Как да се запознаят с пълната стойност на кредита (ефективния лихвен процент) на

Кредитен калкулатор
Тя ще ви помогне да се изчисли размерът на лихвата, и да се покаже графика на плащанията към банката

Избор на потребителски кредит, кредитополучателите са на първо място се обърне внимание на лихвата, която банките рекламират по всякакъв начин (особено ако тя е ниска). Въпреки това, някои от клиентите на финансовите институции знаят, че обявената в книжки на 15-20% на практика често стават 35-40%. Защо се случва това и къде са такива високи лихвени проценти? Целият смисъл на скрити комисиони и плащания, те са взети под внимание при изчисляването на общата цена на кредита, който ще ви разкажем в тази статия. Ще научите също как да се избегне, попадащи в подобна "кредитен капан".

Историята на Насоките на CBR "на процедурата за изчисляване и комуникация с обща цена на кредитополучателя на кредит"

Базата за изчисляване на ефективния лихвен процент

• погасяване на кредита;
• плащане на лихви;
• Комисията за изпълнение на договора и разглеждането на молбата за кредита;
• Комисията за издаване на кредита;
• Комисията за откриване и поддържане на клиентски сметки, необходими за издаване на кредита;
• Комисията за проектиране и оперативните служби;
• Комисията за издаване и поддържане на кредитен банкови карти.

В допълнение към комисиите и се изплащат от банката и други такси. То взема предвид следните плащания в полза на трети лица:

• плащания на застрахователни компании (застраховка живот, отговорност, обезпечение, и т.н.);
• нотариални такси;
• плащане на оценка прехвърлени активи като обезпечение за кредита.

1. В случай, че договорът за заем предвижда в полза на определена организация или предприемач ще се начислява такси при изчисляване се използват техните цени. Въпреки това е важно да се помни, че при изчисляване на общата стойност на Банката не е длъжна да вземе предвид индивидуалните характеристики на кредитополучателя или на обезпечението (възраст, шофиране, като недвижими имоти, автомобили марка и т.н.). Когато финансистите правят отделни изчисления, те са задължени да уведоми клиента, че.
2. Трябва също да се отбележи, че в повечето случаи, за да се изчисли предварително (за целия период на кредита на договора) плащания в полза на трети лица, не може, следователно, при изчисляването на общата стойност (ефективен лихвен процент), използвайки текущи цени, които след това могат да се увеличава или намалява.
3. В основата за изчисляване на осигурителните вноски е сумата от пропорционална част от стойността на обекта на обезпечение, платени кредит. Това означава, че ако се вземе на заем пари от $ 500 000. Разтрийте. обезпечени с апартамента си струва 3 милиона. рубли. базата за изчисляване на застрахователните премии ще направи размера на кредита - 500 хиляди рубли .. (застрахователни дружества и самите банки в същото време ще бъдат насърчавани да сключи договор за пълната сума - 3 милиона рубли ..).
4. Ако договорът за кредит се изисква различно количество плащания в зависимост от решението на кредитополучателя, изчисляване на общите разходи по него се извършва въз основа на максималния възможен размер. Например, изчисление CPM на заем карта ще се основава на предположението, че сте премахнали всички наличната сума и да я използват за целия срок на договора.

След като разгледаме, от която формира основата за изчисляване на CPM, анализира това, което не е включено в него.

Какво не е включено в базата за изчисляване на ефективния лихвен процент

При изчисляване на ефективния лихвен процент (ефективен лихвен процент), банките вземат под внимание няколко плащания, но има и такси, които те не могат да се считат за легитимни. Те включват:

• плащания, задължението, което не е продиктувано от договора за кредит и закона (един много прост пример - политика плащане Гражданска отговорност);
• плащания са били в резултат на нарушение от страна на кредитополучателя на споразумението за заем (глоби, санкции);
• такси и комисионни по договора, стойността на които по този начин зависи от избора и поведението на кредитополучателя.

В последния момент ще се съсредоточим по-подробно. Трябва да се счита, че ефективната ставка по заема не включва:

• Комисията за получаване и погасяване на кредита в брой. включително - и използване на банкомата (в някои случаи тези комисиите достигне 3-5% от сумата);
• Такса за предоставяне на информация за състоянието на дълга;
• плащания за извършване на сделки с кредитна карта във валута, различна от тази, в заем валута;
• такси и комисионни за спирането на сделки с кредитни карти (заключване, влизане в стоп-списък);
• Комисията за прехвърляне на средства и други организации на кредитната карта.

Учене какво е включено и това, което не е включено в базата за изчисляване на общата стойност (ефективен лихвен процент) заем, можете не само да контролира банката, но също така и да се разбере каква е реалната стойност на надплатената сума. Въпреки това, възниква въпросът: къде е посочен ефективната ставка, и в кой момент ще можете да знаете за него? На тази - нататък.

Процедурата за установяването на данните от кредитополучателя на ефективния лихвен процент (ефективен лихвен процент)

На практика, процедурата за преглед на клиенти с пълния размер на кредита е както следва. Мъжът се съгласи с издаването на заеми, идва в уречения ден да подпише документи и да получите парите, и или не четат договора или чете и вижда стойността на ефективната ставка, но не смее да анулира сделката (дори ако условията не са изпълнени). В същото време твърдението 7 Насоки предписват финансистите носят на кредитополучателите цялата необходима информация преди сключването на договора за кредит, какво да свидетелствам подпис на клиента с датата. Теоретично, това трябва да бъде направено в момента на попълване на заявлението за издаване на кредити.

Ако се съмнявате, че сте се казва истината, се опита да събере цялата необходима информация за комисионни и други допълнителни плащания на банката и независимо изчисляване на ефективния лихвен процент: това може да се направи с помощта на калкулатор заем. За какво точно Комисията може да установи банки. и как те са законни, ще бъдат обсъдени в следващата статия.