Застраховка Krugosvet енциклопедия

ЗАСТРАХОВАНЕ

За да бъде в състояние да плащат големи суми пари от внезапно настъпване на застрахователно събитие, с застрахователния бизнес трябва да работи доста големи компании със значителен капитал за създаване на финансова гаранция на своите клиенти. Ето защо, в развитите страни националното законодателство не позволява достъпа на малките фирми в сферата на застрахователната дейност.

В съответствие със Закона за застраховането в Руската федерация. дейността на българските застрахователи разрешени само в статута на юридическо лице.

Основната форма на организация на застрахователния бизнес на Запад, е акционерно дружество. повечето от които са обединени в стопанства за укрепване на финансовата си стабилност. На второ място, след като акционерни дружества на обема на събраните премии и броя на застрахованите лица са взаимни застрахователни дружества. В обхвата на дейността си главно - частното застраховане (особено разработена в Япония).

За да работите върху застрахователната компания трябва да бъдат лицензирани. За да го получите в България, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

- издаване на удостоверение за регистрация на територията на Руската федерация;

- да плати исканата сума на уставния капитал;

- извършване на необходимата регулаторна съотношението между собствения капитал на дружеството и размера на застрахователните премии в лицензионната осигуряване.

- не превишава границата от самозадържане или изпратете презастрахователна план;

- да подаде заявление за издаване на лиценз с всички необходими документи (бизнес план, изчисляването на застрахователните тарифи и резервати, информация за директора и заместник).

Министерството възложено три основни функции:

1. Регистрацията и лицензирането на застрахователни дейности;

2. осигуряване на публичност (чрез свързване застрахователи обществена отчетност);

Изпълнение 3. Право в индустрията (чрез система от регулации и текущата надзор на застрахователната дейност).

В допълнение към тези функции на отдела се развива правила за формиране и поставяне на застрахователните резерви, счетоводство и отчетност на застрахователите, контролира валидността на застрахователните тарифи и платежоспособността на застрахователите.

Съзастраховане и презастраховане.

Застрахователният бизнес е предназначен за намаляване на рисковете от икономическата дейност, но това е само по себе си е много рисковано вид бизнес. Поради това е необходимо да се застрахова себе си застрахования. За тази цел, основната система за застраховане и презастраховане допълва.

Основно застраховане - е осигуряването на застрахователна защита на клиентите от други отрасли (физически и юридически лица). Повечето застрахователни компании се занимава с основната застраховка.

В случай, че застрахователния риск е много висока за конкретна застрахователна компания, тя може да донесе като съзастраховател и други компании да прилагат "съзастраховане" или съзастраховане (фиг. 1). Съзастраховане - подразделение на риска между различните фирми, повечето застраховка сфера. Всеки участник на подобно споразумение е отговорност на застрахователя носи отговорност само за своя дял от застрахователния риск. В този случай, за състоянието на осигуреното и тарифите са определени еднакви във всички-застраховател.

Фиг. 1. Схема сътрудничество.

Когато задължението за сключване на застрахователен риск надвишава финансовите ресурси на една застрахователна компания, презастраховане може да се използва в допълнение към по съзастраховане.

Презастраховане - е от второстепенно значение поставяне на риска, прехвърляне на риска от първичната застрахователя други застрахователни компании. Презастраховане може да изпълнява специално създаден за тази презастрахователни компании, както и конвенционални застрахователи със правилното лиценза. Във всеки случай, по смисъла на презастраховането е да се гарантира платежоспособността на застрахователите - застраховката на тези, които извършват основната застраховка.

Презастраховане е дом на Германия. Първо презастрахователна компания е основана през 1846 г. в Кьолн в В България такова общество появява за първи път през 1895 г. - "руски рискове презастрахователна общество пожар."

Фиг. 2. Схема на презастраховане.

Презастраховане риск може да се повтори. Въпреки това, отговорността на застрахователя напълно носи основната застрахователя.

Поради увеличената презастрахователна застраховка, тя се основава на принципите, присъщи на застраховка като цяло:

- принципа на най-високата целостта (честност), по силата на които страните не могат да изкривяват реалността на ситуацията и ще се информират взаимно за всички обстоятелства по сключването и изпълнението на договора;

- принцип за възстановяване, който се изпълнява в задължението на концесионера да заплати своя дял от възложителя на риска, но само след пълното заплащане на продукция застраховка.

Презастраховането е основен елемент от застрахователна дейност, която се проявява в неговите функции:

- презастрахователна позволява застрахователни компании да направят защитата на основните рискове;

- презастрахователна увеличава капацитета на националния застрахователен пазар, преразпределяне на разходите за риск в целия свят;

- увеличава гарантира презастрахователна платежоспособност на застрахователя;

- презастраховка инструмент застраховка подравняване портфейл, което води до повишаване на стабилността на финансовата застраховател.

Застрахователен портфейл - е общият брой на договорите в застрахователната компания. Балансиран (подравнени) застрахователен портфейл съдържа голям брой договори с ниска отговорност за всеки един от тях.

Основи на изграждане на осигурителните ставки.

Застраховка скорост - е в размер на премията за единица застрахователна сума или застрахованата вещ. Това е основата за определяне на премията и формирането на каса. За задължителна застраховка тарифа се определя от закона за доброволно осигуряване - се изчислява от застрахователя.

Изчисляване на осигурителни ставки е актюер. Основната задача на актюера - да се определи справедливата дял на всеки застраховател в създаването на застрахователен фонд. Този дял трябва да бъде математически доказана, и да отразява степента на опасност, която прави на полицата на каса на дружеството. Застраховка скорост не трябва да бъде прекалено висока, за да не губят клиенти и не може да се подценява, а не да подкопае финансовата стабилност на застрахователя.

Определяне на застрахователната тарифа - сложен и важен процес, който изисква като се вземат предвид много фактори: вероятността на застрахователно събитие, нивото на очакваните претенции и разходи за експлоатация на застрахователя, както и инфлацията, лихвените проценти и т.н.

За практически изчисления на българските застрахователни компании използват техника, разработена от Министерството на застрахователен надзор.

Тарифа брутния процент (Tv), платена от притежателя на полицата застрахователя, се състои от два компонента - нетна сума и натоварване.

Te = Tn + Fabc, където

TV - брутна скорост

Tn - нетен размер или цена на застрахователния риск

Fabc - натоварване от които -

и - разходите за правене на бизнес;

б - фонда на превантивни мерки;

в - печалба.

Изчисление на застраховка курс започва с определяне на нетната сума, какъвто е неговия основен компонент. В някои видове застраховки Tn дял въпрос за 90% брутен процент.

Tn определя на базата на вероятността за осигуреното случай (P (A)):

Например, в региона за няколко години средно пожар повредени къщи 100 10 000 по този начин вероятността за осигуреното случай P (A) = 0.01 (т, 1%).

Събитието се счита за застрахователно събитие, ако 0

Tn = P (А) х 100 рубли. · К

където K - коефициент за корекция, изчислена като съотношение на средния осигурителен плащането на средната застрахователна сума.