Трябва ли да изплати заема предсрочно

Със сигурност с въпроса "дали да изплати заема предсрочно", пред които са изправени всеки кредитополучател. По този въпрос, едно нещо е сигурно: ще трябва да изплати заема. И тук е колко доходоносни - рано или точно на време - сега и го кажем.

Предсрочно погасяване на кредита - това е изцяло или частично погасяване на главницата дълг към банката или на даден срок или по-голяма сума от месечната вноска. И в първия и във втория случай кредитополучателя прави нещо, което е извън редовното погасяване на кредита.

Предсрочно погасяване на кредита не вреди на кредитна история

За да започнете, нека да се справят с трите митове.

Мит №2.Dosrochnoe погасяване - почти като просрочие. Dosrochka разваля кредитна история. Това е абсолютна глупост. Наистина, банков предсрочното погасяване не е печеливша, но клиентът не нарушава нито една точка от договора. В този смисъл и кредитната история донесе нищо друго, освен добросъвестен изпълнение на задълженията.

Мит №3.Banki специално създава трудности за предсрочно погасяване. Заемът не може да изплати предсрочно поради някаква причина. Въвеждане на сума по-голяма от тази, предвидена в договора, промените някоя от неговите условия. В съответствие с това банката трябва да законно да формализират тези промени. В размер на най-малко една нова погасителен план. Следователно - необходимостта да посетите офиса.

Когато предсрочно погасяване на кредита е от полза?

Заемът винаги се взема не по-добър живот, и няма кредит, който да окаже положително въздействие върху доходите на кредитополучателя. Всеки кредит - това е загуба на пари под формата на лихвени плащания. Това е абсолютна аксиома. Въз основа на това, всяка предсрочно погасяване е теоретично полза на кредитополучателя. И толкова по-голям срока на кредита, или по-висок процент, ползата е очевидна. Нека разгледаме ситуацията по-подробно.

Да кажем, че имате потребителски кредит при 30% годишно в продължение на три години, плащанията - анюитет. В тази ситуация, приблизително до резултатите от първите и половина години, повечето от месечните си плащания ще бъде. а именно интересува! Ето ви, вярвайки, че за погасяване на кредита, просто ще даде банкови лихви.

Съответно, колкото по-скоро се върне на банката преди време най-малко част от "тялото" на кредита, толкова повече ще спестите от месечните плащания.

Смятате ли, че това е по-характерно за потребителите или автомобил заем? Далеч от нея! В случай на ипотечните лихви и не нарасне до гигантски размери. Не е тайна, че правенето на ипотечен за 10% от под 10-12% годишно, което всъщност плащате за закупуване на апартаменти 1.7-1.8. 0,7 - 0,8% - това е лихвата, платена от Вас за времето на кредита. Когато даден кредит за 20-25 години, със сигурност ще плати цената от 2,5 или дори 3 апартамента. Като се има предвид, че общото тегло на ипотечен кредит в района на 15-20 години, процентът заети еднозначно дял от 50-60%, предсрочното погасяване на най-малко една част от заема е от полза. Тя ви позволява да било намаляване на размера на месечната вноска - но най-малко 1000 рубли на месец, или срока на кредита. Последният вариант изглежда по-благоприятни за кредитополучателя, сега сравнително рядко. Въпреки това, както и за по-добро. Намаляване на месечна вноска, може да увеличи доходите си. Следователно, имате възможност в бъдеще да се върне част от заема си.

Пример. Взимаш 3 милиона рубли за 20 години. Вашата месечна вноска - 41 хиляди рубли. След това са по-напред от 500 хил гасят. В резултат на това си месечна вноска ще бъде 33 800 рубли. Разгъната почти 7200 рубли на месец спестявания. Голяма част? И ако се простират на целия срок на кредита, можете да получите 1,7 млн. Рубли.

Когато предсрочно погасяване на кредита не е печеливш?

Когато бях офицер заем, аз често задавани кредитополучателите въпрос: защо искаш да си изплати заема предсрочно? Разбира се, моето изследване не е от чисто научен характер, но резултатът все още е забележителна. 10 души някъде в 3-4 заявиха, че основната причина за предсрочно погасяване на кредита е желанието да се намали размера на плащането. Останалите 6-7 хората искат да се отърват от кредита, така че той "не виси" тях "в областта на шията." Това означава, че в повечето случаи причината за предсрочно обратно изкупуване е отвъд икономическите изчисления.

Разбира се, това решение е нещо там. Апартамент (автомобили, скъпи TV) ще бъде твое, няма да имате такъв. Но, от друга страна, това, което цена искате да платя?

В много редки случаи са допълнително пари. В съответствие с това връщане на банков кредит в началото, вие жертвате днешните нужди. Например, една добра почивка, да си купи друга кола, нека скъпо лечение. Някой може да каже, че това е позиция, типична за потребителите, но ако ние живеем в този свят, ние изобщо желание не може да бъде изключен от общия ход на събитията и живеят като Агата Ликов.

В същото време в България да изплати заема предсрочно в нещо не съвсем и печеливши. Да, лихви по заеми са високи. Но това е до голяма степен се дължи на високата инфлация. Ако приемем, че сте взели кредит при 13% годишно, а инфлацията се задържа на 10%, се оказва, че реалната цена на кредита тази година - 3%. Разбира се, това заключение се основава на факта, че вашите годишни увеличения на заплатата или доходите си растат. В крайна сметка, абсолютно мнозинство на доходите на кредитополучателите през годините, само да расте, и "тежестта" на заема в структурата на общия размер на разходите се намалява.

Парите, които традиционно ненужно, и не можете да харчат, и се слага в банката, за да депозирате или да инвестират в бизнеса. Можете просто да се създаде "безопасност възглавница", която ще ви позволи да се радваме с увереност да се вози трудните времена, или когато, например, губят работата си. Между другото, статистиката предплащане просто доказва, че размерът на кредита, който кредитополучателя погасяват преждевременно намалява стабилно от година на година.

Така че да обобщим. Кредит - това е винаги на загуба, допълнителни разходи. Икономически по-изгодно да изплати заема предсрочно, тъй като това ще ви позволи да запишете на интерес. Все пак, ако имате малко пари, бъдещето не вдъхват доверие и имат важни непосредствени нужди, по-добре е да си изплати заема в срок и без никакви надплатени суми.

Memo кредитополучателя

1. Комисия за предсрочно погасяване на кредита е незаконно. Можете лесно да ги оспори.
2. Предсрочно погасяване разваля кредитна история
3. Логично е да си изплати заема преди време, ако имате най-малко 50-70 хиляди рубли.
4. Ако банката ви позволява да изберете какво да се намали - сумата на плащането или датата - изберете сумата на плащането.

Сподели в социалните мрежи: