Въвеждането на кредитната система и нейната структура - кредитната система и нейната структура

Кредит - заем, който се състои в предоставянето на едно лице (обикновено банка) на друго лице (кредитополучателя) размера на парите в определено време по отношение на изплащане и обезщетение (процент). Кредитна история започва с древни времена. Смята се, че заемите вече са съществували в Асирия, Вавилон и древен Египет. В съвременното разбиране за кредитна история датира от индустриалната революция. След това той бе заменен от лихвари дойде пълноценни търговски банки с богат клоновата мрежа. Това преразпределение се свързва с бързото развитие на производството и търговията. А потребителските кредити е резултат от появата на такова нещо като масово производство. Е. В действителност банките са влезли на пазара на частните заеми на дребно едва след Втората световна война.

Банка - финансова институция, която произвежда различни видове операции с пари и ценни книжа и предоставяне на финансови услуги на правителството, бизнеса и физическите лица. Исторически погледнато, първата функция на банките е безопасно съхранение на пари на клиенти. Те играят водеща роля в системата на финансов капитал.

При разглеждане на кредитната система, трябва да знаете, че тя се основава на изпълнението на сложни икономически отношения, които са преминали дълъг исторически път на развитие и да играе съществена роля в структурата на икономическите отношения.

Капиталистически кредитни отношения, свързани с движението на заемния капитал и включват различни форми на кредит. кредитната система като съвкупност от институции натрупват временно свободни пари капитал, както и доходите и спестяванията на различни класове на обществото и им дава кредити на предприятия, държавни и частни лица.

Модерен кредитна система има сложна организационна структура. Тя се състои от банкови и небанкови институции; Универсален тип институции, работещи на широка гама от кредитни и сетълмент операции и съоръжения със специално предназначение, обслужващи само стеснят обхвата на кредити и ограничена клиентела.

Прави разлика между две концепции на кредитната система:

· Набор от кредит за уреждане на отношения, форми и методи за кредит;

· Система на кредитни и финансови институции.

Кредитната система е представена от банковото дело, на потреблението, търговията, правителство, международен кредит. Всички тези видове заеми те са съвсем конкретни форми на отношения и кредитна дейност. Нека разгледаме всеки по-подробно.

Банковото кредитиране е, от една страна, размера на парите, предоставени от банка за определен период от време и при определени условия, а от друга страна - на определена технология, за да отговарят на заявените нужди на кредитополучателя финансово. Във втория случай на банков кредит - подреден набор от взаимосвързани организационни, технически, технологични, информация, финансови, правни и други процедури, които са неразделна регулиране на взаимодействие с клиентите на банката, на брега на пари в брой. Тя е под формата на безвъзмездни средства от заеми, счетоводни сметки и други форми.

Банковото кредитиране е разделена на активна и пасивна. В първия случай, банката действа като кредитор, а вторият е на кредитополучателя. Банката може да влиза в кредитната отношения (да дават или получават кредити) с други банки и други кредитни институции, включително на централната банка, както е подходящо извършването активна или пасивна функция.

Потребителски кредит - кредит, предоставен от банката за закупуване на стоки (строителство, услуги) за лични, битови и други не-производствени нужди.

В момента, обаче, въпросът за потребителски кредит не е само банки, но също и търговски дружества. Поради това определението може да бъде малко по-разширено. Потребителски кредит - кредит, който се издава от банки, търговски дружества и други финансови институции, за да отделен кредитополучател да посрещне нуждите на своите клиенти. Този продукт на финансовия пазар се нарича още нецелеви заем.

Търговски заем - форма стока на кредит, който се предоставя от продавачите за купувачите под формата на разсрочено плащане за стоки, продадени, предоставени услуги.

Целта на търговски кредит е стока капитал и неговите поданици са агентите на търговско споразумение (договор): на продавача - на кредитора, и на купувача - кредитополучател. Търговски заеми могат да се извършват не само между продавача и купувача. Той се прилага широко в отношенията между предприятия непълно.

Назначаване на търговски заем - ускоряване на продажбите на стоки и услуги, както и за получаване на допълнителни доходи под формата на лихви по заем, който е включен в цената на продадените стоки. В тази жалба на търговски заем за продажба компанията. U-купувач фирмите, дължащи се на търговския заем се постига икономия на време на фондове, намаляване на търсенето на банков кредит.

Държавен заем - кредит, който се предоставя от държавата. Той е специална форма на публично финансиране, в която средствата се разпределят на база на връщане, и само ако възможността за безвъзмездно финансиране на бюджета са изчерпани или, ако няма такава спешност. За разлика от банковия сектор, правителството отпуска заем при преференциални условия, така че е не само източник на попълване на финансови ресурси, но и ефективен инструмент за централизиран контрол на икономиката. Държавен заем се отпуска или за целите на принудителен или промоционална подкрепа.

