Рента плащане - формула за изчисление, както е изчислено в Excel, например
При разглеждане на предложения за жилищно кредитиране от различни български банки, може да се намери споменаване на плащанията по анюитетни, с помощта на която и да изплати заема. Въпреки това, не всички граждани в момента са ясно процес и не може да се изчисли размерът на месечната вноска към финансовата институция.
По-долу ще бъдат обсъдени за разликата между анюитетни плащания от диференцирани, както и изчисляване на анюитетни плащания по ипотечни кредити на ръка и чрез инструмента Excel.
Обща информация за този вид плащане
Анюитетни погасяване на кредита осигурява на кредитополучателя извършване на месечните равни количества за целия период на кредита употреба.
С други думи, кредитът се погасява на равни порции през целия период начислената лихва и главница част, включена в месечната вноска.
могат да се считат Предимствата на погасяване на анюитетна на ипотека:
- точно посочване на размера на месечните плащания на споразумението за заем;
- кредитополучателя е в състояние да планира бюджета си за срока на кредита;
- в случай на предсрочно погасяване на кредита клиентът не губи нищо, а при диференцирано заплащане е нерентабилно, тъй като основните плащания не попадат в първата част на периода на обслужването на дълга на покритие;
- с диференцирано изплащане на банков клиент губи първите години на много голяма сума, а в действителност, въз основа на стойността на парите във времето, то е по-малко благоприятно;
- получателя на ипотеката има същия умерено натоварване по време на целия срок на кредита.
Въпреки това, при използване на плащанията по анюитетни кредитополучателя ще трябва да плати общо над погасяване диференциран дълг, като във втория случай сумата на плащанията, намалява постепенно с намаляване на салдото на дълга.
Важно е да се помни, че договора за ипотека трябва да се посочи не само на размера на месечните плащания, но формулата за изчисление, за да се избегнат несъответствия с банката в бъдеще.
Формулата на месечните анюитетни плащания по ипотечен кредит ще бъде следното:
Основните параметри във формулата са:
- A - размера на плащането на рента, в парични единици;
- SK - размерът на ипотечния кредит;
- SC - коефициент анюитет.
Що се отнася до коефициента на рента, тя показва каква част от сумата на главницата по кредита за изплащане на кредита.
Изчислете това, както следва:
SC = C * (1 + SP) п / (1 + PS) п-1
В горната формула включени следните значения:
- SC - коефициент рента;
- п - срокът на жилищния кредит;
- JV - месечна лихва.
Ако кредитополучателят е известно само на годишния лихвен процент, а след това ще трябва да го разделим на 12. погасяване на кредита на равни вноски на тримесечна база, което е рядкост, годишния лихвен процент, разделен на четири.
Горната механизъм за изчисляване на плащанията по анюитетни по кредита е чисто математически. В следващите месеци и години, не може да бъде един и същ брой дни, поради което при изготвянето на договора за кредит, страните предприемат заоблени стойности.
В таблицата по-ясно показва, че се отплати ипотечни плащания диференцирани места тежко бреме върху плещите на кредитополучателя само през първата половина на периода на покрития, но като цяло надплащане е по-малко, отколкото ако механизъм анюитет.
Въпреки това, намирането на ипотека върху условията на диференцирано възстановяване практически невъзможно.
Като основните условия, посочени в таблицата, приети:
- Размер на кредита - 1000 конвенционални единици;
- годишен - 20%;
- срока на кредита - 1 година.
Сравнете погасяване на кредит рента и диференцирано заплащане на труда:
Сума, дължима за диференцирана система
Дори и при условие, че в примера, приета за базовия период от 1 година, надплащане начало заем, анюитетни плащания, договорени за ползване, диференциални слягания е по-висока от 0,3%.
Въпреки това, важната роля на инфлацията в икономиката. Ако увеличението на цените е по-висока от банковите лихви по жилищните кредити, то е напълно "яде" в полза на диференциални слягания.
В същото време, по-дълъг от срока на кредита, погасяването на дълга по-благоприятно представени диференцирано заплащане на труда. Въпреки това, този подход се практикува днес само на няколко финансови институции, България (например, Газпромбанк).
