Как да се изчисли на ефективния лихвен процент по банковия заем

Много често, много от нас да кандидатстват за заеми. Някой е бил щастлив да го получи, някой беше отказано. Но, независимо от резултата, но все пак планира да вземе кредит, всеки един от нас се отнася до количеството на предварително планирани плащания и собствени приходи.

Но е винаги прав банка смята? Това се случва, че банкерите правят грешки - заради грешки при изчисленията или, тъй като банката е решила да не дават пълна информация на кредитополучателя. Препоръки Българска Банка и призоваха препоръките, не и изисквания: банките не винаги вземат тези съобщения сериозно CB.

За целта ви е необходим предварително информация за лихвения процент по кредита, начинът на плащане на лихви и главница, както и "безплатни" комисии. Вземете тази информация по два начина:

А) да поиска от банката предварително изчисление на общите разходи по кредита, в който ще бъдат изброени всички налози и такси,

B), за да получите тази информация в сайта на банката.

Последното, обаче, не винаги е възможно: основните параметри на кредита (в срок и лихва) обикновено се поставя на интернет страницата на банката, но таксите и цените могат да бъдат "скрити" в рамките на договори с множество страници, или дълбоко в рамките на един сайт, така че намирането им не е толкова -Това просто.

Така че, за да се прекъсне с описанието на изчисления. За да научите как да се считат за ипотечни плащания, можете да помолите за управление на банката заем или да прочетете в текста на договора. Повечето банки ще ви дадат за този отговор: "... месечната вноска на кредитополучателя да изплаща задълженията си по настоящото споразумение са:. Частта от сумата на главницата на заема в размер, определен Summaya, лихвата по кредита" Формално, това е графика на плащанията. Но всъщност е малко по-сложно.

Има две коренно различни методи за съставяне на график на плащанията.

Първият метод - графика на принципа сума ravnoubyvayuschey. Всеки месец гасят равно количество главници и лихви по заем или кредитна карта. Например, ако вземете заем за 3 години - 36 месеца - така че да гасят 1/36 месечно главницата и заплаща допълнителна такса. Разбира се, с такава схема за изчисляване на месечната лихва ще намалее, тъй като задължението ще бъде намалена. Съответно, всеки месец ще плащат по-малко и по-малко. Ето защо, веригата се нарича ravnoubyvayuschey.

Независимо изчисли ravnoubyvayuschy плащане? Ние ще използваме следния пример. Да кажем, размера на кредита - 10 000 рубли, курсови заем - 24 месеца, в размер на 10% годишно. За изчисляването на правене на такава таблица:

В резултат на тези изчисления, трябва да имате, че за целия срок на кредита, която ще платите 11 041.67 рубли. тоест, надплатената сума ще бъде 1 041.67 рубли. или 10,46% за две години.

Моля, имайте предвид, че ако договорът за кредит предвижда допълнителни такси като такси за поддържане на сметките, за застраховка и т.н. - за крайната сума за плащане (колона 5), за всеки месец трябва да ги добавите.

Но напоследък тази опция не е рядкост. Обикновено схемата за анюитетни вноски се прилага - ". Смесени", когато ви плащат всеки месец в същия размер, в който главницата и лихвата

Като правило, във всички договори за заем или кредитни условия процедура за анулиране на кредита, предписани и формулата за изчисляване на месечната вноска. Някои дори цитират примера с изчисляването на, например, тя може да изглежда така:

Можете да се изчисли месечната вноска по самостоятелно или в Excel Използвайки горната формула за банката, или чрез използване на една типична черта Такса за PMT или (в зависимост от версията на Excel)

За горния пример е необходимо да се избере формула както следва:

10 тук - е скоростта на сто годишно по кредита. Разделяне 100 оставяйки измерване на процент. Разделяне с 12 проценти Преизчисли месечно. 24 - броя на месеците на заема, а 10 000 - размер на кредита, за който ние очакваме тази формула.

Трябва да имате 461.45 - това е сумата, която трябва да плащат всеки месец. За да се изчисли общата сума на плащанията, просто се умножава по общия брой, 24 получили 11 074,78. Изваждане 10 000 - първоначалния размер на кредита - и получаваме 1 074.78 - е размерът на надплатената сума, или 10,74% годишно.

В нашия пример, ние приемаме малко количество, така че разликата между ravnoubyvayuschim анюитетни вноски и от гледна точка на общата надплатената сума не е голяма. Но големи количества тази разлика е много забележими. Но ако сравним рента и първото плащане в плащането на графика ravnoubyvayuschego, анюитетни обикновено е 1.5 пъти по-малко. И това ще бъде значителен бюджет.