Ролята на банковата система в националната икономика - курсова работа, страница 4

Налице е тенденция за намаляване на броя на кредитните институции. които ги пускат на федералните области не се е променило.

Фигура 2.2 - Динамика на кредитни институции [1]

2.2 Проблеми на развитието на българската банкова система

Перспективи за развитие на българската банкова система, зависи най-вече от това как точно да идентифицира основните проблеми в банковия сектор и се поставят реалистични обективни и субективни причини за съществуването на тези проблеми. Най-острите проблеми в банковия сектор са следните [24]:

1) Банковата система на България се развива като роб, малка, отколкото водещ, стратегически сектор на българската икономика. Причини:

а) изпълнение на бюджета, в сила от търсенето и инвестициите в България са подкрепени главно от износа на енергия и суровини;

б) износ индустрии не се нуждаят от развитието на националната банковия сектор на правителството;

в) банка на България и не си е поставил за задача да създаде банковата система като отделни пазарни сектори.

2) Банков България не е структурирана пазарна система и затова няма вътрешен потенциал ефективен самостоятелно. Причини:

а) първите дванадесет години на съвременната българската банкова система е изградена изцяло на случаен принцип, при липсата на ясна политика или стратегия на паричните власти;

б) държавата все още не е формулирана ясно и строго структуриран модел за изграждане на необходимата за него строго структуриран на банковата система;

в) не е точно мястото и ролята на банковия сектор в стратегията за икономическо развитие на страната;

г) да не се създават условия за развитие на банковата система на пазарен принцип - в банковия сектор е доминиран от монополистите и неикономически начини за "конкуренция";

г) не формира комплекс рамка, която предвижда изграждането на цивилизовано модерна и ефективна банкова система.

3) система депозит не е привлекателна инвестиция сфера, както и капачката му е на неприемливо ниско ниво. Причини:

а) ниско общото ниво на преобразуване, български спестявания в инвестиции;

б) прекалено голямо количество работа на незаконно (сянка) на капитали, което води до много висок доход, не обременени с данъчното облагане;

в) банкови депозити, поради липса на данък два пъти по-печеливши инвестиции в капитала на кредитните институции;

ж) високи режийни разходи на банкови дейности, поради прекомерните изисквания на своята организация, което води до ниска рентабилност на банковата дейност;

д) икономическата дискриминация спрямо кредитни институции;

г) безплатно ползване на държавните банки да изпълняват контролните си функции.

4) Това е неприемливо ниско ниво на монетизация на икономиката и банковата система, която не гарантира ускорен икономически растеж. Причини:

а) архаичен характер на днешния паричната база на обема на парите в обращение е почти два пъти повече от сумата на всички средства на кредитните институции;

б) желанието на паричните власти да спаси за сметка на инвестициите;

в) изключително високо ниво на задължителните запаси, които лишават банки са най-стабилните дългосрочните задължения и намалява възможността от кредитната въпроса;

г) на високо ниво на монополизиране на икономиката и банковия сектор, което не позволява свободното и ефективно междусекторна и междубанков трансфер на капитали;

д) неоправдано поставяне на банка на валутните резерви на страната само в банки - чуждестранни лица;

д) липсата на развита и ефикасна система на институционални инвеститори, акумулиращи и преработване на спестяванията в инвестиции;

г) липса на ипотека система (на първо място - жилища), потребителското кредитиране, което дава възможност за включване на значителна част от паричните спестявания на населението в цивилизования финансов оборот;

з) Незастроен инфраструктура и безкасови плащания.

5) Остава слабо развита система на инфраструктурата и предоставянето на банкови услуги. Причини:

а) високата цена на създаването на банковата инфраструктура;

б) голям режийни банкиране, образувайки високи тарифни ставки за услугите;

в) липса на икономическата ефективност на банковата дейност в много региони на страната;

г) експлоатация на някои търговски банки намаляват главно за набиране на средства в региона, а не да се разшири кредитирането на местната икономика;

д) разпространените операции разпространените депозитни и кредитни и сетълмент, извършвани от некредитни институции на дъмпингови цени и без правилна поддръжка.

6) Банките, е централен елемент на националните кредитни системи, не осигурява адекватна защита на държавата. Причини:

а) високо общо равнище на криминализиране на обществото и бизнеса в България;

б) в органите на властта и управлението Има малко съзнание, че защитата на законните права и интереси на частния банковата система е въпрос на националната сигурност;

в) някои негативно обществено мнение за целостта на банковите акционери и мениджъри, както и необходимостта да се защитят интересите на банките като кредитори;

ж) неефективността и корупцията на някои правоприлагащите и съдебните органи.

7) банковата общност не е равноправен участник в процеса на реформиране на банковия сектор. Причини:

а) Доскоро паричните власти не са имали желание да привлекат банкова общност към формиране на политики и модернизацията на банковия сектор;

в) банка на България в стремежа си за пълна независимост, често вземат решения, независимо от интересите и мненията на кредитните институции;

ж) еклектика на банковата система, непоследователност и дори противоположни на интересите на различни групи от кредитни организации, често не позволяват да се развие обща гледна точка на банковата общност;

и т.н.), някои търговски банки се опитват да решат проблемите си насаме на индивидуална, а не колективна основа.

В съвременните условия на банковата общност финансовата криза бележи трите основни проблеми на банковата система в България:

относително ниска главни букви;

недостиг на финансови средства;

високо административните разходи [26].

Помогне за решаването на проблема с капитализация ще бъде в състояние да се опрости процедурата ценни книжа проблем на банките и освобождаването от данъци върху тази част от печалбата, която се изпраща за попълване на собствения капитал.

Разширяването на модела на централна банка за рефинансиране ще помогне за решаването на проблема с краткосрочни финансови ресурси.

Третият проблем може да бъде решен, като отслаби надзора на банки и техните клонове на регионално ниво и укрепване на надзора на консолидирана основа. В момента на Централната банка на multidivisional банков надзор действително се прилага на две нива: от страна на регионални офиси на банката в България и консолидиран надзор в Москва. Такава система за наблюдение е много скъпо на банките.

Сред регулаторните въпроси, може да се подчертае необходимостта от банките да проверяват паричните дисциплината на своите клиенти. И това не трябва да бъде функция на банките.

Проблемите в банковия сектор е много по-голям от посочения по-горе, обаче, подчерта проблемите - най-критични, решаването на които коренно ще реформира банковата система и да я направи цивилизован и конкурентен, което е изключително важно в този момент.