банковото кредитиране инструменти концепция и характеристики

Съвременната икономика е немислимо без банковото кредитиране. На кредитния пазар, различни видове банкови кредити, заемни практики и инструменти. Това е използване на инструменти дава възможност на кредитните операции, но концепцията за научни произведения на кредитиране инструменти банкови учи много слабо. Това води до спешността на тази работа.

Преди разкриването на понятието "кредитни инструменти банкови" разглежда тълкуването на термина "Инструменти" в речниците.

В речници, терминът "инструмент" се тълкува по няколко начина:

- като "инструмент (предимно за употреба) за производство на всякакъв вид работа" [5];

-. Като "средствата, използвани за постигане на нещо" [5]

Разграничаване на различните видове инструменти:

-А инструмент за фондовия пазар;

- инструменти на паричния пазар

- инструменти и други кредити.

Можете да видите списък на различните видове инструменти, а също така е много прилича на човешката дейност.

Предмет на изследване на този труд е изследване на кредитиране инструменти банка, която смятаме, че принадлежат към групата на икономически инструменти.

Според BA Raizberg Lozovsky LS Storodubtsevoy EB икономически инструменти - е "начини и средства за управление на икономиката, регулиране на икономическите процеси и отношения. Взети заедно, образуват икономически институции. Сам по себе си икономически инструменти включват обема и структурата на производството, инвестициите, структурата и формата на собственост, паричното предлагане и параметрите на паричната циркулация, приходи и разходи, трансфери, данъци и данъците, данъчните стимули, нива на заплати, цени, заеми, лихвените проценти по банковите заеми и лихвата по депозита, рефинансиране процент на централната банка, вътрешни и външни заеми, обществени поръчки, търгове, аукциони, санкции, глоби, икономически стимули, привилегии, предпочитания, "[6].

Разнообразие от икономически инструменти са финансови инструменти.

По наше мнение, както на финансовия пазар може да бъде разделен на няколко сегмента, както и финансови инструменти могат да бъдат разделени на няколко вида:

-Инструменти на фондовия пазар;

-Инструменти на паричния пазар;

-Инструменти кредитен пазар;

-Инструменти инвестиции на пазара;

-Инструменти инвестиционен пазар и т.н.

Според Blanca, IA "Инструменти на фондовата борса - инструментите, чрез които операциите се извършват на фондовия пазар. Основните инструменти на фондовия пазар включват акции, облигации, спестовни сертификати, инвестиционни сертификати (първична капиталови инструменти или инструменти на собствения капитал от първи ред); опции, фючърси, напред, суапове и други деривати (производни на капиталови инструменти или инструменти състав втори ред) "[2].

"Инструментите на паричния пазар - инструменти, които помагат изпълнява някои основни операции с парични активи на предприятието. Основните инструменти на паричния пазар са платежни инструменти, депозити, кредити и друго финансиране "[2].

В проучването, ние сме изправени пред различни интерпретации "на инструментите на кредитния пазар", "кредитните деривати", "кредитни инструменти". Заслужава да се отбележи, че данните, интерпретирани от определенията в литературата са оскъдни. Очевидно е, че всички тези понятия са много подобни, но за целите на нашата работа ще бъде да учат на понятието "кредитни инструменти".

сумата на привлечените средства;

-protsent заем;

-lgotny безлихвен период;

погасителни-условия;

-predotvraschenie подразбиране и неизплатени кредит (кредитен рейтинг на кредитополучателя, размерът на контрол поради т. ч. закъсняла) и други. "[4]

Ние споделяме тази гледна точка.

Размерът на кредита - от размера на кредита, който може да бъде издадена от банка. Стойността на кредита зависи от поисканата от кредитополучателя и от реалните си възможности, за да върне парите сума.

срок на кредита като кредит инструмент. Краен срок за всички банкови заеми са разделени на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни.

Лихвата по кредита е един от най-важните инструменти на банковото кредитиране. Банката може да отпуска пари на кредитополучателя при заем пазарния лихвен процент, при повишена или намалена ставка.

пазарния лихвен процент на заема е цената, която надделя в кредитния пазар банка в момента, под влиянието на обективните закони на пазара.

Банка увеличение кредитиране лихвен процент ще се прилага за кредитополучатели с по-висок кредитен риск (в нарушение на условията за кредитиране), освен това по-висок лихвен процент може да се използва за дългосрочни заеми, ако очакваното увеличение на цената на кредитите.

Големината на скоростта на банков заем в страните с пазарна икономика, засегнати от външни и вътрешни фактори.

Външните фактори включват :. Инфлацията, рефинансиране процент, развитието на банковата система, развитието на финансовите пазари и т.н. Основният вътрешен фактор, влияещ върху лихвения процент по кредита е кредитната политика.

