осигурителната система
В специализираната литература и практика, известна пет-осигурителните системи, които се различават по метода на изчисление и размера на застрахователното обезщетение (SB).
1. Системата на пропорционална отговорност - означава, застрахователното обезщетение се изплаща авансово определена част, а именно на частта, в която застрахователната сума е пропорционално на действителната стойност на имуществото. Той се използва в случаите, когато имотът е застрахован по-малко от пълната стойност, а на определена част, която не може да бъде по-малко от 50% от стойността на имота. Тази система е най-често се използва за застраховка на недвижими имоти и други скъпи съоръжения. Застрахователното обезщетение се изчислява по формулата:
където компенсация SB -strahovoe;
Y - стойността на вредите;
S - застрахователната сума, посочена в договора;
Cf - действителната стойност на имуществото.
Пример: действителната стойност на собственост = 100 000 рубли.
Застрахователната сума, посочена в договора = 65 000 рубли.
Damage = 40 000 рубли.
В съответствие със системата на пропорционално застраховка за отговорност обезщетение ще бъде:
SB = 40000 * 65000/100000 = 40000 * 0,65 = 26 000 рубли.
Останалата част от щетите ще бъдат възстановени от самите застрахования.
2. първата система на риска - предвижда изплащане на застрахователно обезщетение в размер на щетите, но не повече от застрахователната сума, т.е. повреди в рамките на застрахователната сума (първи риск), се дължи обезщетение в пълен размер, и в повече от застрахователната сума (2-ра риска), не подлежат на възстановяване.
Така, SB = Y, ако Y
SB = S. Ако U> S
а) от застрахователната сума, посочена в договора = 65 000 рубли. щети = 40 000 рубли. защото увреждане не надвишава застрахователната сума, застрахователното обезщетение ще се изплаща в размер на щетите SB = Y = 40 000 рубли.
б) Застрахователната сума, посочена в договора = 65 000 рубли. загуби в размер на 80 000 рубли. Тъй като щетите надхвърля застрахователната сума, застрахователното обезщетение ще се изплаща само до размера на застрахователната сума, т.е. SB = S = 65 000 рубли.
3. Системата на "относителна част" - комбинация от първите две системи.
Застрахователният договор се посочва, две застрахователни суми:
- A - показва стойността, по която се изчислява на застрахователното обезщетение.
- В - действителната (реален) стойността на имота
Ако стойността е показано е валиден, застрахователното обезщетение се изплаща на първия системата на риска:
Т.е. Ако А = В, тогава S = Y ≤Sv
Ако действителната стойност е по-малка, отколкото е показано, застрахователното обезщетение се изплаща от системата на пропорционално отговорност, т.е. обезщетението се изчислява както следва:
А) показва стойността на обекта (A) = 150 хиляди. Трия.
Действителната стойност на обекта (B) = 150 хиляди. Разтрийте.
Щети = 90 хиляди. Разтрийте.
Тъй като A = B, след това застрахователното обезщетение се изплаща на първия системата на риска, т.е., щетите се компенсира напълно SB = 90 хиляди. Разтрийте.
б) показва стойността на обекта (A) = 150 хиляди. трия.
Действителната стойност на обекта (B) = 200 хиляди. Разтрийте.
Щети = 90 хиляди. Разтрийте.
От А <В. то страховое возмещение выплачивается по системе пропорциональной ответственности, т.е
SB = V * (A / B) = 90 # 8729; 150/200 = 67500. Разтрийте.
4. Системата за ограничаване на отговорност - се използва в тези видове застраховки, при които рисковете могат да имат характер на катастрофа или голяма опасност от натрупвания на малки рискове (например земеделски застраховки). В този случай, застрахователят не поема отговорност за нанесени щети в пълен размер, и се задължава да заплаща частично обезщетение. Ето защо, фиксирана граница на отговорността на застрахователя (застрахователно обезщетение) в застрахователния договор, както е договорено. В рамките на този срок, и ще обезщети, т.е. застрахователно обезщетение е винаги по-малко щети.
5. Системата за сигурност на разходи за подмяна - което означава, че обезщетението се равнява на цената на нова собственост на съответния тип, с изключение на амортизация.