Недостатъчно гарантирани заеми -

Недостатъчно гарантирани заеми - заем има обезпечение под формата на обезпечение, което не отговаря на поне едно от изискванията за обезпечение за гарантирани заеми.

Необезпечен кредит - кредит е без обезпечение или обезпечението по кредита под формата на обезпечение, което не отговаря на изискванията за обезпечение за обезпечените и недостатъчно обезпечени кредити.

Класификация на кредити, отпуснати в зависимост от нивото на кредитен риск, т.е. риска от неплащане от кредитополучателя на главници и лихви, дължими на заемодателя в договора за кредит. В зависимост от кредитния риск на стойността на всички заеми са разделени в 4 групи:

Група 1 - Стандартни кредити (почти без риск)

Група 2 - нестандартните заеми (умерен риск от по подразбиране)

Група 3 - съмнителни заеми (с висок риск от неизпълнение)

Група 4 - лоши кредити (вероятността за връщане е почти отсъства, кредитът представлява реалната загуба на банката).

Въз основа на съвкупността от обстоятелствата, взети предвид при класирането на заеми, конкретни, класифицирани заем може да се дължи на една от най-високите рискови групи, отколкото това от формални критерии. Задачата на кредита за по-нисък риск от това от формалните критерии не е позволено.

Въз основа на формални критерии:

Стандартната кредита могат да бъдат класифицирани:

а) текущи заеми, независимо от софтуера в отсъствието на просрочената плащането на лихвите по тях, с изключение на сегашните преференциални кредити и кредити за вътрешни лица;

текущи кредити - кредити, за които не е закъсняла с плащанията по главницата и не подписват допълнителни споразумения за удължаването.

б) следните обезпечени кредити:

§ ток в присъствието на забавения плащането на лихвите по тях до 5 дни (което включва в продължителността на забавяне на изплащането на плащанията главницата или по лихвите изчисляват в календарни дни);

§ просрочено плащане на главницата до 5 дни включително;

§ преиздаден веднъж, без да променя условията на договора;

Отнася се преиздава (продължителна) заеми подлежи на своевременно изплащане на лихвите по тях.

Чрез промяна на условията на договора за разсрочено заеми отнася до една от следните промени:

§ намаляване на допълнително споразумение за лихвен процент, при условие че първоначалният договор предвижда фиксиран лихвен процент или при плаващ лихвен процент - промени, които не отговарят на условията, съдържащи се в първоначалното споразумение между страните.

§ разширение в допълнителното споразумение за срока на кредита за срок по-голям от срок, посочен в първоначалния договор за заем.

§ увеличаване на размера спрямо оригинала на.

Когато правите допълнително споразумение, въз основа на което наистина подобрява качеството на предоставяне на заеми, заем принадлежи към същата група на риска, както и преди подновяването.

За нестандартни могат да бъдат класифицирани кредити:

а) Следните обезпечени кредити:

§ текущи кредити на просрочени задължения ги prtsent от 6 до 30 дни;

§ просрочено плащане на главницата от 6 до 30 дни;

§ преиздаден два пъти, без да променя условията на договора;

§ преиздаден веднъж с условията на промяната на договора;

б) неадекватни обезпечени кредити:

§ текущи заеми по всяко просрочено плащане на лихва върху тях до 5 дни включително;

§ prsrochennoy с изплащане на главницата до 5 дни включително;

§ преиздаден веднъж без промяна условията на договора;

в) настоящите преференциални кредити и кредити за вътрешни хора.

Под преференциални заеми се отнася до заемите, предоставени на кредитополучатели (различни от кредитни институции) при лихвен процент, по-нисък от темпа на банка на България refinansirovaniyach валидни към момента на кредита (ако среднопретегленият лихвен процент по този клон или майка кредитна институция по рефинансиране процент). Ако среднопретегленият лихвен процент по този клон или майка кредитна институция под рефинансиране процент, той се счита за преференциален заем, предоставен със скорост по-ниска от среднопретегленият лихвен процент.

По съмнителни заеми могат да се класифицират:

а) Следните обезпечени кредити:

§ текущи заеми по всяко просрочено плащане на лихви върху тях от 31 до 180 дни включително;

§ просрочено плащане на главницата от 31 до 180 дни включително;

§ преиздаден два пъти с промяна в условията на договора;

§ преиздаден повече от два пъти, без оглед на промените в условията на договора;

б) неадекватни обезпечени кредити:

§ текущи заеми по всяко просрочено плащане на лихва върху нея от 6 до 30 дни;

§ просрочено плащане на главницата от 6 до 30 дни;

§ преиздадени два пъти непроменени условия на договора;

§ преиздаден веднъж с условията на промяната на договора;

в) необезпечени кредити:

§ текущи заеми по всяко просрочено плащане на лихва върху тях до 5 дни включително;

§ просрочено плащане на главницата до 5 дни включително;

§ преиздаден веднъж без промяна условията на договора;

г) преференциалните заеми и вътрешни заеми с просрочени плащания по главницата или лихвите до 5 дни, включително.

Всички други заеми в техните характеристики не попадат в броя на кредитите, посочени по-горе, трябва да се класифицират като лоши.

Generalizable формализирани критерии за оценка на кредитния риск са представени в таблицата за класиране на заеми и издадени оценки на кредитния риск.

Класификация на кредитите въз основа на формални критерии

оценка на кредитния риск.