Как да се създаде инвестиционна компания
Отговорите на юристи (13)
Въпроси към адвокат?
Град Непознат
Какво ОСТ избере, че да не попада под банковия бизнес?
Основни дейности в микрофинансирането - разпоредба mikrozaemov на, на условията, предвидени в договора за кредит, в размер не повече от един милион рубли.
И микрофинансирането не попадат в обхвата на банковия и регламентирани само от горепосочения закон.
Какво граници съществува в заеми и издаване?
не повече от един милион рубли
Какво ОСТ избере, че да не попада под банковия бизнес?
1) договори за заем, сключен с юридическите лица;
3.
Върнете кооперация член на кредит кредит (акционер), може да
при условие, че гаранция, залог или е предвидено друго
федералните закони и договор за заем средства.
Какво граници съществува в заеми и издаване?
4. кредитна кооперация трябва да отговаря на следните финансови показатели:
2)
максималния размер на набраните средства от един член
кредитна кооперация (съсобственик) или от няколко членове на кредита
кооперативни (акционери), които са свързани лица, трябва да
съставлява не повече от 20 на сто (не повече от 30 на сто - на кредита
ко-оп, като този период на действие е по-малко от две години, считано от
дата на създаването му) общата сума на привлечените средства на кредитните
Кооп от членовете (акционери) кредитната кооперацията в момента
решението за набиране на средства;
3)
максималния размер на кредита, предоставен от един от членовете на кредита
Съвместните (акционери) не трябва да надвишават 10% (не повече от
20% - за кредитна кооперация, чиито срок дейности
Това е по-малко от две години, считано от датата на създаването му) общия размер на дълга
кредитите за кредитна кооперация в момента на решението за
заем;
4)
максималния размер на кредита, предоставен от няколко члена на кредита
кооперативни (акционери), което е свързано лица не могат да
надвишава 20 на сто (30 на сто - на кредитната кооперация, терминът
чиято дейност е по-малко от две години, считано от датата на създаването му)
общото задължение по кредити на кредитна кооперация
време на решението за отпускане на кредита;
6)
максималния размер на привлечените средства от кредита
кооперация на юридически лица, които не са членове (акционери)
не трябва да надвишава 50 на сто от общия размер на заема
членове в брой кредитна кооперация на (акционери);
7)
максималния размер на средствата, разпределени на кредита
кооперации ниво на кредитните кооперации, членовете им са,
включително размера на взаимен и други вноски и размера на
отпусната кредитна кооперация заеми второ ниво трябва
да бъде не повече от 10 на сто от взаимен фонд и назаем
означава една кредитна кооперация в момента на вземане на решение за посоката на
означава втората кредитна общество ниво;
8)
Общият размер на средствата, отпуснати от кредитната кооперация
През отчетния период за цели, които не са свързани с издаването на кредити на членове
кредитна кооперация (сътрудници), не може да бъде повече от 50
на сто от общия размер на средствата, повдигнат от кредитна кооперация
членове през отчетния период.
Какво е данъчната система е възможно в такива дейности?
За данъчно облагане може да се прочете финансите Писмо
Възможно ли е да се привлекат заеми от чуждестранно юридическо. хора?
Град Непознат
Здравейте, Руслан! Фактът, че законът 175-FZ "Obankah и банковата дейност" дава идеята за банковия като набор от следните банкови операции
участие в паричните депозити на физически и юридически лица, тези средства от свое име и за състоянието на погасяване, спешност, за откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица.
В същото време Закон 151-FZ. съотнесени колеги регулира отношенията на отпускане на микрокредити (до 1 млн. трият.) на физически лица за целите на потреблението.
В същото време, st.421 Гражданския процесуален кодекс на Република България предвижда свобода на договаряне. т.е. правото на юридически и физически лица, за да влиза в каквито и да било споразумения, които не противоречат на действащото законодателство.
Параграф 1 от глава 42 от Гражданския процесуален кодекс на България "кредит и кредит" не забранява сключването на договори за заем между заемодателя - NAT. са заплашени от съдебни и кредитополучател. изправени, включително въз основа на възмездна.
