Кой не трябва да взема заеми

Психолозите са довели "изложени на риск" от потенциални длъжници

Никой няма да спори с факта, че България в продължение на няколко години е във възход потребителското кредитиране. На Маса заеми и kreditomanii в България се доказва не само неофициални фигури, казвайки, че всеки трети Bolgariyanin някога в дълг към банката за последните три или четири години, но също така и факта, че страната ни е превишила тази година, критичното ниво на просрочията потребителски кредити. Според Московското бюро на кредитна история, всеки десети издаден на кредита не се връща навреме. Или не се връща изобщо.

Въпреки това, експертите - въпреки че такава ситуация - да кажем: на пазара кредит все още не наситени. Търсенето на заеми надвишава предлагането.

Що се отнася до лица, които не се връща, критичното ниво в света, е на прага на 5-процента. Въпреки, че днес Централната банка на България изрази цифра от 2,5%, някои икономисти твърдят, че броят на просрочията отдавна надхвърли 20%.

все проведе постове в националните медии, които по един или друг несъстоятелност се е самоубил.

Банките са, така да се каже, "между два огъня." От една страна, те са заинтересовани да даде възможно най-голям брой потребителски кредити; от друга - са сериозно притеснени за тяхната финансова ликвидност. Някои банки дори принудени някои от техните кредитни инспектори да преподават психологически техники, за да се направи разграничение между клиенти, които плащат от "рискови групи" на клиента.

- Имаме още български парадокс - казва Ирина Абрамова, частна практика психолог. - болести, озаглавена "kreditomaniya" официално не съществува, обаче, kreditomany все още там.

Кой не трябва да взема заеми?
Все пак, въпреки официалното отсъствие на болест в медицинските директории, психолози са установили хора, които попадат в така наречените "рискови групи", които са по-склонни да вземат парите не могат да бъдат върнати.

Трета група и също така е "най-проблемни" - Любители на пазаруването. Тази група от хора - болезнена страст за придобивна те набират кредити, които не са в името на парите, но в името на пазаруване. Момент от времето нещо - това е катарзис. В същото време те се купуват, като правило, напълно ненужни неща, за които трябва да плащат в продължение на години.

Ирина Абрамова, психолог:
- Kreditomany обикновено непоправими оптимисти. Това, разбира се, с добро качество, но може да има и негативен страничен, което прави лицето твърде безгрижни. А безгрижни човек не може да управлява или техните чувства и емоции, или живота си.

Все пак, ако, например, да има един или два заема, платени и не чувствам угризения или финансов глад, можете да се отпуснете - не го направите kreditoman. Kreditomaniya става възможно, когато човек постоянно получава в кредитен капан. Корените на това явление се намират в страстта към придобиване на човек непрекъснато взема заради пари, но в името на потенциални покупки. Така че истинската причина kreditomanii - често неблагоприятни банки и прогресивно култа към потребление.

Ирина Абрамова, психолог:
- Лично аз мисля, че в няколко случая на самоубийство, което прави неплатежоспособния длъжник до голяма степен да се обвинявам. Фалит - много силен стрес, който разрушава човешката представяне на себе си. И, за да се скрие от посланието, което дава живота си - "вие сте в несъстоятелност," - kreditoman лежи лудост. Ние знаем много примери, когато лицето привличане адвокатски близки приятели, всъщност, краде от тях, като става престъпник. И всичко това в името на един кратък момент да изпитат усещането за последователност и успех. Именно тези ефекти въвеждат някои хора да се отчайва, а понякога и до самоубийство.

Независимо от размера на кредита, за колко време и при какви проценти ще трябва да го вземе, същества ЕУТ няколко светски закони, за да бъде наясно с всичко. И тези, които просто ще заеме. и тези, които вече са предприети.

Закон 3
За да се заеме, трябва да бъде в състояние да ги гасят.

Изкуства вземат ли кредита 30, имаш семейство, имаш "бели" заплата е два пъти месечните си разходи, сте взели на заем и да го погасява безопасно: Вие - Идеален КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ

Наличието на определени генни комбинации могат да бъдат отговорни за вашата склонност да опустоши сметката на кредитната карта. В едно проучване тя е създадена. че ако сте едно или и двете от "ниска ефективност" МАОА алел ген (моноаминооксидаза А), има възможност, че дългът на кредитната ви карта ще се увеличи с 8% и 16% съответно.
Хората изглежда да има набор от гени, които, в комбинация с външни фактори, които оказват влияние върху финансовите решения. Ето защо, в бъдеще не трябва да бъде изненада, че когато ви попита за срок ипотека, може да бъдете помолени да предоставят банкови извлечения, отчет за доходите и се пропуска слюнка тампон за ДНК диагностика.

