супермаркет банка

Интервю с Yuliey Vlasenkovoy,
генерален директор на НК "ELTRA-Инвест"

Джулия, на първо място, нека изясним какво разбираме под "финансова супермаркет"?

Да. От друга страна, финансовите супермаркети действат като интегрираните финансови посредници. Днес практиката на финансовите супермаркети включва такива ключови области на бизнеса, както за банкиране на дребно, застрахователни и инвестиционни продукти.

Какво прави световния опит в разработването на финансови посредници?

Първите финансови супермаркети се появиха в САЩ в началото на 20-те години на XX век, но не са получили след това развитието поради регулаторни ограничения. В Западна Европа, финансови супермаркети се появили в 70-80-те години. Двадесети век в резултат на сливания на банки и застрахователни компании. Този процес се нарича банковото застраховане - представяне на застрахователни продукти чрез банки.

В Съединените щати и Япония - до 90-то. финансови супермаркети са придобили нов тласък в областта на премахването на закона за забрана на комбинацията от банкови и застрахователни дейности в САЩ - след отмяната на Закона за Glass Стийгъл на 1933.

Българското законодателство улеснява или пречи на развитието на финансовите супермаркети в България?

Основните бариери пред развитието на финансовите супермаркети в България са бизнес различия между банки, застрахователни и инвестиционни дружества, както и непознаване на банкерите, застраховката и инвестиционни пазари и застрахователи и представители на инвестицията и управлението на банковия пазар компании. Освен това, днес, българските банки са регулирани от Централната банка на България, професионални участници на пазара на ценни книжа - Федералната служба за финансовите пазари, застрахователните дружества - Федералната служба за застрахователен надзор. Поради неяснотата в правилната областта на различните видове финансови посредници и проблемите на функциониране на интегрирани финансови посредници, които включват финансови супермаркети. Международната практика показва, че е необходимо Macroregulation - широко разпространен модел за организиране на финансовите пазари, работещи в повече от 40 страни по целия свят.

Как да се изгради създаде финансови супермаркети?

Основен модел представителство на еднократна финансови услуги се различават по степента на интеграция. Например една банка може да сключи договор за представителство за продажба на дребно чрез своята мрежа от застрахователни и инвестиционни продукти. Например, тъй като работи "Promsvyazbank" с MC "Тройка Диалог", от Наказателния кодекс "Капитал", Великобритания "ELTRA-Инвест". "Сбербанк" работи с управляващото дружество "Елби-доверие" и "Севр-запад от управляващото дружество."

Възможен модел, когато едни и същи акционери притежават банкови, инвестиционни, управление и застрахователни компании. Примери за това са на "Energomashbank" + IR "ELTRA" + CC "ELTRA Invest" на банка "Александър" + IR "Energocapital" + CC "Energocapital" АКБ "PSB" + CC "Promsviaz" и др.

MA модел на практика е била използвана за закупуването на германската Deutsche Bank «United Financial Group» (Deutsche UFG), при закупуване Uni Credito двете водещи дивизии на инвестиционна група "Aton", по сделка за придобиване на Райфайзен Интернешънъл Банк-Холдинг дребно АД "Импексбанк", в усвояването на Societe Generale две търговски банки CB "Делта-кредит" и ТБ "Promek-Bank", придобиването на 15.3% от акциите сила АКБ "PSB" германската Commerzbank и др.

То може да бъде вариант на усвояването на други фирми. Или може да е т.нар «Greenfield», когато банката се установява нова застрахователна или инвестиционна компания. Ярък пример за това служи за създаването на "Алфа-банка" застрахователна група "ADFA-осигурителния".

На най-високо ниво на интеграция е налице създаване на финансовия супермаркет, предлагайки в същото време най-различни финансови услуги на една марка (Citi (САЩ), Лойдс TSB (Великобритания), Societe Generale (Франция), ING Group (Холандия), групата "ВТБ", група "Уралсиб" "Росбанк").

Кой получава предимство при създаването на финансов супермаркет?

За клиенти - е закупуването на финансови услуги на едно място, за да се получи широк спектър от финансови услуги, спестовни (отстъпки) и времето, унифицирани стандарти за качество на услугите,

За банката - е ръстът на приходите от такси, разширяване на продуктовата линия за клиентите на банката, Минимизиране собствените си рискове, увеличаване на клиентската база (договорни фондове, заеми, обезпечени с акции, застрахователни полици CTP и др.).