Част 3 на чл. 807 от Гражданския процесуален кодекс предвижда специална процедура за предоставяне на кредити на кредитополучателите при интерес - NAT. лица за цели, които не свързани с бизнеса, и това, което се казва, че в 151-FZ споменато по-горе.
От по-горе може да се заключи, че въпросната информация дейности не попадат в обхвата на параметрите на дейностите, регулирани от по-горе 175-FZ и 151-FZ, така че изпълнението на тези дейности, включително и факторинг и лизингови дейности, не се нуждае от определена правна форма на организация, не лиценз, така че можете да изберете някоя от ППФ и данъчен режим, който ще бъде най-добре за вас. Заем ограничава законодателя не се установи. По отношение на кредитите от чуждестранно юридическо. лица, а след това е напълно възможно, но в този случай е необходимо да се действа в рамките на законодателството за регулиране и контрол валута, а това е отделна голяма тема.
Mindzar Фьодор Василиевич
Един от вариантите за създаване на юридическо лице в съответствие с дейността на Федералния закон Omikrofinansovoy, съгласно който:
Какво ОСТ избере, че да не попада под банковия бизнес?
Предвид факта, че имате намерение да вземе заеми от физически лица, а това прави редовно, вие във всеки случай ще трябва да бъдат лицензирани от Централната банка на Руската федерация, в същото време, в зависимост от размера на сумите, които вие ще се привлекат и раздават, вашите дейности трябва да бъдат регулирани от Федералния закон "На банките и банковата дейност", или федерален закон "за микрофинансиране и микрофинансиране организации"
Изпълнението на тези дейности без лиценз (включително информация в системния регистър) може да доведе до наказателна отговорност по чл. 172 CC RF
Тази позиция се подкрепя от информация писмо CBR
България централна банка (банка на България)
Пресслужбата
107016, София, ул. Neglinnaya, 12
www.cbr.ru
По-специално, на сайта на организацията на микрофинансирането OOO "MMK", по отношение на които Банката на България не е взел решение за държавна регистрация и издаване на разрешения за извършване на банкова дейност, съдържа информация за набирането на средства от депозитите на физическите лица.
В този случай, "MMK" LLC използва логото "Депозити са застраховани. системата за гарантиране на влоговете ", подобен на външен вид до точката на объркване с логото на системата за задължително застраховане на депозитите, управлявана от членка на Корпорация" Агенцията за гарантиране на влоговете ".
За да привлече средства на гражданите на депозит е банкиране и неговото прилагане без лиценз Банк България може да се характеризира като участник в незаконни банкови дейности, отговорност за които е предвидено по силата на член 172 от Наказателния кодекс на Република България.
В тази връзка, банка на България обърна внимание на факта, че банковите депозити в България може да се проведе само от банки - участници в системата за гарантиране на влоговете, регистрирано в съответствие с Федералния закон "За банките и банковата дейност" и получи лиценз от Централната банка на България. При пускането на средства по депозитни гражданите трябва да вземат предвид информацията за присъствието на такива организации на лицензията на банката на България за привличане на депозити на домакинствата, както и тяхното участие в системата за гарантиране на влоговете, бе домакин на официалната интернет страница на Банката на България в "Интернет" информация и телекомуникационната мрежа "Информация за кредитни организации" раздел.
Ние също така информира, че в съответствие с федералните закони организации за микрофинансиране, нямат право да набира средства лица в депозити. Депозираните средства от гражданите в институциите за микрофинансиране, въз основа на договора за кредит, не се прилагат за превозните средства, подлежащи на застраховане в системата на застраховане на депозитите на гражданите в българските банки.
Какво граници съществува в заеми и издаване?
За организациите, които са за микрофинансиране не повече от 1 милион рубли
Какво е данъчната система е възможно в такива дейности?
ПФИ може да бъде само една обща система за данъчно облагане
Възможно ли е да се привлекат заеми от чуждестранно юридическо. хора?
