Как да се потвърди неофициално доход

Дори и получаване на лъвския пай от приходите "плик", потенциален кредитополучател може да убеди банката да му платежоспособност

В разгара на кризата, банките са въвели анкети практика на издаване на заеми само на клиенти, които имат официални доходи. Огромен брой на проблемните кредити, висящи на банкерите, да ги научи повишено внимание. Те вече не вярват дума на кредитополучателя и отказват да приемат фалшиви сертификати. Украинците не са официално заетите или не са регистрирани като частни предприемачи, е изключително трудно да се спечели благоразположението на кредиторите. И повечето хора са оставени без кредит, тъй като те ще получат сив заплата. Според оценките на данък всяка година "в пликове", това се плаща около 140 милиарда гривни.

Но дори и щастливците, които могат да представят отчет за доходите ценните, не винаги могат да разчитат на заем. От гледна точка на банките на "безопасно", се счита за единствено на кредитополучателя, който е в състояние да похарчите за изплащането на заема до 50% от официалния месечен доход (някои кредитори да ограничат това ниво 30%). "Банката се произнася по възможно размерът на заема въз основа на текущи приходи и разходи на кредитополучателя, както и взема предвид целите на финансиране и авансово плащане", - казва началник на отдел на продажбите на дребно UkrSibbank BNP Paribas Group Андрей Kashperuk. "Например, за да се получи 5-годишен заем за закупуване на автомобил на стойност 200 хиляди. UAH. доходите официален кредитополучателя трябва да е от 10 хиляди UAH ", - .. каза ръководителят на отдел активно-пасивни продукти на Банка ОТП Светлана Спицина. И все пак, да бъдат креативни, потенциалните клиенти могат да убедят банкери за нейната надеждност. Особено, че финансовите институции сами започват активно да картоф клиенти. "По-голямата част на икономиката в момента е в сенките, официално обявена доходи грубо подценяват. Ако след оценка на финансовото състояние на хората да се разчита само на отчета за доходите, тяхната платежоспособност винаги се подценява. Затова банките се опитват да бъдат по-гъвкави и правилно оценяват официален и непряко си доходи "- потвърждава ръководителят на управлението на риска на търговията на дребно на Vab банка Клим Timko.

Показване на всички, че е придобито

В този случай, подкрепящи документи ще бъдат:

- документирано кредитна история на кредитополучателя: помощта на други банки за изплащане на кредит дълг;

- документи, удостоверяващи закупуването на движимо или недвижимо имущество на кредитополучателя;

- извлечения от други банки в разплащателни и депозитни сметки на кредитополучателя;

- документи, доказващи системното дискреция (отколкото е необходимо) за сметка на кредитополучателя.

Минус. Недостатъкът на този вариант е по-сложна процедура на платежоспособност потвърждение и допълнителни разходи. Pay не само ще получи всеки от помощ, но в някои случаи услугите на оценител (ако банката се съгласява да вземе предвид наличието на движимо и недвижимо имущество).

Един от начините да се докаже способността си да плати на банката - да му покажат своята "незаслужена" доходи. "Наред с другите неща, тя може да се счита за доход от наем на собственост, дивиденти, лихви по депозита. Но във всеки случай, необходимо условие е документално доказателство за тяхната ", - казва главата на дребно за управление на риска на АД" Ерсте Банк "Катрин Danilchenko. Например, ако получавате доходи от отдаване под наем на апартаменти, ще трябва да покаже официален договор банка, както и копие от декларацията за данъка върху доходите от лизингови плащания с данъчните власти. Само в този случай кредиторът признава, че официални доходи.

Минус. Основният недостатък - необходимостта да се запали от вида на дохода не само на банката, но също така и на данъчните власти. Вие трябва да го направя по-рано - в периода на декларация кампания. Нещо повече, приемането на тази процедура не се гарантира, че по-късно кредитен съвет на банката ще вземе предвид тези източници на доходи и да направи положително решение за отпускане на кредит. Но, след като представи своите допълнителни парични ресурси, за да fiscals, рискувате да остане за постоянно в тяхното полезрение. С други думи, техните данъци най-вероятно ще трябва да плащат всяка година.

