Залог и неговите видове - studopediya

Законодателната рамка за погасяване на кредитите в търговските банки

Въпреки това, с въвеждането на тези закони "На Залог" Законът не е загубил своята сила и се прилага, доколкото не са в противоречие с Гражданския процесуален кодекс и Закона "На ипотека".

Като възможност да прехвърлят своите активи като обезпечение за мнозина

юридически лица, означава способност за набиране на необходимите кредитни линии и развиват бизнеса си. В момента, в резултат на липсата на правилно регулиране на голяма група от активи, които не могат да се залагат. В резултат на това някои сектори не са в състояние да финансират бизнеса си чрез привличане на заеми. По-специално, тези активи включват следните видове активи: а) квота от водни биоресурси, б) космически обекти, в) минерални права и други.

В допълнение към федерални закони, по съребрена въпроси са регламентирани

имот Пешка клиент е една от най-често срещаните форми на гаранция за изплащане на банков кредит. Залог на имота е направен договора за залог, подписано от кредитополучателя и кредитора, така и потвърждава правото на заемодателя в случай на неизпълнение на задълженията за плащане на заемополучателя да получи предпочтително удовлетворение на претенциите на стойността на обезпечението.

механизъм срещу възникване на щети се извършва в момента на кандидатстване за кредит, като условие на договора за кредит. Той съпътства целия период на ползване на кредита. Истинският жалбата с изпълнението на механизма за обезпечение се случва в последния етап на кредитната движение - погасяване на кредита - и то само в някои случаи, когато клиентът не е в състояние да изплати постъпленията по заема.

В банкови операции практика по отношение на регистрацията и реализация на механизъм обезпечение, наречени операции за обезпечение. операции Ипотечните е получена от кредитните операции, а те гарантират навременното и пълно погасяване на кредита. Кредити, издадени в рамките на гаранцията на собственост или права на собственост на клиента, наречен Lombard.

В механизъм българската правна основа обезпечение определено право "На Залог", съгласно който:

а) собственост на ипотекирания имот, собственост на кредитополучателя;

б) владение на ипотекиран имот на кредитополучателя може да бъде пряка и непряка;

в) може да бъде придружен от дясната залог за използване предмет на залог

според предназначението си.

Основните етапи на прилагането на механизма за обезпечение са:

избор на теми и видове обезпечения;

оценка на изпълнението на обезпечение;

подготовка и изпълнение на договора за залог;

възбрана върху ипотека.

Предметът на залог може да направи неща, ценни книжа, други вещи и имуществени права. В същото време на имота е за възлагане на обекта на залога трябва да отговаря на два критерия: допустимост и достатъчност.

В зависимост от материала и действителното съдържание на са разделени в следните групи обезпечение:

# 921;. Пешка клиент имот:

1) залог на запаси:

а) осигуряване на суровини, полуготови продукти;

б) залог на стоки и готови продукти;

в) гаранцията за валутните стойности (с валута в наличност), златни бижута, накити,

предмети на изкуството;

г) залог на други елементи инвентаризация;

2) срещу ценни книжа, включително и записи на заповед;

3) обезпечение влогове в една и съща банка;

4) ипотека (недвижими имоти);

# 921; # 921. Сигурността на правата на собственост:

1) залог на правата на наемателя;

3) правото на сигурност на клиента по договора;

4) залог на комисар права по силата на договор за комисионна.

на критериите за допустимост отразяват качествено definitiveness обезпечение критериите за адекватност - количествен.

Общи изисквания за качеството на обезпечението:

1) на обезпечението трябва да бъде собственост на кредитополучателя (ипотекарен) или да го в пълна икономическа компетентност;

2) обезпечението трябва да има парична стойност;

3) обезпечение трябва да бъде течност.

Общи изисквания за количествено определяне на предмета на залог е над стойността на ипотекирания имот, в сравнение с основното задължение, което има Залогодателят по отношение на ипотекарния кредитор.

Специфични изисквания за качествено и количествено определяне на обезпечение зависи от вида на обезпечение и степен на риск, придружени от съответните операции обезпечение.

По допустимостта на материални активи за обезпечение се определя от два фактора: стойностите на качеството; възможността на кредитора да се следи тяхната безопасност.

Критериите за качеството на материалните активи са скорост

изпълнението, относителната стабилност на цените, възможността за застраховка, дългосрочно съхранение.

Ето защо, най-надеждният начин да се гарантира запазването на заложеното имущество, е да ги прехвърля на кредитора, т.е. буркан. В този случай, на кредитополучателя остава собственик на ипотекирания имот, с непряка собственост. Залог с трансфер на ипотекиран имот в банка - нарича ипотечен кредитор. Кредиторът придобива ипотека правото да използва на заложеното имущество. В същото време той отива при правилно поддържа и съхранява предмет на залог, който да отговаря за вредите.

Тъй като пешка може да бъде: валутни ценности, благородни метали, художествени артикули, бижута. Тъй като в този случай кредитополучателя няма право да използва присъща стойност, вида на обезпечението се нарича твърд залог.

