Кой кредит е по-изгодно - или диференциран анюитетна

Българските ни пространства на огромния брой кредити, изплащани от схемата анюитет. Говори се, че диференцирана погасяване печеливши. Опитайте се да разберете.

Какво представлява плащането анюитетна

Анюитетни погасяване на кредита включва месечно плащане равни вноски размер целия план. плащания ще бъдат ясно фиксирани и не подлежат на промяна. Номерът се крие във факта, че с такава схема на плащане кредитополучател по погаси половината мандат само една малка част от заема, по-голямата част от парите се използват за изплащане на лихви на банката. До края на срока на кредита в тялото на транш е част от по-голям от банкови лихви.

По този начин, банката хеджирани става първият печалбата си под формата на лихва. Всички ранни плащания на първо място ще отидат за изплащане на лихвите, а след това - върху тялото на заема, която не позволява значителна икономия, погасяване на кредита по-рано. Е, тялото на кредита в случай на непреодолима сила, банката винаги си възвърне без проблеми чрез продажбата на обезпечението.

По този начин, недостатъците на анюитет погасяване:

голяма част от плащането до около средата на животът продължава плащането на лихви;
Банка се начислява лихва върху цялото тяло на кредита, отколкото в останалата част
неблагоприятна за предсрочно погасяване.

Плюсове анюитетни погасяване:

фиксирано плащане е по-разбираем за клиента;
финансова тежест върху семейния бюджет се разпределя равномерно върху всички времена на погасяване;
при изчисляването на размера на кредита отчита месечната вноска, и ако тя е по-малко от рента, която дава възможност да се заемат повече пари, които ще бъдат нанесени на доходите.

Какво е заплащането на диференциалното

Основната му разлика от рента е, че с течение на времето, диференцирано месечно плащане се намалява и лихвата се начислява не върху цялото тяло на кредита, докато останалата част от него. Оказва се, че такава схема за плащане на лихви и заема едно е по-балансирано. Това прави предсрочно погасяване на кредита диференцирани по-изгодно, отколкото в ренти.

Против диференцирани погасяване:

основната финансова тежест се пада на първата четвърт период, с много от кредитополучателите надценяват възможностите си;
с голямо плащане се изисква свързани доход, който се изчислява въз основа на размера на кредита, така че е вероятно няма да получат желаната сума.

Плюсове диференцирано изплащане:

предплащане-изгодно, отколкото с анюитетна;
Надплащане по кредита е по-малко, отколкото в падеж равни части.

Размерът на надплатени

Като пример, да вземе сумата от 100 000 рубли, в размер на 20% и срок - една година. При изчисляване в съответствие с банковите формули получаваме разликата в заплащането на 371 рубли. Не толкова критични завои. Когато става въпрос за големи количества и време на, например, един милион, а след това в продължение на 30 години в размер на 15% годишно в размер на разликата в размера надплащане на почти 1,3 милиона рубли. В крайна сметка, колкото по-дълго плащания по кредита, толкова по-голяма годишна лихва. За тридесет години, той се натрупва внушителна сума.

Изглежда, че безспорната полза. Но защо се получи в кредит робство с цели тридесет години. Можете да го вземат в продължение на десет години, като в този случай разликата между надплатената сума на анюитет и диференцирани плащания в размер на общо 150 000 рубли. Твърде много, но тя започна да се получи един милион, ако анюитетна е много по-лесно, защото за заем ще трябва diffirentsirovannogo свързани доходи, сравними с месечната вноска, но това е много по-висока анюитетна.

И още един. Ако сте под властта на диференцирани плащания, а след това най-малко с анюитетни Вие сте на точното, а в действителност най-новата банка може да ви даде голяма сума заем.