И длъжностни лица и съдии обмислят този вид комисиона като правото да използва такава граница, която трябва да бъде платена в съответствие с условията на договора и дали кредитополучателят се възползва от това право или не. Същността на закона, според тях, е както следва. Условия на договора кредитна линия за нейното икономическо съдържание се различава от условията на споразумението, което предвижда единна (еднократно), за да предоставят средства на кредитополучателя. Въпреки това, по време на откриването на кредитна линия на кредитополучателя по всяко време (ако говорим за револвиращ кредит) може да поиска от кредитора с платежното нареждане на него прехвърляне на транш в размер и в рамките на дадено ограничение, а банката е длъжна в този случай да се прехвърлят по сметката на наложен платеж на кредитополучателя означава.

Следователно условието на договора за кредит, като се посочва, че кредитополучателят плаща на кредитора такса за ползване на лимита на кредитната линия, не могат да бъдат обявени за невалидни. Заключение: Комисията на банковия данък за използването на лимит кредитна линия е законно.

Във всеки случай, преди да решите да подпишете договор за кредит с банката, за да се отвори кредитна линия, трябва да се изчисли на осъществимостта на тази стъпка във връзка с предложените условия на банките. В крайна сметка, въпреки очевидната привличането на кредитната линия преди редовната кредита, разбирайки, че безплатно сирене е само в един капан, тя трябва да присъства. Високите лихвени проценти за удобство, всички видове комисии - при вземане на решение трябва да се вземат предвид всички.