По-често срещан тип залог е залог на стоки в обращение и сигурността на стоките, при обработката. В този случай, на ипотекарен не е само предвидена стойностите, но те могат да прекарат.

Залог на стоки в обращение се използват за кредитиране на търговските организации.

Търговска организация трябва постоянно да бъде в стойностите на акциите им експониране за продажба.

Залог на стоки, използвани при обработката на кредитирането промишленост, по-специално чрез преработка на селскостопански суровини. Характерна особеност на този вид обезпечение е точно на кредитополучателя да използва заложените суровини, включени в обезпечението, производството и да ги замени с крайния продукт.

По този начин, различни видове обезпечения ценности материални имат различни степени на гаранция погасяването на кредит. Най-реална гаранция има ипотека. Други видове обезпечения имат условна гаранция за погасяване на кредита. Поради това, на практика, чуждестранни търговски банки, тези видове обезпечения, използвани по отношение на клиенти, положително самата оправдани.

Защото в условията на пазарна икономика условия за продажба на стоки, могат бързо да бъдат променени, тази разпоредба дава определение на понятието "достатъчност" на обекта на обезпечение. При издаването на заложна къща за заем при стоките и материалите, максималният размер на кредита да не надхвърля, като правило, 85% от стойността на обезпечението. Тази разлика създава допълнителна банкова гаранция за погасяване на кредита в случай на непредвидени обстоятелства. Въпреки това, във всеки отделен случай се определя от индивидуален марж, тъй като рискът от кредитна сделка.

В допълнение към залог на материални запаси банки се ангажират с предоставяне на Ломбард заеми срещу ценни книжа.

Критерият за качеството на ценните книжа, от гледна точка на тяхната приемливост за обезпечение, са възможност за бърза реализация и финансовото състояние на издаващата страна. Ето защо, най-високо качество рейтинг в чуждестранна и националните практики, има държавни ценни книжа с бърз оборот. При издаването на заеми при ипотека на максималния размер на кредитите може да бъде до 95% от стойността на ценните книжа. Когато се използва като залог за други ценни книжа (например акции, емитирани от компании) размер на кредита е 80-85% от пазарната им цена.

Чрез обезпечение елементи включват записи на заповед. Основното изискване за търговски сметки като обезпечение, е задължително отражение на реалния стокови сделки. Максималният размер на кредита е обезпечена със записи на заповед на опита на някои страни е 75-90% от стойността на обезпечението.

Лиен може да удължи до депозити, които са в една и съща банка, която издава кредит. Тези депозити са склонни да имат по-целенасочено използване. При получаване на кредита в банката по текущи производствени нужди, фирмата може да се използва като обезпечение по депозити в съответната сума. В случай на закъснение в изплащането на заема се дължи на входящо приходите ще предостави на банката изплащането на заема за сметка на депозита.

Кредитирането агрегат обект или в близък план може да изиска

смесена употреба на обезпечението, включително стоки на склад, ценни книжа, записи на заповед. Максималният размер на кредита е да не надвишава 75%

общата стойност на получени като обезпечения при пълна сигурност.

Някои функции в използването на наличното обезпечение за ипотечни кредити. В този случай, има един вид залог като ипотека. Когато имотът се намира в общата собственост, ипотеката може да се установи само с писменото съгласие на всички собственици.

За ипотека следните характеристики: остава на собственост в ръцете на длъжника; възможността на длъжника да се разпорежда с доходите, получени от използването на ипотекирания имот; възможността за получаване на ипотекарен обезпечени с една и съща собственост на допълнителни ипотечни кредити; Задължителна регистрация на право на задържане в учебниците по земя, които се провеждат на мястото на ипотекирания имот; облекчаване на контрол върху безопасността на ипотекарния кредитор на обезпечението.

Друг елемент от механизма, е оценката на обезпечение обезпечение. Международната практика е развила по този въпрос следните принципи:

1. Повечето от оценени по пазарна стойност обезпечението.

2. Приемане на софтуер трябва редовно да се прецени отново, за да се покрие от кредитния риск по всяко време.

3. Оценката на стойността на обезпечението на обектите трябва да се извършва от

4. автентичността и стойността на произведения на изкуството, антикварни предмети и т.н. да бъде потвърдено.

5. В случай на използване като обезпечение позиции материални запаси следва да включва стойността на разходите си за периодична оценка на обезпечение, особено ако те са въвлечени в независими експерти.

6. При оценката на обезпечението трябва да обърнат специално внимание на правилното определение на ликвидационната стойност и разходите за имота.

Реал заем процент покритие в ситуация на принудителна продажба на имота може да се определи, ако цената на един отворен пазар на приспадане на разходите за изпълнение; маржове принудени продажба; стойността на всяка претенция за приоритет на имота; съдебни разноски.

И ако реалната стойност на мрежата да приспадне: изискваната граница на безопасност (в зависимост от степента на риска); действителната стойност на имуществото, което е изплащане на обезпечение на кредита.

7. Най-отговорна, трудна и отнема време е да се направи оценка на имота като обезпечение.