Особености на правния статут на банки и други кредитни институции като субекти

Двустепенна банкова система на България и включва:

1) България централна банка (банка на България);

2) кредитни институции, както и клонове и представителства на чуждестранни банки (член 2 от Закона за банките и банковата дейност).

Целите на дейността на банката в България са:

защити и да се гарантира стабилността на рублата;

развитие и укрепване на българската банкова система;

осигуряване на ефективен и непрекъснат функциониране на платежната система (член 3 от Закона за Централната банка на Русия).

Кредитна организация - юридическо лице, което е на печалба, тъй като основната цел на дейността си въз основа на специално разрешително (лиценз) на Централната банка на България (българска банка) има право да извършва банкови операции, предвидени от Закона за банките и банковата дейност. Кредитна институция е създадена въз основа на който и да е форма на собственост като търговско дружество.

Кредитните институции са два вида:

1) Банки - кредитна организация, която има изключителното право да изпълнява следните банкови операции: привличане на парични вноски на физически и юридически лица, тези средства от свое име и за своя сметка, при условие на изплащане, спешно, за откриване и поддържане на банкова сметки на физически и юридически лица.

Трябва да се отбележи, че във функционирането на кредитните институции и редица лица, които не са включени в руската банкова система: Съюзи и сдружения на кредитните институции, банкови групи и банкови холдингови дружества (член 3 и 4 от Закона за банките и банковата дейност).

Кредитната институция разполага с изключителна правоспособност. защото Банков изключва възможността да се включат в индустриални, търговски и застрахователни дейности.

Основният елемент от правоспособността на кредитната организация - юридическо възможност, в съответствие с лиценз за извършване на банкови операции. Съгласно член 5 от Закона за банките и банковата дейност, те включват:

1) набирането на средства от физически и юридически лица за депозити (безсрочните и срочните депозити);

2) поставяне, посочен в параграф 1 на този член на привлечените средства от свое име и за своя сметка;

3) за откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

4) населените места от името на физически и юридически лица, включително банки кореспонденти, по банковите си сметки;

5) за събиране на парични средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касови услуги на физически и юридически лица;

6) покупко-продажба на чуждестранна валута в наличност и безкасови форми;

7) депозит и поставяне на благородни метали;

8) издаване на банкови гаранции.

9) да прави парични преводи за физически лица, без да се отваря банкови сметки (с изключение на пощенски записи).

Кредитна институция, различна от тези, посочени банкови операции има право да извършва следните сделки:

1) издаване на гаранции за трети лица, които осигуряват изпълнение на задължения в парична форма;

2) за придобиване на правото на иск от трета страна изпълнението на задълженията в парична форма;

3) доверителни фондове и други активи по договори с физически и юридически лица;

4) операции с благородни метали и скъпоценни камъни в съответствие със законите на Република България;

5) да се отдава под наем на физически лица и юридически лица, на специални условия, или те са безопасни за съхраняване на документи и ценности;

6) лизинг;

7) предоставянето на консултантски и информационни услуги.

Дадена кредитна институция може да извършва други сделки в съответствие с българското законодателство.

Банковите операции се извършват въз основа на лиценз. България, издадена от банка в съответствие със Закона за банките и банковата дейност.

Лицензът за извършване на банкови операции, посочени банкови операции, чието изпълнение на тази кредитна институция има право, както и валутата, в която банковите транзакции, може да се извърши. Лиценз за банкова дейност, издаден без ограничение, неговата валидност.

Изпълнение на юридическото лице без лиценз за банкова дейност, ако такава се изисква лиценз, това води до глоба в размер на такова предприятие общата сума, получена в резултат на тези операции, както и налагането на глоба еквивалентна на два пъти размера на федералния бюджет. Наказание произведени в съда по делото на прокурора, на съответната федерална изпълнителен орган, упълномощен от федералния закон или Централната банка на България. Банка на България има право да представят на арбитражния съд при ликвидация на юридическото лице извършване на банкова дейност без лиценз, ако се изисква такава лицензия.

В съответствие с Банк България лиценз за извършване на банкови операции, Банката има право да издава, покупка, продажба, регистрация, съхранение и други сделки с ценни книжа, платежни документи, ценни книжа, потвърждаващи привличане на средства по депозити и банкови сметки с други ценни книжа, операции, с които не се нуждаят от специално разрешение в съответствие с федералните закони, както и правото да извършват доверително управление на ценни книжа, изброени бу Agami по договор с физически и юридически лица. Кредитната институция има право да извършва професионална дейност на пазара на ценни книжа в съответствие с федералните закони (член 6 от Закона за банките и банковата дейност).

Уставният капитал на кредитната организация се състои от вноските на своите членове и определя минималната стойност на имотите, гарантираща интересите на кредиторите си. Минималният капитал на новорегистрираните банка в деня на подаване на заявлението за държавна регистрация и издаване на лицензи за извършване на банкова дейност е установена в размер на рублата еквивалент на 5 милиона евро. Минималният капитал на новорегистрираните кредити организация небанковия в деня на подаване на заявлението за държавна регистрация и издаване на лицензи за извършване на банкова дейност е установена в размер на рублата еквивалент на 500 хиляди евро (член 11 от Закона за банките и банковата дейност).

За формирането на чартърни капитала на кредитната институция не може да се използва заемни средства. а в случаите, установени от федерални закони, - други активи. размер на депозитите под формата на активи в натура за акционерния капитал, създадена чрез създаването на кредитна институция не може да надвишава 20 на сто от капитала на чартърни кредитна организация.

