Сигурност на достъпни жилища плюсове и минуси - и ипотечно финансиране - вестник
Текст: Игор Chubakha Колаж: Владимир Shcherbakov
На пръв поглед, ипотека, издадена на сигурността на мандата, минуси, отколкото плюсове повече. Въпреки това, компетентен подход позволява на кредитополучателя да се превърне недостатъците в предимства Lombard ипотека.
Обикновено ипотекира кредитополучателите при покупка на апартамент не се колебайте за това какво да предложи като обезпечение. Ако не притежавате имот, залог за придобиването на един апартамент. Ако има - ипотеката е взето във връзка със сигурността на съществуващ имот. В същото време, всеки софтуер има свои собствени характеристики.
Първи професионалистите
Не с купувачите на жилища да имат друг избор, че предлагани от банките като обезпечение. Но подобряването на условията им на живот, преди собственикът на сделката трябва да се оценят всички плюсове и минуси на наличните опции или закупуване на жилища обезпечение.
Тъй като директор на Санкт Петербург клон на банката DeltaCredit Ирина Ilyasova, днес броят на кредитополучателите, които търсят ипотека на банката за втори път, от порядъка на 20%. ръководител на екипа на ипотечната компания "Изграждане на доверие" Максим Razumenko членки, които са кредитополучатели, които са вече три пъти да плащат ипотеката, и които взеха кредити за четвърти път.
По този начин, броят на гражданите, които се намират в предната част на избор на обезпечение, расте с всяка година.
Да започнем с "стари" Апартаментът на професионалисти залог (такъв заем понякога се нарича ипотека Lombard). Както бе предложено от началника на програмите за развитие на ипотечното кредитиране Nordea Bank Ирина Stupaeva, в редица кредитни институции лихвите за продукти с такъв залог по-долу.
тенденцията е, обаче, че банките постепенно затваряне на пропастта между ставките за ипотеки с различни видове ипотеки. И това предимство ще изчезне в дългосрочен план.
Второто предимство влезе в сила, ако ипотеката се приема за закупуване на апартаменти на първичния пазар. "Плюс това, ипотека гаранция съществуващи жилища е, че тя ви позволява да закупите апартамент, независимо от конкретния обект на акредитация от банката", - казва главата на ипотечни център Est-а-Tet Алексей Новиков.
Спомнете си, че банките отпускат заеми за закупуване на първичната само за акредитирани сгради. И разработчици, акредитирани в пет или шест банки, обикновено са спокойни.
Някои полза обещава кредитополучатели, които участват в програмата за жилищно Ипотечно кредитиране (AHML) "Transfer". Съгласно условията на оферта, на кредитополучателя да продаде стария Имотът се дава закъснение от повече от две години. И между другото, тази програма е в продуктовите линии на регионалните оператори на агенцията.
Ако той е лошо под гаранция
Въпреки това, граждани, които притежават имоти и искат да го дават като обезпечение може да се очаква разочарование. Банките ще приемат като обезпечение, не всички обекти на вторичния пазар.
Така че, никой от банкерите няма да се поддават на обектите, включени в програмата на обновяването на Хрушчов. Същото важи и за програмата за развитие на градските райони на историческия център на Санкт Петербург. И като цяло, за да обектите, построени преди 50 години, кредиторите ще бъдат лекувани с повишено внимание.
Освен това, банките могат да отхвърлят заявлението, поради високия процент на влошаването на състоянието на сградата, наличието на неодобрени промени или, например, се дължи на факта, че Настилките в жилището са дървени.
Като временно решение може да е препоръчително да се справят с прилагането веднага в няколко банки, тъй като предмет на изисквания за обезпечение варира между кредиторите. "Нашата ипотека агенция от името на заемополучателя в същото време се прилага в продължение на средно три банки, - казва главата на ипотечното кредитиране AN" Итака "Оксана Vikulova. - специалисти е, че всичко необходимо за един и същ набор от документи, и клиентът има право да избере по-подходящ за самите кредитни условия ".
цена прескочат
Друг недостатък на ипотека гаранция съществуващите жилища е ограничен размера на получените суми от кредитополучателя.
"Необходимо е да се разполага с определена стойност на апартамента, - казва Алексей Новиков. - Например, ако купувачът трябва да вземат заем в размер на 3 милиона рубли. стойността на ипотекирания имот не трябва да бъде по-малко от 3,6 милиона рубли. ".
Казано по-просто, кредитори обикновено обещават да отпуска сума, близка до 70% от стойността на обезпечението апартаменти. В този случай, банков служител често оценява един апартамент с отстъпка. Това е реалността на сумата, предложена от банката може да бъде два пъти по-ниско от очакваното.
