Измамите в отдаването под наем
Всички рискове на лизинговата компания може да бъде разделен на две основни групи: финансови и имуществени рискове. Но, по мое мнение, трябва да добавите група на правните рискове, които в различна степен, в случай на възникването им ще бъдат прехвърлени към групата на финансови или имуществени загуби за лизинговата компания.
Във всяка група има риск потенциални слабости, които могат да се възползват от различни мошеници, измамници и други субекти, основната цел на която - присвояване на чужда собственост или финансови средства.
Измамите, съгласно чл. 159 от Наказателния кодекс на Република България се признава едно от престъпленията против собствеността. Въпреки това, за разлика от другите форми на кражба, предвидени в глава 21 от Наказателния кодекс, за измама, извършена чрез измама или злоупотреба с доверие, под влияние на които собственикът на имота или друго лице за прехвърляне на собствеността или правата на други страни, или не пречат на изземването на имота или за придобиването на правата върху него др.
Квалифициран е измама, извършена от:
група от лица от преди конспирация, както и причиняват значителни вреди на гражданите;
лице, което използва служебното си положение, както и по-голям мащаб;
организирана група или в голям мащаб.
Също така трябва да се счита за измама, като начин за извършване на кражба или придобиване на чуждо имущество - нарушение на доверие с измамите.
Чрез измама не означава само деяние, извършено измама, но също така и да разгледа всички странични прояви на действия, които могат да бъдат свързани пряко или косвено с измамите, което ще доведе до загуба на лизинговата компания или наемателя. Цели и задачи на измамника - с всякакви средства, за да се възползват имот или да получат финансиране лизингови компании, с помощта на измама или измама, с по-нататъшното възстановяване на ползите от това престъпление.
Основна схема на действие измами
1. Предоставяне на фалшиви, подправени, коригирани документи на лизинговото дружество, за да се получи положително решение за финансиране
Рисковете на лизинговите компании
Имоти и финансови рискове.
Провеждане на лизинг, сделката с предприятие в несъстоятелност, със сигурност ще лизингова компания само до загуба.
Тайното споразумение със специалиста, водещ на сделката, за да разкрие не е достатъчно просто. Но като правило, в такива случаи, водещ специалист търговията носи твърде трудно лобистки интереси на наемателя.
трябва да се тълкува в най-лошия страна, за да се сведат до минимум рисковете от лизинговата компания, подозренията на експерта с наемателя на collusions. Необходимо е да се проведе вътрешно разследване за налагане на строги решения по тях.
Редовните тренировки с мениджъри, ангажирани в управлението на проекти, трябва да бъдат придружени от задължителното обявяване на информация за евентуални санкции в случай на предстоящия управителя на инкриминация в спор с наемателя.
Опитът показва, че като правило, компании се опитват да подкупят старши проект персонал е в несъстоятелност и платежоспособен. Финансовите отчети на тези дружества не отговарят на всички критерии, и, най-вероятно, се основава единствено на управленски отчети.
По-голямата част от случаите, установени в процеса на подготовка на документите по сделката, последван от отказ за извършване на сделки и организационни изводи.
4. Несъответствие лизинг я подложи реални или обявени характеристики.
Рисковете на лизинговите компании
борба и защита методи
Имоти и правен риск. Лизинговото дружество трябва да бъде документирана за да проверите наличието на наетия актив, легитимността на неговото съществуване, а при липса на искове и съдебни производства във връзка с лизинговия актив от трети страни, както и че на наетия актив не е в залог, обект на разследването, без да подлежат на съдебно производство и т.н.
Когато става въпрос за лично имущество (автомобили, автобуси и т.н.) може да проверява информацията на факта на съществуването на документите, удостоверяващи собствеността принадлежи към конкретен собственик на (или вносител).
Ако имотът все още не е направено, то изисква контрол, продавач на наетия актив.
Когато става дума за недвижими имоти, изискват квалифицирано независими експерти, както и правен преглед на всички документи, агенции за недвижими имоти. Проверка на тази информация ще отнеме време и някои финансови разходи.
Всяка лизингова сделка трябва да бъде придружено от строга проверка на правната служба лизингова компания с право на издаване на отказ от страна на адвокатите за провеждане на сделката.
За съжаление, българското законодателство не предоставя документи относно правото на личен собственост (като TCP), ако има някакви знаци, указващи фактите тежест на превозното средство.
Присъствието на марката, по мое мнение, ще бъде в състояние да осигури частична защита на лизинговата компания на такива рискове, като например незаконна препродажба на оборудване.
Въз основа на опита, лизингова компания предпочита да има отношения само с надеждни доставчици на имота.
