Застраховка като услуга и отрицателен услуга

Застраховка възниква и се развива, с основната му цел на застрахователна защита на имуществените интереси на хората, срещу природни бедствия и неблагоприятни непредвидени (рискове).

Социално развитие на човечеството съчетава две противоречиви начало. От една страна, действа диалектични (неантагонистичните) противоречия между човека и природата (природни бедствия, природни феномени), а другата - на противоречията, възникващи в рамките на обществото, в производството на стоки. С други думи, в човешкото общество обективно (независимо от волята ни) има условия за възникването на събитията и непредвидени обстоятелства, са отрицателни ефекти, които са известни като застрахователното събитие. Често тези случаи се прилагат към обществото и отделните граждани значителни материални щети (загуба).

Противоречия между мъж и prirodorazrushitelnymi сили, както и между хората в процеса на производството и бизнеса генерират необходимостта за предотвратяване и преодоляване на последиците от природни и други бедствия. Налице е необходимост за безусловно възстановяване на материалните загуби в процеса на производство или бизнес дейности.

Застрахователен пазар - специална сфера на отношения, които посредничат в процеса на покупко-продажба на конкретни стоки - застрахователни услуги. Специфика на застрахователни услуги е, че тя е едновременно на потребителите и финансовата. Ето защо, маркетинг в областта на застраховането също има редица функции. Към категорията на потребителски стоки и застрахователни услуги, свързани дължи на факта, че неговите клиенти (полици) са граждани и юридически лица, които купуват тази услуга за собствения си непродуктивна консумация.

Целта на застраховка - обезщетение за загуба или неочаквани разходи поради настъпване на застрахователните събития. Застрахован прекарва на застрахователните премии от доходите си, което означава, отказва да други алтернативни начини за него (за придобиване на други стоки и услуги, съхранение) използване.

Застраховка важи и за финансовите услуги, както и в процеса на извършване на преразпределението на финансовите ресурси. пари от клиентите временно държани от застрахователя под формата на застрахователните резерви, се показват на финансовите пазари и на инвестиционните ресурси, за да генерират приходи. Клиентът има право да се обърне допълнителни доходи - застрахователна премия (част от печалбата на застрахователя). В развитите страни, застраховки, финансови услуги. Той се конкурира с други услуги (банкиране, пенсионни фондове, услуги, и така нататък. Р.).

Целта на пускането на пазара на застрахователни услуги като потребител е да се задоволят нуждите на клиентите за застрахователна защита. Целта на пускането на пазара на застраховането като финансова услуга - оптимизиране на движението на финансови средства на застрахователите и застрахованите лица, че е той, освен на застрахователния бизнес и финансови проблеми. В тесен смисъл, застрахователния пазар - е, че част от стопанска дейност, която е пряко свързана с продажбата на застрахователни проекти.

Отличителна черта на репродуктивния цикъл на застраховка е фактът, че продажбата на застрахователни услуги, се предшества производството CE. Между плащане на разходите за услуги, както и за производството на услугата винаги има период от време, през който застрахователят получи средствата, натрупани в застрахователните резерви. Първо, клиентът в замяна на платена застрахователна премия да купят застрахователна защита, но материален израз - застрахователно плащане - той ще получи само след инцидента.

Предоставяне на застрахователни услуги е вероятностен. застраховател клиент получава застрахователно плащане, в случай, ако има събитие, посочено в договора, началото на който се оценява на определена степен на вероятност. Клиентът не може да получи обезщетение (ако не се случи застрахователното събитие), но услугата все още се счита, които да станат и внасят осигурителни такси не подлежат на връщане. * Нуждата от застраховка в повечето случаи не са наясно с потенциалния купувач на застрахователни услуги. За разлика от нуждите на храна, облекло, жилище, медицинско обслужване, работна сила за предприятия, застрахователни разходи на едно от последните места в йерархията на потребностите. клиентът не искате да прекарате най-ниско ниво на платежоспособност за парите от застраховката, ако не е доволен от напълно "по-важни нужди. Докато на застрахователното събитие не се случи, че не е необходимо в щети от него. Поради това, застрахователите са принудени да провеждат пропаганда и разяснителна, и ясно обясни на нуждата на клиента за обезщетение за непредвидени щети и следователно застраховката. С други думи, застрахователят решава проблема с прехвърлянето на нуждите на клиентите в застраховането на изхвърлянето на несъзнаваното в съзнание.

Това се постига при определени условия:

На първо място, застрахователната компания трябва да има изградена система за продажби, която се основава на добре обучени продавачи. Продавачите на застрахователен продукт могат да бъдат както служители на пълно работно време на фирмата, както и застрахователните посредници.

Отношенията, произтичащи от продажбата на застрахователни продукти се основава на взаимодействието между застрахователната компания (чрез свой представител) и на полицата, сключен между застрахователния договор и поема определен в правата и задълженията. В този случай, застрахователната компания е производител на застрахователен продукт, а застрахователят - на купувача. Крайните потребители на застрахователен продукт могат да бъдат застрахователи, така и за осигурените лица и бенефициенти.

В съвременните условия за продажба на застрахователни продукти директно на застрахователната компания на осигуреното (т.нар метода на директните продажби) не е с господстващо положение. Между производители и потребители на застрахователни услуги функционира връзка - застрахователните посредници. Те могат да действат като името и за сметка на осигурителя (застрахователни агенти), както и от името на застрахователя (застрахователни брокери). И агенти и брокери решават един проблем - постигане на баланс на интересите на застрахователя и застрахования в застрахователния договор, като се вземат предвид техните собствени икономически интерес - получаване на комисионна. Застрахователен агент действа като участник на пазара от гледна точка на предлагането, което е за него приоритет е интересите на застрахователя. Застрахователен брокер действа от страна на търсенето, приоритетът е интересите на клиента за него.

На второ място. клиент застрахователен продукт трябва да се предложи, законно добре проектирани и задължително се вземат предвид нуждите на клиента, както и лесно да се допълва от свързаните застрахователни продукти (т.е. застраховката на колата се допълва от застраховка собственик на превозното средство отговорност, застраховка за пътуване в случай на внезапно заболяване и злополуки - застраховка на багаж и т.н. ) .. усилия за продавача ще бъдат неефективни, ако продуктът не е привлекателен за клиента, ако той не разполага с адекватна застраховка интерес.

На трето място, за успешното ангажиране на нуждите на клиентите на положителен образ на компанията. Благоприятно се възприема от клиента информация за доброто финансово състояние на дружеството, размерът на уставния капитал, наличието на големи и известни предприятия в броя на акционерите и клиентите, участие на компанията в презастрахователна сделка. .. Броят и квалификацията на персонала и др влияят отрицателно решение на клиента за застраховка информация близостта на фирмата (ако компанията отказва да предостави на клиента информацията, която не може да бъде търговска застраховател тайна - балансовите данни, одиторския доклад, лицензи и т.н. ... ).

По този начин над застрахователния пазар включва дейности, свързани с проучването на нуждите на потенциалните застраховани лица, проучването на конкурентната среда, развитие (на базата на резултатите от тези изследвания) и въвеждането на застрахователни продукти, както и продажбите им системи, създаването и функционирането на необходимата посредник мрежа и инфраструктура.