Трифонов DA отбелязва, че ако "да разгледа кредитиране, основният инструмент, чрез който ще се реализират плановете одобрен кредитната дейност, както и да го контролират, е кредитната политика на банката, който е специален документ, одобрен от управителния орган на банката". [7]

кредитната политика на Банката, в допълнение към избора на цели и задачи на кредитната активност, като правило, е списък на вътрешни правила и процедури, регулиращи организационен аспект на комисионна кредитни сделки, т.е.. д. на процедурата за предоставяне на заеми, как да се гарантира, погасяване, процедурата за използване на кредита кредитополучателите, контрола на банката, процедурата за определяне на лихвения процент, изплащане на заеми, списъка на документите за регистрация на договори за кредит, споразумения за сигурност кр ДИ и откриването на сметки за заем, списъка на документите за оценка на финансовото състояние на кредитополучателите. Кредитна политика на банката определя подхода си към оценката на справедливата пазарна стойност на елементите на обезпечение по кредити, както и регулира функциите, правомощията и механизма на взаимодействие между служители и отдели на банката, участващи в изпълнението на операциите по отпускане на заеми при формирането на кредитния портфейл на банката и нейното управление. Кредитна политика на Банката определя приоритетите при избора на клиенти и кредитни инструменти, включва приоритетите, принципите и целите на конкретната банка на пазара на кредити, както и финансови и други инструменти, използвани от тази банка, за да постигне целите си в изпълнението на кредитни сделки, правилата за тяхното изпълнение, с цел организация на кредитния процес.

Този инструмент за управление е кредитен портфейл на банката не може да се дължи само за конкретен инструменти ум, тъй като тя може да се дължи на инструментите, характерни за определени нива на управление (т.е.. А. се използва в почти всички нива на управление), както и някои стъпки за управление (тъй като засяга всички етапа на управление на кредитния портфейл на ) [7].

Заслужава да се отбележи, че лихвеният процент по кредита като инструмент за банковото кредитиране може да действа по два начина:

1) фиксирана лихва;

2) с плаващ лихвен процент.

Фиксиран лихвен процент - постоянен лихвен процент създадена, за определен период от време и не зависи от пазарната конюнктура.

Плаващ лихвен процент - процентът, който може да варира през целия период на кредита.

Този процент се състои от следните компоненти:

Благодарение на втората част (променлива) и ще се промени размера на ставките на банковите заеми. Има следните срокове за погасяване:

- платим заем в същото време (обикновено в края на периода на договора);

- възстановим заем на вноски (равни или неравни акции, своевременно от банката).

Един от инструментите на банковото кредитиране е кредитен мониторинг.

"Кредит наблюдение е систематичен текущ банков надзор в използването на кредит:

-compliance условия на договора за кредит;

-държава сигурност за заем, в резултат на което е гаранция за погасяване на неговото съответствие с установените на договорна основа на рентабилността си за банката ". [1]

Контрол на качеството на кредитите е, че банковите служители да следят финансовото състояние на кредитополучателя след издаване на заема, тъй като нейното влошаване могат да повлияят на настъпването на риска от неизпълнение на кредита изобщо или по навременен и неплащане на риска на банковата лихва за заема.

Контрол на спазването на условията на договора за кредит, се намалява до проверка на съответствието с кредитополучателя, предвиден за него лимити (кредитни линии), заем предназначение, както и навременното плащане на лихви по кредита, погасяването на главницата дълг изцяло и своевременно въз основа на установения график в договора за кредит.

Контрол на сигурността за погасяване на кредитите включва проверка на място в присъствието на вложителите обезпечение, състоянието на техните качествени характеристики, както и режима на спазване на безопасността, текущата оценка на пазарната стойност на обезпечението, ликвидността му, с цел да изпълнява функциите си в кредитната сделка [1].

По този начин, за кредитиране инструменти банкови характеризират начини за изпълнение на основните принципи на кредит - падеж на плащане и погасяване. банково кредитиране инструменти е в размер на привлечените средства, срока на кредита, лихвите по заема, условията за погасяване, превенция на неизпълнение на задължения и просрочия по кредита (кредитната оценка на кредитополучателите, контролира размера на дълга, в т. ч. просрочени), и така нататък. Естеството на използването на кредитни инструменти банкови Той има пряко въздействие върху ефективността на банковото кредитиране, така че банките трябва да се гарантира, че компетентен да ги използват по време на кредитните операции.

1. Банков: Учебник за средните училища. 2ро изд. / Ed. Beloglazova G., L. Krolivetskaya. - SPb. Петър,

3. Литвинов EO приоритети и за кредитиране на дребно инструменти в България: Dis. ... СТАНИСАВЛЕВИЧ. ehkon. Науките.