В интерес на истината, ние ще Ви уведомим, че размерът на настоящите и банкови продукти на кредитната криза, обезпечени с закупения апартамент. Пълната цена на жилищата за кредитиране банкери кредитополучателят не е приет. Част от клиента ще трябва да плати сумата на първоначалната вноска. Обикновено това е 10 - 15%, но има и банки, изобличаващи кредитоискателя по-строги условия.
Например, ипотечното кредитиране ръководител на "отварянето" Банка Сергей Stolbunov и директорът на продажбите на дребно отдел на Promsvyazbank Марина Спиридонова BN съобщи, че техните кредитни институции горната граница на кредита е 80% от стойността на закупените жилища.
Съответно, са избрали кредитополучатели по кредитите Ломбард трябва да разберете предварително от страна на банките, които ограничават количеството те могат да си позволят. В Интернет можете да намерите ресурси, за да се оцени без грешки от само 10% собственост.
Без да се нарушават границите
Следващото минус ипотека обезпечение на разположение на апартамента редица експерти вярват, изложени ограничения банка за използването на парите.
Както се припомня Алексей Новиков, заеми, обезпечени с съществуващи жилища се разделят на два вида. Доверете се на кредита - когато парите се разпределят директно към закупуване на жилищни имоти и тяхното използване трябва да бъдат документирани. И не - когато средствата могат да се издават за всякакви нужди, не се изисква в доклада.
Но за нецелеви Лихвите по кредитите високи и кредитополучателите са принудени да изберете опция, която изисква доклад.
"Недостатъците на кредити, обезпечени с наличния корпус е фактът, че действителното използване на кредитни средства е възможно само за целите първоначално определените от кредитополучателя," - казва управителят на клон на ипотека "Петербург" банка "Глобекс" Лили Chechelnitskaya. В случай на неуспех на документите, удостоверяващи предназначението на заемни средства, банката има право да изиска плащане на глобата, а кредитът ще бъде признат неуместно, което ще доведе до повишаване на лихвените проценти.
От друга страна, този подход дисциплинира кредитополучателите. Спомнете си, че днес средният срок на одобрение за банков кредит е рядко повече от три дни. В същото време, например, в първичния пазар на времето апартамент резервацията, ако клиентът желае да се възползва от ипотечните варира от десет дни до три седмици. Лесно е да се хване.
юначен
Част от липсата на потенциалните кредитополучатели вижда Lombard ипотека на по-високо натоварване на разходите за застраховка. Когато заеми, обезпечени със закупения имот за периода до регистрация на собствеността на някои банки изискват само една застраховка живот и здраве. Когато заеми, обезпечени със съществуващи жилища обикновено три застрахователен риск (живот и здраве, недвижими имоти, собственост - до загуба на правото на собственост). Отказ от пакет услуга "наказани" от значително увеличение на лихвените проценти.
Но не всички кандидати смятат тези плащания безсмислено разходи. Тя е в действителност, задължението на застрахователя за предоставяне на финансова помощ на кредитополучателя при настъпване на неблагоприятни събития в живота му.
В допълнение, ние си спомняме, че обичайната ставка за застраховка заглавие е 0,15% от размера на кредита. Ако тарифа застраховка живот на кредитополучателя зависи от възрастта и пола (0,3-1,5%). И когато застраховане обезпечение (собственост) числа също започват с 0,15%. По този начин, допълнителна тежест за кредитополучателя ипотека Lombard е незначително.
И накрая, теоретично собственик ипотекиране апартаменти, може да получите на следния проблем. "Ако клиентът планира да продаде обезпечение имущество за погасяване на кредита, а не всяка банка ще се съгласи на подобни действия", - казва Ирина Stupaeva. За да се изясни: кредиторът може да се противопостави, ако парите от продажбата на "старите" апартаментите няма да са достатъчни за покриване на кредита. С други думи, не искам да си тръгне без ипотека дълг.
Но в този случай можете да си спомните за новия апартамент. И, казва управляващият директор на ипотека клон на VTB24 в София Ирина Зуева, ако е необходимо, подмяна на обезпечение в неговата банка е възможно. С други думи, много банки в такива ситуации се върви към кредитополучателите.
Между другото, да вземе кредит, обезпечен с настоящ заемополучател недвижими имоти на етапа на подписване на договора, трябва да се даде възможност за вероятността, че то може да се наложи да продаде обезпечението. Това означава, че собственикът трябва да се научи предварително позицията на кредитора.
За да обобщим, по-тесни проблеми инспекция специфични за ипотека Lombard, или не твърде значителни, или решени.
Намирането грешка в текста, изберете го и натиснете Ctrl + Enter.