Какви критерии са използвани от банката, да вземе решение за предоставяне на заем? Оказва. същите като ние сме в нашето ежедневие: размера на кредита, както и репутацията на кредитополучателя. Ако портфейла на кредитната всички е ясно, как банката оценява с "репутацията" на своите кандидати, тъй като те често са в различни градове? Толкова е просто! Всяка банка преди всичко внимателно проверява информацията, предоставена от заявителя в неговото заявление. Това може да се използва като база данни от различни обществени услуги (списъците на терористи, невалидни паспорти и т.н.), и призовава общността и работата на кандидата. Има случаи, когато родителите се обръщат към банката с искрена молба да не се поддават на децата си лошо яйце - всъщност плащат за кредита, в крайна сметка, е необходимо да се себе си. Ето защо, най-малкото съмнение относно надеждността на информацията, предоставена от заявителя или идентифицирани в резултат на такъв тест негативна информация за кандидата може да доведе до отказ на заем. По този начин, банката открива репутация на кандидата сред обкръжението му.

Но това не е всичко! В допълнение, банката прилага за кредитните бюра и да поиска информация за това как точни кандидатът рано да отговаря на условията на договорите за кредит с други банки.

Как да решат - на кого да се даде, и кой не?

1. Young
Вашата възраст и си богатство са най-пряката връзка. Местните банки предпочитат да отпускат заеми на хора от средната възраст, на около 25-45 години. В този интервал от време, възможностите на клиента да плати не предизвиква въпроси и проблеми с изплащането на заема не трябва да бъде. Но младите хора на възраст 18-25 години, за да вземе кредит е изключително трудно - те са, знаете ли, има шанс да бъде в редиците на нашия доблестен Червено знаме армия. И кой ще изплати банковия заем, ако zagrebut армията, и на кого ли парите да попитам? И с стабилен доход за младите кредитополучатели, също не всичко е наред.

3. Единен
Годежен пръстен - не само за украса, но сериозен аргумент в полза на вас издаване кредит. Виталий, кредитната мениджър на банка "Уралсиб": "Смята се, че семейството и необходимостта да се планира на бюджетната дисциплина на кредитополучателите. Бакалаври система оценява по-малко положителен, тъй като той обеща да психолози, които казват, че ако един човек на 30-40 години не е в състояние да създаде семейство, това е лошо в състояние да планира живота си и не може да реши лични и финансови проблеми. "Така че, ако сте сами, не можете да разчитате на голям заем и покупката на Porsche Cayenne ще трябва да бъде отложено за бъдещи времена - но междувременно си купи банална" Фокус ". Или да вземем кредит за сватбата, а след това - в Cayenne.

4. необразован
Учените - зелена светлина за вашия кредит. Диплома от престижния университет в търсенето на пазара на труда специалност е значително предимство на потенциален кредитополучател. Скоринг системи, традиционно са над прогнозата на икономисти и хора, свързани с финанси. Очевидно е, че се дължи на факта, че дори по време на криза те са в бизнеса. Но ако работите във фабрика за механик или заварчик, а след това ще ви бъде даден нисък рейтинг - е един добър шанс, че по време на следващата индустрия спад вашата компания ще се затвори, или ще се намали поради по-ниските нива на потребителското търсене на роботизирана мухобойка, която произвежда вашата фабрика.

5. Сиромах
Ако се вземе кредит за нуждите на потребителите, обикновено то е на границата се определя на скоростта на "заплатата X 6". Например, ако получите от порядъка на 30 000 рубли. след това да изтегли заем в повече от 180 000 става много проблематично. При закупуване на автомобил условия са по-либерални, но ние не трябва да забравяме, че в този случай, колата си е заложени в полза на банката.
Анатолий, банков служител, "ВТБ 24": "И ти имаш ли вила, земя или друга собственост - отбеляза система не е много притеснен. Изненадани ли сте? Фактът, че в случай на заем по подразбиране да се възползват от имота в полза на банката е изключително трудно. Вашият имот е от значение само ако го използвате като обезпечение при кандидатстване за кредит. "

