Как да се намали плащанията по ипотеките
Възстановяване ипотеки - това е значителна тежест върху семейния бюджет. Ако банката е готова да предостави заем на кредитополучателя, че е необходимо да се оценят всички възможно и реалистично да оцени техните финансови възможности. В допълнение, трябва да се положат всички усилия за обслужване на дълговете на разходите толкова евтини, колкото е възможно. Днес ние говорим за това как да се намали ипотечните плащания.
Какво е заплащането?
В допълнение към размера на кредита на месечната вноска зависи от:
- Лихвен процент.
- срока на кредита.
- Наличието и размера на допълнителните такси.
- погасителен план (анюитетни или диференцирана).
Също така, проектирането и поддържането на ипотечен кредит носи допълнителни разходи себе си:
- Заплащане на застрахователни премии.
- Недвижими имоти оценка.
- Плащане на комисионна за издаване на кредит.
- Държавни такси, свързани с регистрацията на прехвърляне на право на собственост върху недвижими имоти.
Всичко това в един или друг начин се отразява на общата цена на ипотечен кредит.
Как да се намали месечната вноска?
Във всеки банка е максималният срок на кредита, както и максималната възраст на кредитополучателя към момента на прекратяване на договора за кредит. Трябва ли да вземете заем за възможно през цялото време?
В действителност, някои кредитополучатели наистина ще изплати ипотеката на всеки 20-30 години, дори и ако банката се смята за възможно да се даде кредит само за такъв дълъг период от време. Колкото по-голяма срока на кредита, толкова по-ниска е необходимо плащането. В права на банката. Не се препоръчва да се направи на заем, за да плати е "на ръба на" финансови възможности на кредитополучателя. Максималният срок на кредита ще намали времето, необходимо плащането. И ако на кредитополучателя за срока на действие на договор за заем е възможно да се изплати сумата е по-голяма от графика, можете да платите кредита предсрочно. По този начин тя е по-добре периодично да се свържете с банката за графика за разпределение и за намаляване на задължителната плащането. Така че на кредитополучателя може да бъде безопасна в случай на намаляване на доходите. Но вие можете да продължат да плащат едни и същи суми, които значително ще намалят размера на лихвите, изплатени от банката.
погасителен план също оказва влияние върху размера на плащането и общия надплатената сума по ипотеката. Някои банки предлагат само един начин за погасяване на кредита, а в някои - на кредитополучателя се предлага възможност за избор. Каква е разликата?
- Когато анюитетни погасителен план на кредитополучателя през целия период на кредита ще бъде необходимо да се направи същото плащане, само съотношението на погасяване на кредита и лихвата ще бъде различен. Но графикът е конструирана по такъв начин, че за целия период на кредита надплащане получава значително повече.
- В същото диференцирана схема на погасяване целия размер на кредита ще бъде разделен на няколко плащания, както и лихва ще се начислява върху непогасената главница баланс.
Ако банката ви дава право да избират, и на кредитополучателя иска да намали времето, необходимо изплащането на ипотеката, особено през първата година на договора за кредит, трябва да изберете график анюитетни погасяване. В такава схема за задължително плащане ще бъде по-малко, но ако е имало финансова възможност, а след това да извърши частично предсрочно погасяване. Особено като, съгласно закона, банката няма право да налага наказания за предсрочно погасяване.
Но преди да насрочи изплащането на дълга по график, за да се намали общият надплащане, трябва внимателно да проучи условията на договора, които описват тази процедура. Договорът може да бъде ограничения по отношение на размера на, например, предварително плащане може да бъде само кратна на размера на задължителните плащания. Той може да бъде предписан изискване за предварително предупреждение за предсрочно погасяване на банката в писмена форма.
Как да се запишете на застраховка?
По закон, кредитополучателят получава ипотечен кредит, е длъжен да застрахова само имота. Настаняване трябва да бъде застрахован от различни травми и от неправомерни действия на трети лица. Но много банки са принудени кредитополучателя да подпише още две застраховки. Тази застраховка е на кредитополучателя на инцидент, както и застраховка заглавие. От сключването на тези договори на кредитополучателя има законното право да откаже. спестяване на годишните осигурителни вноски. Но в същото време, банката има право да издаде заем при по-висока скорост. Така че преди да се вземе решение за сключване на застрахователни договори или да ги откаже, трябва да се сравни с премии надплатената сума по кредита, в резултат на повишаване на лихвените проценти.
Можете също така да запишете на задължителна застраховка имущество. Обикновено, банката се опитва да наложи едно или две застрахователни компании. В същото време тарифите често не са най-благоприятни за застрахования. С цел да се спестят пари на осигурителната вноска е необходимо да се проучи оферти на застрахователни компании. След това, трябва да знаете как да се получи възможно най-ниската тарифа. Това може да стане, като се избягват определени рискове или увеличаване на приспадане.
Използването на майчинство капитал
Ако семейството има две или повече деца, тя има право да получава майчинство капитал. Сертификатът може да се използва за столицата за погасяване на ипотечен кредит. И това е единственият случай, в който можете да прекарат до тригодишна възраст на детето. За да направите това, трябва да приложите към пенсионния фонд. След положително решение, той ще ги прехвърлим в сметката на кредита в банката. Ако кредитополучателят иска да намали месечната тежестта върху семейния бюджет, трябва да се свържете на кредитора да преизчисли график. В резултат на това за период ще останат същите, както и плащането ще намалее.
кредитна ваканция
В случай на загуба на приходи, могат да имат затруднения с изплащането на месечни такси. Не чакайте, докато банката ще предприеме мерки за изпълнение на дълга. По-добре е да се прилагат за предоставянето на кредит ваканция. Банката може да даде възможност за определен период от време, за да плащат само лихвите. Това ще помогне да се избегнат санкции. Въпреки това, той трябва да се разбира, че благодарение на кредитните празници в бъдещи периоди ще се увеличи заплащането, както и общата надплатената сума по кредита.
Мониторинг на действителните цени
Ако има един съществуващ заем не е излишно да периодично наблюдение на текущите лихвени проценти по ипотеките. Сега, много банки, за да привлечете нови клиенти готови да рефинансират кредити на други финансови институции. Но преди да вземе решение за "грижа" към друга банка, трябва да се сравни икономии от понижаване на лихвения процент и разходите, свързани с обработка на кредита. Разликата в цената с 0.5% най-вероятно няма да доведе до желания резултат.
Банката, която е издала на кредита, след известно време може да намали скоростта за нови кредити на базата на пазарните условия. Можете да напишете молба до банка намали лихвения процент. Но обикновено кредиторът се съгласи да направи това само за избрани клиенти, в която той се интересува.
намаляване на данъци
В допълнение, всички кредитополучатели са допустими за възстановяване до 13% от размера на платената лихва. Тези средства могат също така да бъдат насочени към частично предсрочно погасяване за намаляване на ипотечните плащания.