Кредитна политика - studopediya

Инструмент насочване и регулиране на дейностите на банката за всяка година в областта на кредита, е меморандум (позиция) на кредитната политика. Тя се основава на основните направления на кредитната политика на банката към стратегически план за развитието му.

Същността на кредитната политика на банката е да се гарантира безопасността, надеждността и рентабилността на операциите по отпускане на, т.е.. Д. Възможността за намаляване на кредитния риск до минимум. По този начин, на кредитната политика - е да се определи нивото на риск, което може да отнеме над банката, за да се постигне планираното ниво на рентабилност.

Когато формирането на политиките на банковите кредити ще трябва внимателно да вземе предвид следните фактори:.

· Наличието на собствен капитал (по-високата столицата, най-дълго и по-рискови заеми могат да предоставят на банката);

· Точност на оценката на степента на риск и доходност на различните видове заеми

Стабилност на депозити (с изключение на стабилност депозити е важно в случай на непредвидени колебания в търсенето, ако всички вложители изведнъж искат да продадат своите депозити);

· Състояние на икономиката като цяло, тъй като икономическите възходи и падения да допринесат за по-отчетливи колебания общото тегло на ставките кредитни и лихви по заеми;

· Парична и фискална политика на правителството, увеличена или намалена кредитен капацитет на банките;

· Квалификация и опит на банковите служители (те зависят от различни тенденции и ефективността на кредитната политика на банката).

Меморандум за кредитната политика определя:

· Целта на кредитната политика за текущата година - предоставяне на надеждна и печеливша за банкови заеми, за да се стимулира положителните процеси в дейността на предприятията от определени икономически сектори или лица;

· Заеми организация - планирани в проектирането, разработването и въвеждането на нови видове кредити, заеми формата и методите; процедурата за установяване на клонове на банков кредит лимит; решаващият орган да вземе съответните решения по кредитни проблеми на отделните банкови служители и ръководни органи; Развитие на отпуска процеса по разрешаване на кредити; стила и методите на работа с клиенти в процеса на кредитни и разплащателни услуги; Процедура за възстановяване на просрочени задължения;

· Интерес политика по кредитите - в зависимост от техния вид, времето, природата на сигурността, като например заемополучателя, финансовото му състояние, цената на кредитния ресурс привлечени от банката

Проектиран и одобрен в кредитната политика е уместно, за банка е инструмент за действие. Всяко отклонение от тази политика са разрешени, се счита за нарушение, освен в специални случаи, за които трябва да се вземат решения от Управителния съвет или Надзорния съвет.

За реализацията на този документ, банките трябва да разработят правилата на клиентите пари на банката, както и специфични разпоредби: кредитиране на юридически и физически лица (в зависимост от вида, форми за заем, предоставянето й), процедурата за оценка на финансовото състояние на кредитополучателите, процедурата за изчисляване и изплащане на лихвата по кредитите, от порядъка на формиране и използване на резерва за кредитен риск на банката.

Регламенти, предвиждащи пари на клиентите на банките трябва да съдържат информация:

· В списъка и съдържанието на необходимите документи, за да бъдат представени от потенциалните кредитополучатели да получат кредит, както и на изискванията, наложени им от изискванията на банката;

· На реда на разглеждане на исканията за кредит;

· Информацията за реда за изчисляване и одобряване на кредитния лимит на кредитополучателя;

· На подготовка и сключване на договори за кредит, които разрешават тяхното разширяване;

· Процедурата за издаване на кредити, обслужването на дълга и изплащане на заеми;

· Отражението в отчитане на операции на заем.