Как да се определи лоша кредитна история
Всяка година, кредитирането е проникнала дълбоко във всички области на живота ни, и кредитната история на лицето става част от собствената си история, от голям интерес за банките. Доскоро, когато давате заем, основният критерий на платежоспособността на кредитополучателя се счита за добра заплата. Но днес това вече не е фигура. Нарушаването на условията на един от договора за кредит, е възможно за дълго време, не се броят за получаване на нови заеми, дори и с много малка сума. Спот понякога е много трудно да се "размиват" на кредитна история. Но все пак е възможно.
Къде е лоша кредитна история
При повторното кандидатстване за кредит в същата или друга банка, решението за отпускане на заема е приет от банката, главно въз основа на информацията, която съдържа кредитната история на кредитополучателя.
Кредитните институции (банки) смятат, кредитна история на кредитополучателя е лошо, ако кредитополучателят някога е заемал заем, дори и в друга банка, но това погасяване със значително нарушение на дългови (закъснения), или не се завръщат на кредита получили.
За да се избегнат рисковете, които представляват сериозна заплаха за банките, някои кредитни бюра, всяка лоша кредитна история празнува специален "етикет".
Основните критерии, които управляват кредитни бюра са.
- лоши кредити като цяло (най-тежко престъпление);
- повтори просрочени плащания за период от 5 до 35 години или повече дни (средно за нарушение);
- единичен забавяне на плащането за по-малко от 5 дни (в норма).
Например, че кредитополучателят е извършено плащането почти срещу крайния срок за плащане, и той отиде в банката в продължение на няколко дни. В резултат на това банката реши, че кредитополучателят е забавил плащането.
Друг пример. След окончателното погасяване на кредитополучателя на кредита се смята, че плаща за кредита в пълен размер, но "забрави" за някои стотинка, която просто не се обръща внимание преди, при извършване на плащания. И стотинка, въпреки абсурдността на считат неизплатения дълг, който начислени глоби. С течение на времето, натрупана сума, като се вземат предвид глоби може да доведе до доста осезаемо и побой върху размера на джоба.
Кредитна история, която съдържа информация за едно плащане е отложено за срок от по-малко от 5 дни, това не се счита за идеален, но в същото време от гледна точка на банките, това не е толкова лоша кредитна история, които биха могли да възпрепятстват предоставянето на нов заем на кредитополучателя.
Кредитна история, която съдържа информация за повтаря закъснялото плащане за период от 5 до или повече 35-дни - е, всъщност, лоша кредитна история, а като заем, така или иначе, е изплатен от кредитополучателя, решението да отпусне кредит или отказ на заем от банката по собствена преценка.
Обикновено, кредитна история на кредитополучателя, което съдържа информация за заем по подразбиране в миналото, е просто да не се счита, както и на кредитополучателя в този случай получава недвусмислен отказ на достъп до кредит.
В допълнение към нарушения в областта на връщането на заемите, има няколко фактора, които могат да направят кредитната история на "лошия", дори и ако кредитополучателят е винаги добросъвестно и в рамките на срока за погасяване на предоставените му заеми.
Кредитна история може да бъде "опетнен", ако кредитополучателя срещу всякакви съдебни решения, постановени, наказателно дело, или, например, е подал безобиден на пръв поглед, иска, тъй като издръжката или възстановяване съсед дълг.
Въпреки това, лоша кредитна история в различни случаи може да бъде коригирано само по различни начини.
Как да се справим с лоша кредитна история
Напълно правилно кредитна история не може да бъде, но това наистина се подобри кредитна история.
Първо, някои банки към кредитополучателите, които са нарушили условията на плащанията по заема, която не се колебайте да се стигне до банката и да представи доказателства, че в този момент на кредитополучателя ревизира отношението си за погасяване на кредита, става все по-отговорни и по принцип правилно. Като доказателство за това е, че заемополучателят може да осигури твърдения за навременното плащане на различни сметките си през последните две или три години. Сметки могат да бъдат много различни, например, за комунални услуги, за използването на кредитни карти, а понякога дори редовни плащания по изпълнителния лист. Ако на върха на всички налични към висока платежоспособност документи, от печалби в постоянна месторабота, чрез анализиране на нови данни "се препънаха" в миналото, на кредитополучателя, банката може да отпусне кредита.
На второ място, това е възможно да се осигури убедителна случай, че кредитополучателят не е в състояние да плати на забавено плащане на обстоятелства извън неговия контрол (заболяване, забавени заплати от страна на работодателя, както и за намаляване на проблемите с наемане на работа и т.н.), или някакъв друг начин да се обясни причините неизпълнение на задълженията по кредита.