5. безчестие наета доставчика актив.
Финансов риск. Наемател показва макет продавач на наетия актив. Лизингова компания прехвърля парите по сметката на продавача, който изчезва.
Проверих Произведени Продавач. Проверени финансови и правни документи (счетоводен баланс, Charter). Проверява управлението и дейността на служителите по сигурността.
Ако продавачът откаже да предостави необходимите документи имоти под никакъв претекст (и може да има много: например, документи за пререгистрация, документите по безопасно управление на бизнес пътуване и т.н.), трябва незабавно да уведоми Наемателя за него и да прекрати сделката с продавача собственост, за да се вписва в черен списък на доставчика на.
В случай на съмнение, за да се сведат до минимум рисковете, необходими за извършване на окончателното плащане за имота едва след като оригинални документи, удостоверяващи правото на собственост. В случай на лизинг на недвижими имоти, плащането се извършва само след прехвърлянето и регистрацията на собствеността върху недвижими имоти на лизингова компания
Опитът показва, че по време на лизинг, сделката трябва да бъдат много внимателни, за лечение на продавача на наетия имот, който работи на пазара в продължение на най-малко 6 месеца.
По мое мнение, дори и след успеха на лизинг, сделката и придобиване на имущество, загуба на безскрупулни доставчици ще страдат на първо място себе си наемател. Това може да се изразява в отказ за прогнозна поддръжка, подмяна на части в гаранция, невъзможността за извършване на МОТ и т.н.
Правото на самостоятелно избор на доставчика на наетия актив е залегнало в закона за лизинг.
6. Тайното споразумение на Наемателя на доставчика на наетия актив на доста висока стойност на имота. Схемата е достатъчно проста. Тя извършва придобиването на собственост, в тайно споразумение с доставчика, известен с високата цена. Наемателят не заплаща всяко плащане на лизинг, връщане на имота на наемодателя и в същото време все разликата в стойността на ипотекирания имот, платена за лизинговите компании.
Рисковете на лизинговите компании
борба и защита методи
Завишаването на стойността на имота, във връзка с неговата реална пазарна стойност. На пръв поглед, толкова по-голяма стойност на наетия актив, толкова по-голяма инвестиция за лизинг. Но в случай на неизпълнение от страна на наемателя, лизинговата компания ще бъдат принудени да се оттеглят на наетия актив и да го продаде.
В този случай, на невъзстановени инвестиционни разходи ще бъдат много по-високи от реалната пазарна стойност на наетия актив. Лизингова компания ще трябва да се приложат лизинговия обект на намалената цена, което ще доведе до загуба на сделката.
Има и случаи, когато заедно с некоректно случва въображаем кражба на имущество, която носи измамниците дори по-големи печалби (поради разлика в реалната пазарна стойност и продажната цена на имота), както и на Наемателя и загубите на лизингова компания.
Преди да влезе в сделката, лизингови компании трябва да се следи стойността на наетия актив като прост метод (интернет, телефонни разговори и т.н.), както и участието на специална оценка на фирмата.
Ако наетия актив е специфична или уникален, следните мерки за защита на интересите на лизингова компания:
Репо сделки с доставчици - които ясно фиксирани стойност на падежа на наетия актив на различни етапи от време, увеличаване на аванса на лизинговия договор - за намаляване на размера на нетната инвестиция Лизингова компания, по-кратък план (минималната разрешена) лизинг, схемата за финансиране имот елиминира 100% предплащане.
Въз основа на опита, по-голямата част от сделките на лизинговите дружества има добре изградена схема, както и с надеждни доставчици, е спечелила доверието. Ако сте приели някои средни лизингова сделка, като например пътни превозни средства, тогава водещ мениджър лизинг проект ще бъде веднага подозира, помпане на стойността на активите на лизинг, като натрупаната маркетинг опит ще видите драматична разлика в стойността на имота.
Когато става дума за конкретния предмет на лизинг, или уникално оборудване (особено моторни превозни средства), е необходимо да се придържаме към правилата - описано в следващата колона.
През последните години случаите на недостиг на изпълнението на специализирано оборудване, доставчици умишлено увеличаване на разходите - оборудване на разположение, не е необходимо да се чака 3-5 месеца. но цената е твърде висока изкуствено. В този случай, лизинговата компания трябва да се обърне внимание преди всичко на наемателя (неговата кредитна история, финансовото състояние и т.н.) и на второ място до продавача на наетия актив. Ако лизинговата компания вече има положителен опит на сътрудничество с всички страни по сделката, изпълняват проекта, може да е обезпечение (увеличи предварително да сключва споразумения за обратно изкупуване)
7. Изключително нов вид измама - печалба репутация Лизинг или на принципа на троянски кон.
