Лицензиране на банковата дейност - видове, особености, проблеми, свързани с регулирания
Дейност в областта на банковия сектор, като всеки друг, трябва да бъдат лицензирани. Тя дава право за извършване на финансови процеси, да извършват плащания и да сключват договори.
Дейност в областта на банковия сектор въпрос за интересите на собственост на по-голямата част от пациентите, могат да повлияят на икономиката на държавата.
Ето защо, за лицензиране в този случай е неизбежно. Какъв е процесът, в който са необходими, за да кандидатства за лиценз и какви документи да осигури органи?
Трудно с множество условия. Техните знания ще помогне да се избегнат проблеми в документа за дизайн
изисква типово одобрение за провеждане на определен вид дейност. Задължително, ако това спазването на условията и изискванията на законодателството. Документ, издаден от лицензиращия орган.
Дейност, която подлежи на лицензиране, е името на лицензирания
Процес, набор от мерки, насочени към документите, позволява да се прави бизнес, спиране или отнемане на лиценза
изисквания за лицензиране и условия
Разпоредбите на законодателството, необходимо за извършване на процеса на лицензиране
Орган, който отговаря за процеса на лицензиране
орган на изпълнителната власт-членка, която е отговорна за лицензиране по Федералния закон на Руската федерация
Лице на правната типа или частен предприемач, който има лиценз за упражняване на дейността му
Лицата, които са подали молба за издаване на разрешителни за получаване на документа
Събирането на информация за лицензиите, издадени на лица,
Лицензиране на банковата дейност
Това е процес, който дава гаранция за юридическо лице, като например за банковите процеси
Юридическо лице с основната си цел да получи приходи и прилагане банкови процеси по реда на Закона
Организация на типа кредит, който има право да извършва редица действия:
- привличане на нови хора, с намерение за получаване на инвестиции;
- отдели средства;
- открие и поддържа сметки на клиенти
Събирането, транспортирането между финансовите институции и техните клонове. Те могат също да извършват важни документи, банкови карти и др
Какво е това
Лицензиране - процес, дълъг и сложен. Решението за регистрация на банковата институция получава Банк България.
За всички промени, които се провеждат в организацията, той трябва да бъде уведомен. Лицензиране - начин да се повлияе на държавното регулиране на отношенията в областта на икономиката.
Признаци на банков лиценз:
- формалност;
- неограничен срок на валидност;
- обвързани;
- табу да прехвърли на друго лице.
Информацията за лиценз се показва за това, което банката има право да извършва процесите в организацията и една банкнота.
Този документ не разполага с период на валидност. Видове Лиценз:
За операции
Свързани с рубли (за привличане на инвестиции в финанси на отделните хора не се допускат)
Сделките в чуждестранна банкнота
Брой родено в чужбина не се ограничава само до банките
Лиценз с възможност за участието на депозити
И разпределението на благородни метали
Разрешението се издава заедно с удостоверението за регистрация в държавата. В този случай, той е регистриран в регистъра.
С каква цел се провежда
Основната цел на процеса - за да се избегне възможността за пускане на пазара от основателите на икономиката, с съмнителна репутация.
Процесът на лицензиране се потвърждава:
- капацитет на юридическо лице в областта;
- присъствието на капитала му;
- квалификации.
Друга цел - за да се избегне увреждане на населението и на страната като цяло.
Направете настройка на юридически и физически лица и частни предприемачи, Мощност създава необходимите условия за икономически дейности и повишава нивото на сигурност на страната.
основателни причини
Лицензиране на банковата дейност се регулира от множество закони и подзаконови актове, които определят основните моменти от процеса и неговите изисквания.
- Банковите операции могат да се извършват само по лиценз.
- Документ, издаден от банка на Република България.
- Срокът на лицензията е неограничен.
- Да правиш бизнес без да носи отговорност лиценз лице и наказание.
- Банката има право да заведе дело в отсъствието на лиценза. Той също така има право да поиска да се премахне институцията.
- Ако се извършват операциите по незаконно, лицето, което отговаря на всички видове - граждански, административни и наказателни.
- разглеждането на въпроса за държавна регистрация;
- контролира дейността на организациите;
- лицензи, да ги отмени или да спре тяхната валидност;
- провежда за регистрация книгата.
Процесът на лицензиране не е лесно да се получи документа, който е необходимо да извършите редица стъпки - да подаде заявление и документи, които да чакат решението на Банката.
Това лицензиране е била успешна и Банката одобри заявлението, което трябва да знаете на изискванията за получаване на лиценз, както и списък на документите.