На трето място, доказателството, че кредитополучателят сега се премества в категорията на дисциплинирани платци могат да станат депозитни сметки, открити в банката за поне преди една година.
Всеки един от тези случаи се разглежда индивидуално, а ако банката реши да продължава да предоставя на гражданите кредита, кредитополучателят, само един е длъжен да поправи своята кредитна история: никога, при никакви обстоятелства в бъдеще не се нарушават дълговите си задължения.
С течение на времето, положителните данни кредитна история повече от отрицателните.
Лоша кредитна история може да се формира не само в резултат на безотговорните действия на кредитополучателя, но и да бъде в резултат на грешки или небрежност на банков служител, който даде невярна информация за кредитополучателя да кредитното бюро.
За да се избегнат подобни недоразумения, хората понякога използват кредит, той е силно препоръчително периодично да проверявате вашата кредитна история. За тази цел законодателството на RF, за всеки български гражданин е предоставил възможност веднъж годишно свободен достъп до вашата кредитна история.
В този случай, ако кредитополучателят е открита грешка в кредитната си история, то тогава е необходимо да се започне производството с банката, която е предоставила невярна информация. Ако банката признава своята грешка, сам банката трябва да се коригира неточностите в кредитната история на кредитополучателя, незабавно информиране на кредитните бюра.
Ако банката смята, че той не е дал невярна информация, и на кредитополучателя е сигурно, че същият не е извършил никакви нарушения, а след това е единствената възможност за коригиране на кредитна история се превръща в жалба до съда срещу кредитните бюра. В крайна сметка, решението за отказ на иск или на решение за промяна на кредитната история ще отнеме на съда.
Мога ли да видя вашата кредитна история себе си
Ако банките не са, всички до един, за да ви се отрече заеми, дори и ако размера на кредита е повече от незначителен, това означава, че в един момент отказа да заем плащания или постоянно забавени плащания по него.
личен запитване
За да разберете какво е толкова притеснен за банките в кредитната си история, можете да себе си се отнасят до всяко близкия СНВ. За тази цел всеки кредитополучател трябва да дойде в офиса в лице (личното присъствие на исканата опция) с паспорта си и да подаде писмено заявление. Имайте предвид, че веднъж в годината всеки български гражданин има право да знае вашата кредитна история безплатно. Ако той се обърна към бюрото за втори път, ще бъдете таксувани за услуги в размер на 250-500 рубли за информация за кредитната си рекорд. Понякога BCI измама и не казвай на клиента, че той има право на свободно предоставяне на услуги, ако той става първият CHB. Затова използвайте правото си безплатно.
Нотариално заверено заявление
Но не всички жители на страната имат възможност да присъствате лично на кредитните бюра и да го поискат да се направи. Едно нещо, ако живеете в голям град или столицата. Ако искането за него да трябва да отида далеч от някои отдалечен район център? Няма ли друг начин. Защо има не един. За да заявите Вашата кредитна файл, можете да направите писмено искане с вашето име, име и презиме и паспортни данни. Този документ трябва задължително да е нотариално заверено. Освен това, под формата на искането на кредит файл е известно, че всеки нотариус, тук не може да се обърка. След това писмо, изпратено с препоръчана поща в близко BKI, трябва да отговори в рамките на 2 седмици.
Искане чрез Интернет
Един от начините да разберете вашата кредитна история - е да отидете на официалния сайт на Централната банка на България и да направи официално искане. За да направите това, ще трябва да въведете в прозореца за онлайн заявка за Вашето пълно име, паспортни данни и цифров код, който се издава за вас, заедно с договора за издаване на последния заем. Ето бедата! Много кредитополучателите получават заемни средства, не чакат за издаване на документа, с кода и да празнуват, оставяйки на кредитната институция, дори и без да знае, че той съществува. Тези, които се държат по-предпазливо, са в състояние да получи вашата кредитна история за един ден, без да излизате от дома си. Само трябва да имат достъп до Интернет. Няма кодекс знания - това няма да стане.
Ако всички по-горе методи, ще изглежда твърде сложно, просто се свържете с тяхното искане към банката, които отричат ви кредит. Напиши изявление, в което поиска да ви осигури вашата кредитна история, защото той не е съгласен с решението на банката да ви откаже заем. Банка в този случай има право да откажете и трябва да предостави кредит файла си за преглед.