Въз основа на придобиването на някои "бели" на кантората, която във финансовите отчети и други подходящи проверки на критериите и изискванията на лизинговите компании. Такова предприятие влиза в имот договор за лизинг и ще го плати лизинговите плащания навреме съгласно графика, това, което заслужава положителна кредитна история. 6 - 9 месеца. въз основа на положителното сътрудничество - на наемателя се отнася и за лизинговите дружества за увеличение на лимита на дълга, като за закупуването на 5 нови превозни средства от средната класа.
Рисковете на лизинговите компании
Имоти и финансови рискове.
Отивате кражба имитация на имота по схемата, например, кражба фалшив автомобил.
Правят се опити за измами, когато превозното средство е загубена, се предполага, че, за да оставят в документите на автомобила.
Има случаи на кражба на седалката на превозното средство с кражбата на документи и ключове от страна на водача на превозното средство. Специални случаи постановка грабеж (особено жестоки) атаки с откраднати документи и ключове.
За всички тези схеми е налице незаконно разпореждане с имущество лизингова компания, която след това прави загуба.
Това е може би най-слабата точка в лизинговия договор. В случай на кражба на имота заедно с набор от документи, застрахователната компания има право да откаже изплащане на застрахователно обезщетение, тъй като в такива случаи, възможни измами.
Случаи на доказан резултат на обир или случаи на грабеж с насилие върху водача застрахователно дружество се разглеждат в отделна процедура, с възможност за пълно или частично обезщетение застраховка.
Във всеки случай лизинговата компания веднага подава колата и документите в търсенето, а наемателят не се отстранява от задължението за плащане на лизинговите вноски.
В случай на неуспех на застрахователната компания да плати застрахователното обезщетение или частично изплащане, лизингова компания изисква погасяване на договора за наем от наемателя. Предвид настоящите съдебни практики, справочни данни се считат за почти винаги в полза на лизинговата компания.
В по-голямата си част, тези случаи са в съда, в който ищецът (наемодателя) напълно печели делото.
За съжаление, безпроблемно дизайн схема за тези осигурителни случаи невъзможно. По-голямата част от работата поема служба за сигурност, която проверява кражбата и надеждността, информацията, получена компетентност, особено в случаи на грабеж.
Наемателят е длъжен да бъде внимателен към имота и да избягват всяко безотговорно отношение към него.
10. контрагентът обидно или 109, разпределени FNSom знаци, както и евентуална манипулация от тях
Регистрация на договора за наем на компанията, която по-късно е признат за нелоялни данъчни органи, в съответствие с вътрешния ред на Федералната данъчна служба (така наречените 109 признаци на недобросъвестност). Един от механизмите на евентуална измама може да бъде спирането на сделката преди вземането на решение или да го препрати до съда за неопределен период от време. В същото време, наемателят продължава да ползва имота безопасно.
Лизингова компания не само носи риск от собствеността си, но също така получава и проблеми с Ladder ДДС.
Този ред, вътрешен документ за ФТС инспектори. Но в текста на документа, може лесно да се намери в медиите, както и в юридически платформи. Текстът на документа е въз основа на тези факти от недобросъвестно юридическо лице.
В същността си, документът като цяло отразява факта на възможността за недобросъвестност от страна на наемателя, но също така има спорно.
Въпреки това, съществуват строги препоръки на инспекторите, за да се открият тези признаци на необходимостта от специални действия.
В този случай, за да се избегнат потенциалните рискове ще позволи на експерти на правната служба на лизингова компания и тяхното постоянно осъзнаване на въвеждане на разположение на различните органи на властта, както и наличието на информация за дейността на съдилищата в областта на лизинг.
Когато упражнява поради взаимодействие старание се извършва по реда си с Service Лизинг Сигурност.
Тази статия описва само част от възможните факти. Идеи мошеници постоянно се променят, както и с всеки ден, разработени редица нови схеми за измами. Изкореняване на измамите напълно невъзможно, но за да се предотврати повечето от тях - една осъществима задача. За всеки нов случай, лизингова компания, като правило, веднага разработване на набор от мерки за предотвратяване на измами.
Независимо от това, по-голямата част от сделките се мине без отклонения. Това се дължи на увеличаване на качеството на управление на ниво предприятие и използването на лизинговия актив е строго по предназначение - печалба.
Персийски Майкъл, мениджър бизнес развитие, "Номос-Лизинг" CC "Номос-Лизинг".