Недостатъчно доверие (от гледна точка на брега на), кредитополучателят може да предостави поръчител. Това е да се намери на трето лице (а в някои случаи - някои от тях), които ще поемат задължението да изплати заема, ако кредитополучателят ще бъде в несъстоятелност. Споразумение за финансовата гаранция може да бъде изпълнена и в двата случая, когато клиентът не е достатъчно официални доходи, или когато той не притежава обезпечение за осигуряване на кредита. Въпреки това, да се намери съвместно подписващия може да не е толкова лесно. От една страна, горчивия опит на украинците са сега много внимателно да участват в някакви взаимоотношения с банките, а от друга - самите финансисти налагат по-високи изисквания за поръчители. Например, много банки предпочитат да гаранти на заемите бяха най-близките роднини на кредитополучателя. Те вярват, че в този случай клиентът ще бъде по-отговорен за погасяване на дълга.

Минус. Гаранти също трябва да предоставят на банката с доказателства за способността му да плати. И в този случай, банките ще са склонни да се вземат под внимание доходите документирано. С други думи, поръчителите трябва да имат висока "бели" заплата, както и документи, доказващи собствеността на течност движимо и недвижимо имущество. В допълнение, наличието на гарант не освобождава кредитополучателя от задължението да изплати заема, дори в случай на непреодолима сила. Ако поръчител в съда ще бъдат задължени да плащат сметките си, а след това той ще бъде в състояние да събере от вас платената сума.

Убеди заемодателя може също да се демонстрира своя доход от работна заплата останали. За тази цел, получена от "сивия" такси могат да направят сами по себе си, например, да картовата си сметка. Въпреки това, той трябва да се забравя, че банката ще вземе под внимание само на редовен доход идва в профила, за най-малко половин година. В допълнение, на финансовата институция може да изисква бъдещият кредитополучателя и доказателства. "Например, ако един човек пише книга и получава възнаграждения" в плик ", ние поиска да види книгите. Това се потвърждава и от дохода, така или иначе. Въпреки, че банката в същото време осъзнава, че приемането на неформалната доход - винаги има риск. В крайна сметка, в случай на проблеми с изплащането на кредита да се възстанови нищо от неформалната означава, че не е възможно ", - обяснява Светлана Спицина.

Минус. Финансисти, обикновено не са съгласни да се вземат предвид неофициална доходи в пълен размер. "Обикновено това се взема предвид само 20-40%. Така например, в неформална доход потенциален кредитополучател в размер на 2 хиляди души. UAH. и официално - 10 хиляди UAH .. изчисляване на платежоспособност, банката ще вземе предвид само 400 UAH. неофициален доход ", - каза директорът на отдела за работа с частни клиенти на АД" Астра банка "Виталий Zhihartsev.

След като банките са затегнали изискванията за потенциалните кредитополучатели, на пазара има нов вид услуга - регистриране на фалшиви удостоверения за доходите. Финансисти потвърдиха: украинците са по-склонни да ги приведат фалшиви документи. Особено тази практика е често срещана, когато става въпрос за получаване kesh- и целеви кредит в магазина. За да намерите няколко стотин гривна продавачи липа в интернет е доста уважаван и помогне в намирането на координатите на недвижими предприятието, което ще потвърди, че сте се изисква да получи малък заем "бели" заплата. Кандидатите за големи кредити (от 100 хиляди. UAH. И повече) фалшиви документи може да струва около 20-30% от размера на кредита. За парите, занаятчии могат да "рисуват" на хартия, доказващ, че кредитополучателят е служил като среден мениджър в известна фирма с много уважаван заплата. Често помага на клиентите с регистрацията на такива сертификати предлагат на банкерите си, разбира се, неофициално.