Овърдрафт е това, което е

Банките предлагат голямо разнообразие от услуги за тези, които имат нужда да получат допълнителни средства. Най-често срещаните сред тях са кредити и овърдрафт. Какво е това понятие? За да разберете какво овърдрафт, трябва да се обърнете към превода на думи от английски език. Буквално това означава "по-горе план" или "превишаване". Това означава, че банката е да се осигури определено количество повече от наличното салдо по сметката.

Нека да видим точно характеристиките на финансовия инструмент и как тя се различава от конвенционалната заем.

Как овърдрафт

Какво е заем овърдрафт? Накратко се дефинира какво овърдрафт, можете да получите следното: малък краткосрочен заем, издаден от банката на клиента, без никакви допълнителни условия, справки и поръчители.

Почти всеки работен гражданин има банкова карта. Това означава, че човек е клиент на най-малко една финансова институция.

Банката има информация по отношение на движението на средствата по сметката на клиента, неговата финансова дисциплина, баланс по сметката и така нататък. Следователно финансова работник може да изчисли краткосрочен заем за такъв човек може да бъде предоставена при какви условия. След което работникът или служителят има овърдрафта клиент. Ако клиентът се съгласява, тогава той има възможност да отидат в минус, когато се оттегля брой от сметка, за заплащане на стоки и услуги. Или той получава специален кредитна карта.

И гражданите са активно използващи този финансов инструмент. От интерес за използване на пари се брои като една година, а периодът на служба, не надвишава два месеца, неговата цена не изглежда висока.

Много често хората, които са взели овърдрафт по карта заплата не могат да спрат да го използвате за дълго време. сума заплата покрива размера на кредита, но не достатъчно, за да се балансира на следващия месец, и клиентът отново прибягва до заеми.

Връщане на заема не изисква никакво действие от страна на клиента. Достатъчно е, че сумата ще бъде в сметката на клиента до края на срока на експлоатация. Банката се задължава автоматично.

Особеността на тези финансови услуги са санкциите за нарушаване на срока на използване на пари или надхвърляне на лимита. Ако клиентът не върне парите в срок, лихвеният процент може да се увеличи.

видове овърдрафт

Банковите овърдрафти, комбинира няколко различни финансови услуги.

На тема състав, те са разделени на услуги на физически и юридически лица.

Този вид заем за организации и индивидуални предприемачи е на следните видове:

Advance. Използва се за привличане на големи клиенти на банкови услуги. Въпреки, че отчитането на оборота на средства по сметката все още, но прогнозите са обещаващи.
Технически. При условие, с гарантирано паричен поток. Например, преди датата на връщане на срочен депозит. финансовото състояние на клиента, не играе роля, като гаранция за погасяване на кредита е много висока.
При събирането на пари в брой. Той издава, ако най-малко 75% от оборота за сметка се осигурява от inkassiruemoy приходи.
Standard. Обичайната размера и условията, на които овърдрафт са определени в съответствие с правилата, приети във финансовата институция.
От размера на таксите за ползване на пари може да бъде конвенционален овърдрафт и безлихвени. За да плати за използването на тази финансова услуга не трябва да, ако клиентът има определени привилегии. Например, тя има голям депозит в една и съща банка, или карта оборот от няколко стотин хиляди. Тези граждани, издадени "златен" или "платинен" карта, както и с участието и други бонуси.

В наличност споразумение с банковите служители е решен и нерешен овърдрафт. На втория вид да бъде сложен.

неразрешен овърдрафт

Някои банкови клиенти, които внимателно са прочели договора преди подписването, питат персонала: "Какво е това неразрешен овърдрафт" Това е ситуация, когато сметката на клиента се отстранява от сумата над средствата, без съгласието на банката.

Има няколко причини за това явление:

Клиентът заплаща на продукта или услугата не е в същата валута, в която той откри сметката. Дебитна не се случва веднага, а по време на курсове по сделката може да се промени значително.
Изчисленията на картата, когато операциите са в процес на потвърждение. След разрешение е предоставено за провеждане на такива операции, средствата по сметката, може да не са достатъчни.
Техническа грешка. Имаше един погрешен превод на средства по сметката, или системата е броят два пъти за една транзакция. Клиентът може да похарчи тези пари, и с корекция на грешката ще бъде на длъжника на банката.

Ако се образува вземането на сметката, защото е създаден от погрешна дебит, такава ситуация няма да се считат за неразрешен овърдрафт. След коригиране на салдото по сметката за грешка ще бъде възстановено.

Такса за неразрешен овърдрафт кредит в Банка ДСК е 40% годишно, може да достигне до 50% в други компании. Някои банки събират фиксирана сума на глобата.

За разлика от един кредит Овърдрафт

Тези финансови услуги са различни по няколко начина:

Сума. Размер на общоприетите граници месечно равнище на доходите на срещата. Потребителско кредитиране включва издаването на много по-голяма сума.
Назначаване. Кредити често са разпределени за специфични цели: придобиване на домакински уреди, коли, до образование и така нататък. Овърдрафт не се дължи на факта, с каква цел ще бъдат изразходвани средствата.
Лихвен процент. Скоростта на банковия продукт под внимание често се фиксира на същото ниво, за по-голямата част от клиентите си. Лихвите по кредитите варират в зависимост от условията на заема и условията на своя софтуер. Но средната овърдрафта е по-скъп. Заслужава да се отбележи, че гражданите рядко го възприемат като скъп сервиз заради сравнително ниската цена от гледна точка на истински пари.
Начисляването на лихви. Клиентът получава договора за кредит, предвиден в размера на документа. И интерес за използване на пари се начислява върху целия заем невърнати. Когато клиентът овърдрафт изплаща лихва само за отработеното сума, а не за всички е предвидено ограничение. Ако клиентът не докосвайте парите, не е необходимо да плащате нищо на банката.
Период на изплащане. Съгласно този аспект, той е подобен на микрокредити. Като правило, срокът трябва да се възстанови в рамките на 30 дни. В някои случаи, банките определят период на използване на услуги в рамките на 60 дни.
Простотата на дизайна. Като получател на тази банкова продукт вече е клиент на банката, без допълнителни документи, които да предоставят на него не е необходимо.

При получаване на заема почти винаги е необходимо да се предостави информация за месечния доход. Когато правите заем за голяма част от банките също са задължени да предоставят обезпечение и / или да предостави гаранция на другите.

Овърдрафт Сбербанк

Лицата, които желаят да се организира овърдрафт, Сбербанк предлага 2 варианта съответната служба:

Предоставяне на заемни средства по карта заплата.
Издаване на карти с възможно отклонение в отрицателна.

Размерите са определени във всеки случай поотделно. За използването на този вид заем от Сбербанк вземе 18% годишно. плащането ще бъде по-ниска за притежателите на валутни карти: 16% годишно.

Днес, юридически лица и индивидуални предприемачи могат да получат Сбербанк 2 вида финансови услуги:

Бизнес овърдрафт. Издава се на компании и индивидуални предприемачи с годишни приходи до 400 милиона рубли. размер на кредита може да достигне на 17 милиона. Лихвен процент - от 12.73% годишно. Бъдете сигурни, да предостави гаранция от основателите на компанията и бизнес партньори.
С обща граница. Предоставено големи стопанства, които включват най-различни лица. Той се използва за покриване на паричните пропуски, произтичащи от търговски организации.

Овърдрафт е удобен инструмент за тези, които следват собствените си разходи и приходи. И това може да е капан за някой, който безумно харчене на пари, които все още трябва да се печелят.