Кредитните институции, обект на държавна регистрация в съответствие с Федералния закон "На държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи", като се вземе предвид, установени в Закона за банките и банковата специална процедура за държавна регистрация на кредитните институции.

За държавна регистрация на кредитна институция, както и лиценз за извършване на банкова дейност в България банка по начина, предписан от тях, следните документи (член 14 от Закона за банките и банковата дейност):

1) заявление с искане за държавна регистрация на кредитната организация и да издаде лиценз за извършване на банкова дейност;

2) дружественият договор (оригинал или нотариално заверено копие), ако подписването му, предоставена от федералното законодателство;

3) харта (оригинал или нотариално заверено копие);

4) бизнес план, одобрен от събранието на основателите (участници) на кредитната институция, основателите на протокола от заседанието (участници), съдържащи решение за одобряване на устава на кредитната институция, както и кандидатите за заемане на поста на ръководител на кредитната организация и главния счетоводител на кредитната организация;

5) документи, удостоверяващи плащането на държавния дълг;

6) копия на документи за държавна регистрация на учредителите - юридически лица, одитни становища относно надеждността на тяхното финансово отчитане, както и потвърждение от страна на данъчните органи да изпълняват основателите - юридически лица задълженията към федералния бюджет, бюджетите на българските региони и местни бюджети за последните три години;

7) документи (съгласно списъка, определен от Централната банка на България нормативни актове), потвърждавайки източниците на средства, за да бъдат направени от учредителите - физически лица в уставния капитал на кредитните организации;

8) профили на кандидатите за поста на ръководител на кредитна институция, главния счетоводител и заместник-главни счетоводители на кредитна институция, както и поста на ръководител, заместник-ръководители, главен счетоводител и зам.-главен счетоводител на клон на кредитна институция.

При подаване на всички необходими документи на Централната банка на България издава на основателите на кредитната организация писмено потвърждение за това.

Вземане на решения за държавна регистрация на кредитната организация и да издаде лиценз за извършване на банкови сделки, или да откаже да направи в срок не по-дълъг от шест месеца, считано от датата на подаване на всички документи, предвидени със закон.

Банк България след решението за държавна регистрация на кредитната институция изпраща на упълномощения регистриране информация и документи на тялото е необходимо за изпълнение на този орган функции за поддържане на единен държавен регистър на юридическите лица.

Въз основа на това решение, взето от Централната банка на България, и да ги представи заедно с необходимата информация и документи на оторизирания регистриране орган в срок от не повече от пет работни дни от получаване на необходимата информация и документи, въведени в Единния държавен регистър на юридическите лица съответното вписване и не по-късно от работния ден, следващ в деня на съответното вписване, да уведоми Банката за България.

Българска банка не по-късно от три работни дни от получаване на разрешена регистрацията на тялото на информация за вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица от кредитната институция уведомява своите основатели с изискването да се представи, в рамките на месец да плащат 100 на сто от капитала на обявената упълномощен кредитната институция и дава основатели документ потвърждавайки влизане на кредитната организация в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Неплащането или непълна изплащане на уставния капитал в даден момент е основата за лечение на Българската банка в съда за ликвидация на кредитната институция.

За плащането на уставния капитал на Българската банка отваря регистрирана банка, и ако е необходимо - кореспондент сметка и небанкови кредитни институции в Банката на България. Imprint кореспондентската сметка, посочена в уведомлението на Банката на България за държавна регистрация на кредитната организация и да издаде лиценз за извършване на банкови операции.

При представяне на документи, потвърждаващи плащане на 100 на сто от обявената уставния капитал на кредитната институция, Централната банка на България за три дни дава кредитна институция лиценз за извършване на банкови операции.

Кредитната институция е задължена да публикува на формите и сроковете, определени от Централната банка на България, следната информация за дейността си:

тримесечно - баланс, отчет за приходите и разходите, информация за нивото на капиталова адекватност на разпоредбата за съмнителни кредити и други активи;

годишно - счетоводен баланс и отчет за приходите и разходите с одиторска фирма (одитор) за тяхната автентичност (член 8 от Закона за банките и банковата дейност).

(Квотата) на чужд капитал в банковата система в България се определя от федералния закон по предложение на правителството на България, България се съгласи с Банката. Тази квота се изчислява като отношение на общия капитал, притежаван от нерезиденти в уставния капитал на кредитните организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки капитал в общия капитал на кредитните организации, регистрирани на територията на България.

Българска Банка спира издаването на лицензи за извършване на банкови операции на банките с чуждестранни инвестиции, клонове на чуждестранни банки в постигането на установената квота.

Банка на България има право да налага забрана за увеличаване на уставния капитал на кредитните институции за сметка на чуждестранни лица и за обезвреждането на акции (акции) в полза на чуждестранни лица, ако резултатът от това действие е превишаване на квотата за участие на чужди капитали в банковата система в България.

Българска банка има право по силата на споразумение с правителството на България, за да се установи кредитни организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки ограничения върху банковите операции, ако съответните чужди държави към банки с български инвестиции и клонове на банките в България прилагат ограничения в тяхното създаване и дейност.

Банка на България има право да се установят в съответствие с Федералния закон "За Централната банка на България (Bank България)," допълнителни изисквания за кредитните организации с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки във връзка с отчитането, одобрение на състава на ръководството и на списъка на банкови операции (чл. 18 от Закона за банките и банковата дейност).