Къде да започнем да обработваме кредита
Ако не разполагат със собствени спестявания и приятели, които могат да заемат необходимата сума, изходът остава една - банковото кредитиране. Имайте предвид, че ние не се спомена за такива опции като заем от частни инвеститори "" или заложни къщи (особено във връзка със сигурността на превозните средства или недвижими имоти) - оставят своя грабителски интерес на съвестта на собствениците на бизнеса.
За да избегнете това, ние Ви предлагаме няколко прости препоръки. Чрез тях след, можете да организирате цялата информация за отпуснатите от банките кредити и да направи правилния избор.
Изборът на банка
Подбор и оценяване на кредитните предложения на банката, ние ще посвети повече от един материал, така че днес ние няма да даде този въпрос много внимание.
Най-важното правило в работата с банки: не бърза! Дори и ако те се нуждаят от пари днес, да отнеме няколко часа, за да се мисли за действие и проучване, което предлага, и едва след това да се свържете с избраната банка.
Не е необходимо да се надяваме, че служителят на кредита ще ви предложи най-добрият вариант и със сигурност изпрати на друга банка, където условията са по-добри - служители на банката получават бонус въз основа на доходите от заеми и в техен интерес да Ви издаде най-печелившите (за банката, разбира се) заем. За вас, това е печалба на банката ще доведе до излишни разходи.
Ние определяме нуждите на
Като говорим за нужди, има три основни параметри, които трябва да обърнат особено внимание.
Ние оценяваме възможности
Като оценява вашите нужди, да преминем към възможностите. С прости думи, е необходимо предварително да се определи какви гаранции можем да Ви предложим на банката в замяна на доверието и изплатените средства. Колкото по-голям банката е уверен във вашата почтеност и връщане на средства, толкова по-добри условията, които ще бъдат дадени на кредит. Така че, кратък списък с основни параметри:
- Списъкът на документите, които ще бъдат в състояние да прехвърли на банката. В зависимост от условията, цели, срокове, размера на кредитната дейност на банките поискат различни документи. Тя остава непроменена изискване за български паспорт само - валидна, без да се поврежда и чужди марки. Освен него, банката може да поиска сертификат за застраховка, ДДС номер, копие от трудовата заетост, удостоверение за доходите, паспорт, копие от договорите за заем, които са декорирани в името си, на голям данните за собствеността, депозити, открити сметки и т.н. (Подробен списък е на разположение от избраната банка обработката). Заслужава да се отбележи, че крайният лихвен процент зависи от броя на представените документи на Банката - например, такава технология се използва широко при изчисляването на банковата Uralsib;
- Кредитна история, неговата достъпност и качество. Всеки кредитополучател, който преди проектиран банковите кредити, е наясно, че кредитната му история има пряко влияние върху решението за новия заем. Следва да се отбележи, че банките не са склонни да отпускат заеми на лица, които нямат кредитна история изобщо. Разбира се, кредитополучателите имат просрочени заеми и неплатени заеми, също няма да могат да се вземат нови заеми от банките;
- удостоверение Държавните приходи. Дори един бегъл преглед на предложенията на банките дават разочароващи резултати: без да предоставят декларация за доходи можете да рисувате само малък заем за значителен процент. Ако се интересувате от голямо количество, банката изисква непременно имате отчет за доходите (обикновено Форма 2-PIT, но някои кредитни институции също са препратки под формата на банката - особено в случаите, когато кредитополучателите получават "сива" заплата);
- Регистрация на гаранцията. Много банки по отношение на големите заеми (от 300-500 хиляди рубли, но се среща при по-ниска сума) изискват регистрация на гаранцията. Това състояние става много трудно за тези, които нямат семейство или близки приятели - така че е малко вероятно да поеме отговорност за финансовите си задължения аутсайдер. Ако се вземе кредит за нуждите на семейството, са женени, да вземе, стартиране на бизнес заедно, привличането на гаранцията може значително да намали разходите си по кредита и да ви предпази от проблемите, свързани с изплащане в случай на срив на бизнеса, или развод;
- Сумата на плащането. Определете предварително сумата, която сте готови да плащате всеки месец по кредита, особено ако срока на кредита е достатъчно дълго (няколко години). Разбира се, можете да вземете помощта на консултант в банката, която ще се изчисли за вас на максималния размер на кредита и месечната вноска въз основа на средния месечен доход, средната цена на живота, размерът на плащанията по кредитите и така нататък. Но си струва да припомним, че няма изчисление алгоритъм не взема под внимание вашите лични характеристики, така че да се вземе решение за това как това изчисление отговаря на възможностите, вие решавате;
- Бейл. За потребителските кредити (без да се включват специални програми в зависимост от вида на автомобил заеми, ипотеки, търговски кредити) за предоставяне на обезпечение - рядко явление. Но ако можете да предложите на банката недвижими имоти, транспорт, голям имот като обезпечение по кредита, размера на кредита може да бъде значителна - на нивото на кредитите за бизнеса - и условията ще бъдат лоялни, в сравнение с необезпечени кредити.
Така че, в тази статия ще опишем основните подходи към оценката на собствените си способности и нужди - необходима стъпка в подготовката за потребителското кредитиране. В следващата статия ще опишем подробно процедурата за отпускане на заеми, банките оценяват условия и други въпроси, които обикновено са заинтересовани кредитополучателите.