Да, може би това не е забранено от закона
Град Непознат
Eugene, тук е цитат, даден от вас в това писмо:
"... за микрофинансиране институции нямат право да набира средства лица в депозити. Средствата, поставени от гражданите в институциите за микрофинансиране, въз основа на договори за заем не се прилагат за превозните средства, подлежащи на застраховане в системата на застраховане на депозитите на гражданите в банките на Руската федерация"
По този начин, в Централната банка се прави това, което по мое мнение не те, а именно - разграничение между депозити и кредити. Този цитат ясно се посочва, че заемите не са забранени без лиценз, но само не подлежи на включването им в схемата за осигуряване. В същото време, приносът и на заема не са само тези.
Когато правите принос в средствата, открива и провежда специална депозитна сметка, която е извършила регистрацията на тези средства и лихвите. Принос не може да бъде цел, а означава по тях се прехвърлят към банката, за да се използва по усмотрение на банката по srochnochti на условия и оползотворяване. При сключването на правните на договор за заем. Лицето кредит се отчита като задължение на общите сметки. Освен това, споразумението за заем може да осигури неговото предназначение.
Така че отговорът ми се основава на факта, че приносът и договорът за заем не са идентични, се различават само по състава на обект, но различни, макар и подобни видове сделки. Освен това, договорът за банков депозит съдържа признаци на договор за складиране - именно защото на специалната сметка на средства по специални индивидуални сметки.
Що се отнася до практиката, аз работя с лизингова компания работеща на пазара в продължение на много години, което включително участващите използването на договори за заем с помощта на NAT лица, и се чувства добре, след като многократни изпитания. Естествено, това не е edinsvennoe източник на финансиране, но договорите за заем, се сключват от време на време.
Град Непознат
Ами като обобщим следващите Discus ще обжалва пред вас, Руслан, със следното заключение:
Задачата е да се създаде мрежа. на лицето, което ще бъде в състояние да вземе заеми от чужди лица и NAT дават заеми или факторинг различни законно. лица.
Повтарям - системното приемане на заеми от физически лица (както и систематичното издаване на заем с цел финансова изгода от такива заеми), обхванати от Федералния закон "За банкиране" и Федералния закон "За микрофинансиране активност»
докато тези дейности подлежат на задължително лицензиране - без значение - за привличане на заеми или депозити,
Това е основната разлика между банки и ПФИ
1) да поиска от лицето, което е подало заявление за отпускане на микрокредити, документи и информация, необходима за решаване на въпроса с предоставянето на микрокредити и изпълнението на задълженията по договора за микрокредит, по начин и при условия, определени от правилата за микрокредитиране;
2) мотивирани да откажат да сключат договор за микро-кредити;
3) да извършват дейности за микрофинансиране, заедно с други дейности, при спазване на ограниченията, установени с настоящия федерален закон, други федерални закони и учредителните документи, включително издаване на други кредити и предоставяне на други услуги за реда на федералните закони и учредителни документи;
4) да включва парични заеми и (или) кредити, доброволни (благотворителни) вноски и дарения, а в противен случай не е забранено от федерални закони форми в рамките на ограниченията, установени от точка 1 на член 12 от настоящия член;
2. организация за микрофинансиране трябва:
1) предоставя на лицето, кандидатстващо за микрокредит, пълна и точна информация за процедурата и за условията на микро-кредити, на неговите права и задължения, свързани с получаване на микрокредити;
2) постави копие от правилата за отпускане на микрокредити на място, достъпни за преглед и да се запознаят с тях, всяко заинтересувано лице, и в интернет;
3) да информира лицето, което е подало заявление за микрокредит за получаване на микро-кредитите по условията на договора за микрокредитиране, за възможността и процедурата за промяна на условията по инициатива на институцията микрофинансирането и на кредитополучателя, в списъка и сумата на всички плащания, свързани с получаване, поддържане и връщане на микрокредити, както и в нарушение на условията на споразумение за микрокредитиране;
4) гарантира тайната на операциите на своите клиенти. Всички служители на институциите за микрофинансиране трябва да пазят тайната на операциите на кредитополучатели на организации за микрофинансиране, както и друга информация, установени от институцията за микрофинансиране, с изключение на случаите, установени от федералните закони;
5) разкрива на обществеността информацията за лицата, които имат материал (директен или индиректен) влияние върху решенията, взети от ръководните органи на една институция за микрофинансиране, в съответствие с процедурата, установена с учредителни документи;