Контролен лист за изплащане ипотечен майчинство капитал, можете да намерите тук.
Как да се определи формулата за изчисляване на Excel (Excel)?
За да се извърши изчисляването на месечната вноска по ипотеката върху горната формула с ръка на силата не е за всеки. Особено, че за извеждането на окончателната стойност на надплатената сума ще трябва да обобщим стойностите за всички месеци, както и изграждане скоби в много висока степен. Жилищните кредити са също доста впечатляващо време.
Можете да използвате инструменти за офис софтуер Excel за опростяване и автоматизиране на изчисления. Той разполага с удобна функция PMT, която може да се намери в раздел "Финансови формула."
За да се изчисли в Excel се изисква да изпълните следните стъпки:
- Поставете курсора на мишката във всяка клетка на програмата;
- раздел на "формулата" да влезе в "Финансова" раздел и изберете PMT;
- в прозореца, който се отваря, въведете: месечен лихвен процент, срок на кредита в месеци, размерът на ипотеката;
- натиснете "Enter" и клетката ще бъде в размер на периодичното плащане на кредита.
Остава само да се прилага формулата за сумата и определя общата вноска по кредита, който ще носи на кредитополучателя.
Всички стойности са автоматично закръглява. Освен това, в това изчисление не се взема под внимание всякакви интереси, коригирани спрямо инфлацията и т.н.
Необходимо е да се установят основните правила за изчисляване на анюитетни плащания от програма Excel:
- Месечен лихвен процент може да се посочи по няколко начина. Например, ако годишния процент е 18%, а след това PMT с формула прозорец може да се появи като 18% / 12 0,18 / 12 или 0.015;
- Срок на кредитиране задължително предписани в месеци, тъй като на изплащане на дълга се изпълнява на месечна база;
- Общият размер на плащанията за целия период на кредита може да се изчисли, като се умножи получава при използване на стойността на PMT формула на броя месеци.
Заслужава да се отбележи, че плащанията по анюитетни до формулата за изчисление може да бъде предписан в Excel ръчно.
Е както следва: Пл = (18% / 12; 120; 100 000). Конзолите са направени последователно следните стойности: месечна лихва, броя месеци на размера на кредита.
По този начин, да се извърши изчислението на анюитетни плащания от Excel, дори силата да се миряни. С помощта на този прост механизъм може да бъде направена оценка надплащане за ипотечни кредити в различни банки с различни падежи и да се идентифицират най-печелившите кредитни продукти.
В някои случаи е възможно прекратяване на договора ипотека по инициатива на банката? Вижте тук.
Каква е оценката на апартамента за ипотечен кредит? Вижте тук.
Не винаги на кредитополучателя, който иска да се изчисли общата сума на плащанията по кредита, има удобен компютър. И за да се разбере процеса на изчисляване на плащанията по анюитетни че има смисъл да се разбере конкретния пример.
Кредитополучател привлечени по банков ипотечен кредит в размер на 500 000 рубли за период от 7 години (84 месеца) в размер на 16%.
Колко той ще трябва да плати на банката всеки месец, и какъв ще бъде процентът на надплатената сума за целия период на жилищни кредити?
Месечна лихва = 0.16 / 12 = 0.013
Рента фактор = 0,013 * (1 + 0,013) 84 / (1 + 0,013) 84 -1 = 0,0199
Рента плащане = 500 000 * 0.0199 = 9931
Общият размер на дълга = 9931 * 84 = 834207
Изхождайки от примера по-горе, надплатената сума по кредита е 334 207 рубли за целия период на ползване на ипотечен кредит.
Тя може да се заключи, че по-горе, ще бъдат получени в условията на кредитиране за големи крайни надплатени суми в процентно изражение. В горния изчисляването на размера на крайния надплащане процент е 66% от размера на главницата на кредита.
По този начин, погасяване на ипотечен кредит на равни вноски за кредитополучателя поема стабилността и способността да се планират разходите си по заема през следващите години.
Предимство е, такъв подход изглежда банки и че в крайна сметка да се възползват за сметка на налагане надплащане по кредита.
С помощта на удобен за потребителя функции в Excel, можете предварително да направи оценка на жилищните заеми с анюитетни погасяване от различни банки.