С цел да се подкрепи принуден държавен кредит, предвиден в случай на търговски банкови заеми не може да се проведе, поради високия риск от неизплащане на средства или неспособността на кредитополучателя да изплати определен процент от банки. Тези кредити са насочени:

· В някои райони на страната се нуждае от субсидии;

· Ниска граница, но необходими сектори на икономиката (като селското стопанство, въгледобива);

· В някои стратегически важни обекти (например, военно-промишлен комплекс (MIC), или ядрена енергия).

С цел да се подкрепи стимул кредит на правителството могат да бъдат предоставени на отделни отрасли и предприятия, играе значителна роля в икономическото развитие. Тези заеми са също на разположение на конкурентна основа за ефективни инвестиционни проекти.

Международен кредит - кредит, представено от заемодателя на заемополучателя в друга държава.

Международна кредитна е широко понятие, тъй като тя може да бъде предоставена на държавно ниво и в частния, така и в брой и под формата на стоки.

Международните заеми на държавно ниво - са заеми, отпуснати от правителството или на регионалните и местни органи на друга държава. Кредиторите в този случай могат да бъдат:

· Държавните заеми за страни;

· Международните кредитни и финансови институции (като МВФ, Световната банка и др.);

· Частни търговски банки.

Международната кредитна най-честата държавно ниво е междуправителствена или, както го наричат, с двустранни правителствени заеми, в които правителството на една държава, които финансира друго правителство.

Междуправителствени заеми, за разлика от заеми от банки или международни кредитни и финансови институции, могат да бъдат изразени не само в парична форма, но също така и под формата на стоки (например под формата на военно оборудване или храна).

Съвременната парична система е резултат от дълго историческо развитие и адаптиране към нуждите за развитие на икономиката. Кредитната система е съвкупност от парични и финансови институции, използвани от държавата, за да регулира икономиката. Кредитната система е мощен фактор за концентрацията и централизацията на капитала, които допринасят за бързото мобилизиране на наличните средства и използването им в икономиката.

Системата кредит - система от кредитни отношения, принципи и форми на кредит (функционална структура) и набор от финансови институции, които създават, да се натрупват, и да предоставят средства за кредитните принципи (институционална рамка).

В общи линии, структурата може да бъде представляван от институционална, както следва:

Central Bank - публична институция, която е основната връзка на кредитната система. Тя се нарича банка на банките, на базата на задачите и функциите, които извършва.

Функциите на централната банка:

· Разработване и прилагане на паричната политика;

· Издаване на пари в брой (монопол на централната банка);

· Издаване на банкова пари;

· Съхранение на златните резерви на страната;

· Събиране и съхраняване на парични резерви на търговските банки.

Всяка търговска банка като национален член на кредитна система е длъжен да пази определен процент от сумата на депозитите в сметките за резерви на централната банка. Резервно съотношение се увеличава, ако има нужда от намаляване на предлагането на пари, както и намалени, ако е необходимо да се увеличи паричното предлагане. По този начин, с отстъпка - важен инструмент на паричната политика, чрез която регламентира размера на парите в обращение.

Основната цел на централната банка - за контрол на емисиите, счетоводни и кредитни дейности.

С помощта на задължителните резерви (R), правилата на счетоводната лихвен процент по кредитите (и) и сделките на пазара на ценни книжа (в резултат на продажбата от страна на централната банка на държавни ценни книжа паричното предлагане намалява търговските банки, както и обратното, закупуване на ценни книжа, се увеличава на централната банка сума пари) състояние чрез централната банка осъществява парична политика.

Търговските банки са в основата на кредитната система. Най-често срещаната форма на акционер юридическо търговските банки.

В зависимост от начина на формиране на уставния капитал се отличават :. Търговски банки без участието на държавата, с участието на чуждестранен капитал, и така нататък.

В зависимост от обема на операциите, извършвани от търговските банки, те са разделени на: универсален (извършват всички операции) и специализирани (извършите по-малък обем на операциите, да служи на определен отрасъл или регион икономическа дейност или група от клиенти).

Функции на търговските банки:

· Разплащателни сметки (безсрочните депозити натрупване);

· Натрупването на срочни депозити;

· В брой проблем с отчетите;

· Прехвърляне на средства от една сметка в друга;

· Поставяне на натрупаните средства чрез предоставяне на заеми, покупко-продажба на ценни книжа;

· Кредит емисии пари чрез умножение на банкови депозити и кредити и т. П.

акции банков кредит