лихва по заеми и икономическата си роля - studopediya

Лекция номер процент 10. кредитиране и неговото образуване

лихва по заеми - цената на заема за временно ползване или стойност под формата на пари или материални придобивки.

Когато продуктивно използване на кредитна източник на лихви по заем за е размерът на печалбата от предприемача чрез използването на заем сума. Ако оборотен капитал се формира както чрез своите собствени и привлечени средства ще се използват неефективно, цената на кредита може да бъде много висока и ще поеме всички печалби.

Кредитирането процент играе важна роля в търговската дейност на банката, тъй като основната му цел е печалба. В зависимост от начина, по който банката изплаща лихва или да наложи, те се разделят на активни и пасивни. Активно участие на банката получава за отпуска кредита. Следователно, те са доходите на банката. Пасивно интерес на банката плаща на своите клиенти за съхранение на пари в банката, други търговски банки - за получените от тях междубанковия кредит. Пасивно интерес е цената на банката. Разликата между лихвите, получени и изплатени от банката са банкиране (лихва) марж, или нетен банков доход.

Преразпределителна произход процента означава, че този доход, за разлика от, например, заплатите и печалбите не са направени и възстановени чрез преразпределение към други видове приходи в полза на кредитора.

Функцията стимул означава, че цената на кредита стимулира ефективното използване на привлечените средства и навременното погасяване на заеми. Степента на влияние зависи от нейната величина на сто, и проценти платежно нареждане диференциация.

правила за движение по предоставяне темп (среднопретеглен лихвен процент), се определя от търсенето и предлагането на заемен капитал. Въпреки това, лихвеният процент за всеки отделен кредит зависи във всеки един момент от много фактори, които постоянно се променя. На първо място, тя взема предвид срока на кредита: по-голям срока на кредита, толкова по-висока цената на кредита.

Лихвеният процент зависи от размера на кредита, тъй като загуби кредитори стойност кредитополучателя несъстоятелност увеличава. В допълнение, вероятността за едновременен фалит на няколко по-малки от кредитополучателите вероятността от фалит.

Лихвеният процент зависи от сигурността на кредита. По-високите лихвени проценти са посочени в празно (необезпечени) заем, тъй като носи повишен риск за заемодателя. На лихвен процент се отразява по посока на използване на кредит.

Лихвен процент, в зависимост от формата на заем и вида на кредитополучателя.

Разграничаване между номиналните и реалните цени.

Номинален лихвен процент - е скоростта, изразена в пари.

В реалния лихвен процент - номиналният лихвен процент коригирани спрямо инфлацията.

Широкото в световната банкова практика е получил такова основен лихвен процент LIBOR е (LIBOR) - Лондон курс Предлаганата на междубанковите заеми и депозитите. LIBOR - средната лихва, при която банките в Лондон предлагат кредити в банките евро първокласни чрез поставяне на своите депозити. При издаване на кредити, търговските банки са базирани на основния лихвен процент. Основни лихвени проценти - това е средният лихвен процент по кредитите, които се предоставят на първокласни кредитополучатели.

Лихвените проценти могат да бъдат фиксирани (без промяна) и летящи. В нашата страна, повечето търговски банки в договора за кредит включват правото на евентуални промени в лихвените проценти в зависимост от промените в лихвените проценти на централните банки в България. Въпреки това, включването на само един от факторите, които влияят на нивото на лихвените проценти, не е благоприятна за създаването на икономически разумно ниво.

В зависимост от първоначалната базовата сума за олихвяване разграничи прост и съединение интерес.

Прости лихви включват използването на един и същ начален размер за целия период на кредита.

Съединение интерес се изчислява по отношение на сумата от оценява в проценти от предходния период. RF активни операции на банките, обикновено се използват просто интерес.

С използването на приходите трудно процента кредитори започне да расте с течение на времето не е в пряка зависимост, както в обикновен процента, а функция на захранване. Начислените, но неизплатени сложна лихва, прикрепена към основната сума, така че да има интерес от интерес.

Лихвата се изчислява на сметките за сетълмент, текущи, заеми, депозити и депозит в размер и при условията, предвидени в договора, но не по-малко от веднъж на тримесечие и се изплаща на два транша, според Централната банка на график на плащане (изплащане) дължимите суми за лихви.

Еднократно плащане на дължими лихви по обратно изкупуване на сумата на главницата в края на срока на кредита е възможно само при издаване на краткосрочни заеми за срок не по-дълъг от 3 години.

Ако сумата, внесена от кредитополучателя е недостатъчен, за да изплати спешно плащане, просрочените кредити и лихви, а след това, на първо място, за да се плащат лихви, а след това просрочени плащания, а останалата сума отива за погасяване спешно плащане.

В основата на формирането на лихвената политика на търговските банки се извършва от паричната политика на централната банка в България, тъй като Централната банка на България, в качеството на общите условия на заема, има значително въздействие върху равнището на пазарните цени.

Рефинансиране процент на Централната банка на България - действителната стойност, която варира в зависимост от търсенето на кредити и доставката на ресурси, както и като се има предвид нивото на инфлация.

Варира в зависимост от икономическата ситуация, тя изпълнява функция аларма като участници на паричния пазар, относно оценката на централната банка на преобладаващото ниво на инфлацията и перспективите за неговото развитие, като по този начин оказва влияние върху инфлационните очаквания на икономическите агенти.

На нивото на лихвените проценти също влияе върху скоростта на удръжки ЗА банка на България, като процента на остатъка от елементите в CDF, не се изисква. Това води до факта, че в резултат на запазването на средствата, привлечени от намалените лихви по депозитите и да увеличи лихвените проценти по кредитите.

При междубанкови заеми пазарните характеристики важат MIBOR цени, MIBID, MIAGR.

MIBOR - оферта за продажба. Изчисляват като средна стойност от последния месец на дневната ставка, обявени от банките, които пускат по междубанковите кредити.

MIBID - предлагане за закупуване. Това е средната скорост, с която банките са склонни да купуват на междубанковите заеми.

MIAGR - средно претеглената стойност на лихвените проценти по кредитите.