необходими документи
За получаване на разрешение трябва да бъде внесен в банка на Република България на следните документи:
- декларация в писмена форма;
- меморандум за асоцииране. Ако копието, а след това заверено от адвокат;
- Чартърни агенции;
- бизнес план, участниците в срещата минутите;
- получаване на плащането на таксите от страна на държавата (за регистрация и получаване на лиценз);
- документи, удостоверяващи произхода на финансите;
- профили на тези, които твърдят, че са основното място в организацията - главата, заместникът му счетоводител.
Тялото на данък може да проверява информацията за това дали основателят изпълнява задълженията си към бюджета.
Видове банкови лицензи
Банката е установила следните видове лицензи:
- Лиценз за извършване на операции с рублата ресурси:
- Участие на финансите юридически лица, като депозити.
- Поставянето на тези средства от негово име.
- Откриването на сметки за юридически лица.
- Правейки изчисления.
- Провеждане колекция.
- лиценз за извършване на сделки с рублата ресурси и чуждестранна валута - покупка и продажба, както в брой и безкасово.
- за привличане на депозити и разпространение на скъпи метали.
Тези видове се отнасят към тези банкови институции, които са новосъздадени.
Ако в дадена дейност, тогава има видове лицензи искате да разширите (различни от тези, изброени по-горе):
За да се получи капитал на банковите институции не трябва да бъде по-малко от равностойността в рубли за 5 млн. Евро. На територията на чужди държави имат право да открива клонове
Лицензът за извършване на банкова изчисление
Credit небанкови институции могат да получат тези видове лицензи:
- за платежни транзакции;
- за събиране.
Допълнителни лицензи могат да получат тези организации, които:
- притежават финансова стабилност през последната половин година, а
- Тя отговаря на всички изисквания на Централната банка на България;
- своевременното плаща всички финанси и няма дългове;
- се придържа стриктно към техническите изисквания.
Стъпка по стъпка
Преди получаване на лиценз ще трябва да изпълните няколко стъпки:
- Прилагането на ръководителя на Централната банка на Руската федерация. За него, вие също трябва да приложи набор от документи (списък от тях бе споменато по-горе).
- Предоставяне на информация, която да потвърди собствеността на финансовата институция или в помещенията на лизинг, където ще бъдат разположени.
- В териториално управление ще получава разписка, че документите са получени. Заявлението се счита за около 3 месеца. Ако имате въпроси относно документацията, коментарите ще бъдат изпратени на главата. Те ще трябва да се изпълни.
- При липса на коментари, териториалната орган на банката изпраща своето одобрение на заявлението - за сключване. В него се посочва информацията, въз основа на положително заключение също бе придружено от документите.
- Банката ще провери документите на около половин година. Ако сте доволни, а след това по вписванията вписва информацията за откриването на нова банкова организация. Следваща е подписан от удостоверение за регистрация.
- Плащане на основателя на уставния капитал.
- Получаване на лицензи.
По отношение на кредитните институции
Кредитната институция има право да извършва банкова дейност без регистрация и лиценз.
За да създадете такъв тип организация може да се основава на някаква форма на собственост - акционерно дружество, от затворен тип или отворен, дружество с ограничена отговорност.
Основателят може да бъде юридическо или физическо лице. Тъй като неговата регистрация основателите нямат право да се оттегли от първите 3 години.
Едва след като се регистрирате лицензията е издадена институция. Терминът й е неограничен. че е невъзможно да изготвили до този момент, в противен случай ще трябва да плати глоба.
размерът му е равна на сумата на всички транзакции, извършени преди получаването на лиценз. наказание наказание се случва в съда.
Това е два пъти повече от размера на сумата, която е получена в хода на своята дейност без лиценз. След изплащането на капитала на Банката за България издава лиценз в рамките на 3 дни.
кредитна институция трябва да докладва своевременно за промяната на персонала или документация.
Лицензът може да бъде отказано, ако:
- кандидати за счетоводител, ръководител, не отговаря на изискванията - които нямат образование в тази област, поради липса на опит;
- Ръководител е криминално проявен;
- няма силна финансова позиция, или недостиг на средства за чартърни капитал;
- невярна информация в документацията.
Отказът трябва да бъде в писмена форма и се изпраща на ръководителя на кредитната институция. Това, от своя страна, може да обжалва решението в съда.
Процедурата за лицензиране на застрахователни дейности, вижте тук.
По този начин, въпроси, свързани с лицензирането на банковата дейност са регламентирани от Централната банка на България.
Той е този, който решава дали да предостави или да откаже издаването на лиценз. За да го получите, трябва да изпратите необходимите документи, прилагането и отговарят на нормативните изисквания.
Licensing - процес на свързване. Без този документ, кредитиращата институция има право да осъществяват дейността си.
В противен случай, главата може да бъде подведено под отговорност от всякакъв тип, както и плащането на глобата.