За банката, партньорът - ръст на финансови услуги чрез развитие на мрежата си на дребно, достъп до новата база лоялни клиенти, спестяване на общите разходи и увеличаване на рентабилността, развитието на нови финансови продукти

Какви са разликите от традиционната банката финансов супермаркет?

Разликите варират от стил на управление на външния вид на помещенията.

В повечето западни стелажи финансов супермаркет, без бронирани стъкла, отделяне на персонала от страна на клиентите. Преброители се превръщат в консултанти, които са готови да спомогнат за разрешаването на всеки проблем на клиентите.

В области на финансовия супермаркет създава "приятелски" атмосфера вместо лукс - традиционната мрамор, злато и стъкло. Отдел вземе формата на свободно пространство с дивани и столове, кафе, детска стая, копирен център и др

Изградена е мрежа от финансови супермаркети в много случаи работят на 24 * 7, т.е. седем дни в седмицата, 24 часа в денонощието. В този случай, служители на финансовите супермаркетите трябва да имат познания по маркетинг и заложби на психолог, защото те не просто продаваме услуги на клиентите и решаване на техните проблеми.

Често, финансови супермаркети отварят своите офиси в хранителни магазини и търговски центрове, както и за подобряване на тяхната ефективност с помощта на стратегията на света на отраслите на услуги на дребно и чудовища, които пускат в центъра на вниманието на потребителя.

Но ако беше така, "шоколад", финансовата супермаркета ще имаме по два от всяка улица. Въпреки това, той не е така. Какви трудности съпътстват развитието на финансовите супермаркети?

Освен това, банките имат малко познания за застраховка, инвестиционен пазар и застрахователи, от друга страна, слаб идея на банковия сегмент. Към всичко това се прибавя и липсата на квалифицирани мениджъри. Противниците на стратегията на финансовите супермаркети също може да добави, че в България досега има само една малка клиентска база, която кръстосани продажби на нуждите на финансови услуги.

Каква е прогнозата може да се даде за развитието на финансовите супермаркети в България?

В световната практика, не съществува универсален модел за успешното създаване на финансови супермаркети. В различните страни, са били използвани различни подходи, сред тях: MA, създаване или закупуване на застрахователни и инвестиционни банкови компании, продажбата на застрахователни и инвестиционни продукти чрез банкови мрежи.

По отношение на стандартизацията, технология и качествени продукти и услуги в България не е структура от него, която с право може да се дължи на финансови супермаркети като Citigroup или Чейс Манхатън в Съединените щати.

Перспективи за създаването на пълноценни финансови супермаркети в България, разбира се, има, но тя ще трябва най-малко 5-10 години и инвестиции. Супермаркет предполага максимално широк кръг от стоки и услуги, които следва да бъдат стандартизирани, т.е. във всеки офис на финансовия супермаркет, от Москва до Владивосток, клиентът трябва да предлагат точно същите продукти и същите бързо и ефективно.

В контекста на по-голяма конкуренция и развитието на пазарното присъствие в банковите филиали на чуждестранни финансови конгломерати като Ситибанк, Raiffaisenbank, Credit Suisse, Banque Societe Generale и др. Интегриране на българските банки и небанкови финансови посредници в България ще бъде една от стратегиите за подобряване на капитализация и на конкурентоспособността на българската финансова система. Това е особено важно в навечерието на присъединяването на България към СТО.

Предвид факта, че в Европа, САЩ, Япония, опитът за създаване на ПП се оказа доста успешен, България няма смисъл да мине по пътя, който премина на финансовите институции западните страни през последните десетилетия, в които търговските банки постепенно загубиха пазарен дял, което му финансов супермаркет. Посоката на финансовия супермаркет е един от основните канали за продажби на банкови услуги, застрахователни компании, инвестиционни фондове и други финансови институции.

Според нашите оценки, най-вероятно, в България най-популярния модел на интеграция на финансовите посредници ще бъде модел съчетаващ силно и значително банка в пазарите на небанковите финансови посредници. Pi е тази по-дълбока интеграция между банката и небанкова финансова посредник, толкова по-лесно ще бъде да разработи единни стандарти, за предоставяне на взаимен достъп до информация за клиентите да намалят разходите за персонал, маркетинг и връзки с обществеността.

(В зависимост от портал Clerk.Ru на)