Видове банкови карти
Банкова карта може да бъде издадена като местна банка (собственост на местната система за плащане, обикновено в рамките на една държава) imezhdunarodnaya (в рамките на системата за плащания, която обединява много от участващите банки в целия свят); изчисленото (дебит) кредитна ipredoplachennaya. Също така произвежда виртуални карти.
Изчислено (дебит) карта
Кредитни карти, предназначени за операции на своя притежател в рамките на баланса на средствата на клиента, държани в банковата си сметка, като се отчитат установените граници.
Няма нужда от цялостна проверка на самоличността и проучване кредитна история карта опростява процеса на проектиране за намаляването на цената на собствеността и поддръжка. На баланс на сметката понякога начислява лихва като обикновен банков депозит.
Карти с оторизиран овърдрафт
Карти с оторизиран овърдрафт - продължение на развитието на дебитни карти, подобрена тяхната версия. Чуждия опит в разработването на разплащателни карти отиде на кредитни карти. В България, развитието на технологиите карта е точно обратното: от дебит до кредит. Много от картите, което позволява на клиентите да получават парични заеми са дебитни карти с оторизиран овърдрафт, кредитна те се наричат банки за маркетингови цели [редактиране 1129 дни].
Заем по овърдрафта посочили при откриване на сметка и не може да надвишава определена сума. В литературата има предвид Разгъната тълкуване на понятието "сметка кредит (овърдрафт)": "В случаите, когато в съответствие с договора за банкова сметка за извършване на плащания от сметката, въпреки липсата на пари (предвид кредитиране), се счита за банката да предостави на клиента, като кредит за съответната сума считано от датата на такова плащане. " Правата и задълженията на страните, свързани с кредитната сметка, определени от правилата на кредита и кредита, ако договорът за банкова сметка е предвидено друго (чл. 850 от Гражданския процесуален кодекс).
От гледна точка на клиента, карта с разрешен овърдрафт е разплащателна карта, която позволява да се извършват плащания, както за сметка на притежателя на картата, поставена в банкова сметка и за сметка на банков кредит в случай на недостиг на средства по сметката. Притежателят на кредитна карта се предоставя само в случай на плащане с неговата употреба и липса на средства по сметката на клиента, за да плати за тях. Това е карта на функционалната две: сметката на клиента и кредитен лимит от изпращащата банка на клиента. В случай на достатъчно средства в сметката, сделки с кредитни карти се правят за сметка на средства на клиента, веднага след като сметката е достатъчно на средства на клиента вече не, банката започва да се поддават на клиента в размер на кредитния лимит. По този начин, от гледна точка на клиента на картата може да бъде или баланса по сметката или дълг, който трябва да бъде погасен в срока, определен в договора.
Това взаимодействие на клиента и схемата банка в много случаи може да се окаже по-изгодно за клиента от работа с класически кредитната карта. В случая с този продукт клиентът не винаги вземат заем от банкова карта може да се използва като дебит, като се обръща собствени ресурси, като по този начин спестяване на процент за кредит.
Има два основни подхода, използвани от банките за предоставяне на овърдрафт.
Първият - е предоставяне на овърдрафт в краткосрочен план (1-2 месеца), след което клиентът трябва да изплати дълга напълно. След пълното погасяване на клиента е отново разполагаем кредитен лимит в пълен размер, като по този начин, в рамките на определения срок, има пълното погасяване на овърдрафта и възможността за нова. В случай на неизплащане на овърдрафта в определения срок, банката започва да се зарежда по-висока или наказателни лихви. Този подход е бил удължен в рамките на проекти за заплати във връзка с удобството на кредитополучателя да изплаща задълженията си, които не е необходимо да отидете в банката, прехвърлянето на заплатите автоматично погасява дълга на картата. При такива условия, определени банки или фиксиран ден на всеки месец (например, 10 на всеки месец), или на броя на дните от началото на дълга. И двата подхода в условията имат своите плюсове и минуси, фиксиран брой представлява концентрацията на клиентски заявки в един ден, на този ден в банката има наплив на клиенти, има опашки, което води до влошаване на качеството на обслужване. Подход с определен срок на дълга е по-трудно да се проследи клиент, който може просто да забравите, когато той се използва картата като част от овърдрафт. Използването на последния подход, банката посещенията са разпределени на клиентите повече или по-малко равномерно през целия месец, но банката трябва да установи своевременно уведомяване на всеки клиент за погасяване на овърдрафта в рамките на няколко дни преди изтичането на разрешения дълг.
Вторият подход към условията на овърдрафт - овърдрафт е значителен и за дълго време. В този случай, клиентът трябва да плащат месечна минимална сума, установена от договора с банката за погасяване на овърдрафта и интерес за неговото използване. Клиентът може да изплати на овърдрафта в рамките на първия месец, но има възможност за период вноски за погасяване или постоянно правят минималната сума за изплащане, с което приходите на банката. Това овърдрафт е подобна по отношение на кредитна карта.