Stroysberkass за тези, които не блестят ипотеки

В момента в България 61% от семействата, които се нуждаят от подобряване на жилищните условия, но решението на този проблем се движи много бавно. Разбира се, ако няма пари за нов апартамент, можете да се вземе ипотечен кредит в банката, въпреки че на практика е много трудно.

Немски и американски модели

Има два най-подходящите средства за канализационни системи за дома покупка: двустепенна САЩ и Европейския ипотека stroysberkass. Първият модел предполага издаването на ипотечни ценни книжа, безопасно обезпечен с недвижим имот, а вторият - натрупването на пари в специално създадени кредитни институции.
Когато две нива (класически) модел на ипотечно кредитиране в допълнение към изключително банков кредит, който може да емитира ценни книжа, оставяйки на изискванията за заема на неговите книги, има и ипотечни агенции - специализирани организации, които дават път на изискванията на правилните заеми, съчетани в локви ипотеки. Вече обезпечени тези басейни, издадени ценни книжа.
Основният приток на кредитни ресурси в този случай идва от вторичния пазар на ценни книжа, обезпечени с ипотеки върху недвижими имоти. Този модел започне да функционира само с богат и добре изградена инфраструктура на ипотечния пазар. Ние не можем да направим без помощта на държавата и поне частичен контрол върху неговото издаване на ценни книжа, които се търгуват на вторичния пазар. В момента този модел е най-популярните ипотеки в САЩ, и така той се нарича американец.
Вторият модел на ипотечното кредитиране - едно ниво, на което банката, издала на кредита, той емитира ценни книжа като облигации, обезпечени с заложеното имущество за заема. Подобна схема е най-популярен в Европа.
С тази схема е, че заемополучателят поема банков кредит, обезпечен с закупения апартамент. Банката открива сметка за изчисляване на продавача на имота и гаранции на тези изчисления. Купувачът чрез банката плаща на продавача за закупените от него апартаменти и отнема правото на собственост върху нея, след което се отблагодарява на кредита и лихвите по него в продължение на определен период от време. Ако кредитополучателят не е възможно, за погасяване на кредита, той е лишен от един апартамент. Простотата на организацията на такъв модел направи широко разпространено както в развитите и развиващите се страни.

Няма закон - няма stroysberkass

Три аргументи в полза на stroysberkass закон

Stroysberkass ипотеки и помежду си не е пречка

Според Иван Грачов, "за разлика от приемането на закона за stroysberkass поддръжници на двустепенна американски модел, които вярват, че това е - най-доброто не е в света. Но stroysberkass система, съществуваща в Европа, отдавна е доказала своята ефективност и успех. "
В България банките строителните спестявания могат да бъдат широко разпространени. Според Иван Грачов, недостатъците на модела на две нива, имаме най-очевидният днес: тя е по-рисковано за заемодателя и, без съмнение, е в сила само за много напреднала финансова система.
Дали европейските инвеститори със своя богат опит в организацията на системите за акумулиращи жилища да идват на нашия пазар? Вероятно да, но основната пречка е липсата в България на stroysberkass право. Може би някой ще възрази: прие закона за жилища и спестовни кооперации? Да, но това се отнася за банките строителните спестовни е почти невъзможно.
"Парите трябва да се управлява този, който го прави професионално и да се изгради - тези, които знаят как да се изгради. Всеки трябва да си гледа работата, - каза Иван Грачов. - Ясно е, съмнение на банковата общност, която смята, че банките строителните спестовни станат конкуренти в пазара на ипотечни кредити. Stroysberkass привлекат парите на населението, които са съхранени "под дюшека" и не се стигна до банката. За жилищно строителство, но дори и ако правителството ще стимулира натрупването на награди, хората ще носят спестяванията си в строителни спестовни банки. "
Според Иван Грачов, "никой няма да се противопоставят на строителни спестовни банки и ипотеката. Всичко, което работи, ще трябва да използвате. В първия случай, който оперира в Източна Европа, в страни, в които ситуацията е подобна на нашата. Смятате български граждани имат най-вече "черен" и "сив" доход, в допълнение към първоначалната вноска е обикновено tugovato, така че за нас stroysberkass - цивилизован предварителен система натрупване - още по-полезен, отколкото за Източна Европа. Ако се вгледате в опита си, а след това, с изключение на Полша, където ситуацията е политически силна връзка с Америка, stroysberkass днес са много по-масивна феномен от класическия ипотеката. Той също така се случва, но системата за предварително натрупване покрива до половината от населението. Аз вярвам, че България трябва да се държат по същия начин. "

Сергей Nechayev картина Игор Demikhova

Павел Крилов
Ръководител на проекта "ипотека" ЗАО МИАН:
- Основният недостатък на тази схема за закупуване на жилища, ще спомена, че рискът от обезценяване на спестяванията в резултат на постоянния ръст в цените на имотите е много висока. stroysberkass система се вписва перфектно само в стабилни пазари. В същото расте (а именно, затова днес е на пазара на недвижими имоти на Москва) - постоянен, макар и да забави покачването на цените днес не позволи на потенциалния купувач, за да бъдете сигурни, че натрупаната сума ще бъде достатъчно, за опцията, която му е угодно. Възможно е, че след няколко години на stroysberkass участника никога няма да бъде в състояние да подобрят условията им на живот.
Ипотечен от тази гледна точка е много по-изгодно и по-малко рискови инструменти. В допълнение, потенциалните кредитополучателя може да изплаши и факта, че дори и без апартамента, той ще трябва да заделят известна част от семейния бюджет. Тя е много по-логично да се насочите плащания за придобиване на имот се възприемат, да не говорим за факта, че скривалище е психологически трудно, защото винаги има изкушение да се изразходват парите на нещо друго.

От проекта на федералния закон "На брега на строителните спестявания"

Bausparkasse създадена и функционира като специализиран банков в правната форма, предписани от Федералния закон "За банките и банковата дейност" за кредитните институции.

Bausparkasse забранено от участие в индустриални, търговски и застрахователни дейности.

Общият размер на участие в уставния капитал на други юридически лица, не трябва да надхвърля 20 на сто от капитала сграда общество.

Надзор на дейностите, извършвани от Банката на строителни спестовни банки в България, в съответствие с федералните закони, регулиращи банковата дейност.

размер на кредита за дома подобрение се определя като разлика между стойността на договора и ковчежник връщане на вложителите натрупаните спестявания депозита и лихвите по тях, както и държавна награда в случай на неговото текущо начисляване.

Договорът за кредит трябва да съдържа условие фиксиран лихвен процент по кредита за подобряване на условията на живот за целия срок на договора за икономии договор и кредит. Размерът на процент по заема за подобряване на жилищните условия не може да бъде по-висока от сумата на лихвите по строителство спестовни депозити на повече от три на сто годишно.

Членка годишна премия в размер на спасяването на вложител сграда на двадесет на сто от размера на приноса на специална защита.

размер държавна награда всяка година се насърчава растежа на депозитите на строителните спестявания плюс натрупаната лихва, не надвишава 70 000 рубли.