6. Flyer
Анатолий, "ВТБ 24" банков служител: "Ако общото старшинство отбеляза модели са най-вече да си затваряме очите, или не го помисли силно, то въпросът за последните места на работа на системата за бърз анализ на много заинтересовани. Колкото по-често на кредитополучателя промени на работното място и по-късата му опит във всяка от тях, толкова по-малко точки ще получавате. клиент-скакалец за скоринг системи - потенциален "дезертьор" кредит ".
Разбира се, позицията ви в кариерата стълба на компанията е изключително важно от гледна точка на оценката. Но логиката на самата система не е толкова очевидно. Близък и младши управление - най-атрактивните за отбелязване на гол човек. Но топ мениджър тук, ще бъдат третирани с подозрение: ако имате висока заплата, тогава защо кандидатствате за кредит? Не знам как да се спаси и да управлява паричните потоци? Довиждане!

7. Карта
Знайте, че наличието на кредитна карта, също е в законопроекта. Дори и да не се стреля с нея пари система за точкуване при изчисляване на вашите "успешно положил" ще вземе под внимание, че вие ​​сте по всяко време можете да прекарате целия лимит, като по този начин, като още един заем. Ето защо, на системата, във всеки случай, в техните изчисления приспадне ограничението от 10% от картите, които споменати месечен доход. Съответно, за размера на кредитите, които можете да дадете да намалява.

8. разпръснати
Дори и една грешна документи (печат не е на място, няма подпис на главния счетоводител, разследването не е отпечатан на бланка и така нататък. Г.) Може да доведе до провал. Потокът от клиенти е голяма и банката е по-лесно да се откажете от вашия искане за кредит (освен ако, разбира се, ние не говорим за закупуване на къща или имот в Испания), отколкото да се разбере защо сте в анкетата пише, че работата в ЗАО "Torgprodmash" и от формата на сертификати за разходите за персонал на "Виктор хамстери и на дружеството." Дори и да е компанията-майка на вашето стопанство.

9. Един мъж
Скоринг системи обръщат внимание дори на пода на клиента кредитополучателя. Без значение колко обидно звучи, но предимство се дава на жените. Но какво да кажем за постулата, че човек - работещ и хляба? И го направих. Според статистиката, жените са отговорни мъже се отнасят до заеми и винаги се опитват да извършват плащания по време или дори малко по-рано. Мъжете, ентусиазиран работата или футбол, често закъснява с въвеждането на редовни плащания или дори напълно забравят за тях, особено ако сумата на месечната вноска дъно на.

10. Късно дойде
Тази информация не се рекламира, но като цяло всеки клон на банката има някои дневните лимити за потребителските кредити - или от броя на одобрените заявления, или по обем парични средства. И просто не може да успее да стигне до щастлив списъка. Така че кандидатстване за кредит през първата половина на деня значително увеличава шансовете си за благоприятно решение на кредитния отдел.

11. лоша кредитна история
Най-тежкия случай. Ако се ползват лечение още в третата банка, може би имате лоша кредитна история. Не забравяйте, колко често ще забави възстановяването на предишни заеми, независимо дали поради липса на пари или просто за своя дезорганизация. Имайте предвид, че кредитната история се съхранява в централната каталог на кредитна история (сссн) или на кредитното бюро (КРБ). И вие можете лесно и напълно безплатно веднъж годишно, за да видите какво е написано в историята си чрез попълване на заявление на интернет страницата на банката в България. Много сайтове предлагат "да се определи вашия кредитна история", но знаят, че това е било един банален развод за пари или незаконни операции. Ако вашата кредитна история е лошо, а след това един изход - да вземе банката малък заем (купя кафе машина, електрическа кана, и т.н. ...) И навреме да я изплати. След това служи в една и съща банка за кредит при по-малко по-голям размер, и така нататък. Две или три добре кредит подобри имиджа си история.

Защо вие няма да получите в дългове, за да се предскаже предварително какви критерии на заемателя са най-важни за банката, в конкретен случай, не е възможно - всяка банка има своя собствена система за оценка на кредитоспособността на потенциалните кредитополучатели (система за точкуване), а теглото на тези фактори, може да е по-различно. Но принципът работи еднакви за всички: процеси на робота, както и за всяка точка ще получите (или не се) точки - сумата от който ще бъде присъдата. Това е, което във формуляра за кандидатстване може да разстрои банковата робот.