Как да откажете на застраховката, което прави ипотека е добър въпрос

- Как може да откаже да плати всички застраховки, наложени от банката в същото време, и застраховка живот и застраховка на ипотекирания имот от увреждане и загуба, както и предмета на застраховка заглавие - по едно и също време, така че банката повиши ставката за изключителен ипотека? Това е, възможно ли е да се разгледа само една застраховка живот?

Отговорен PhD, заместник-директор на Корпоративна Insurance Ltd. "Absolut Застраховка" Дария Зуева:

Ако кредитополучателят поема заем, обезпечен с ипотека (ипотека), а след това в съответствие със закона "На ипотека", той е длъжен да му разход за застраховане на риска от смърт / загуби, щети обезпечение обект. За да откаже да сключи договор за застраховка по отношение на риска, не е възможно.

Въпреки това, законът "На ипотека" не налага на отговорност на ипотечния кредит е застрахователен риск от загуба на имущество в резултат на прекратяването на правото на собственост (заглавие на риска) или риск от смърт или инвалидност. Независимо от това, описано като "незаконна" изискването за сключване на застрахователен договор, ще бъде твърде силен. Това задължение може да възникне от условията на споразумението за заем, който записва и последиците от нарушаване на това условие.

Обикновено, заемодателят предоставя на кредитополучателя право да избират между различните опции за кредитиране: с преференциална лихва, ако има по-широк обхват и по-висок процент кредитиране в нежеланието на кредитополучателя да прехвърлят част от кредитния риск, свързан с риска от смърт / загуба на способността на кредитополучателя да работи и / или опасността на корицата върху раменете на застрахователя.

В съответствие с това банката може да се намери, че са нарушили закона, само ако той не предлага потенциалните кредитополучатели кредитиране опции, които не съдържат като предпоставка необходимостта от заглавието на застрахователния риск и / или риск от смърт и инвалидност. Застрахователят в този случай ще бъде в състояние да откаже застраховка срещу рискове, които не са обхванати от закона "На ипотека".

Преди да се вземе решение за прекратяване на договора за застраховка, внимателно прочетете договора за кредит. Ако това не е фиксирано изискване за застраховка на някои рискове, както е възможно по време на "периода за размисъл" (пет дни), за да се обърнат към застрахователната компания да прекрати съответните застрахователни договори, и те ще бъдат прекратени без никакво въздействие върху кредитните условия.

Отговорен PhD, практикуващ адвокат Павел Safonenko:

На теория, отговорът е много прост - трябва внимателно да проучи договора ипотека, преди да го подпише, като се обръща внимание на служителя на банката към кредитополучателя на ненужни застраховки, ако са включени в договора, и да иска да ги изключи от условията на договора. Ако договорът, тези условия не са разписани и банков служител устно предлага да се сключи договор за застраховка, доброволно, е необходимо да се откажат да сключат такива договори.

Трябва да се отбележи, че за да отмените застраховка на имотите за ипотечни кредити, не позволява на елемента. 31 от Закона "На ипотека". Ако договорът за ипотека няма да бъдат формулирани условия за имуществена застраховка срещу рискове от загуба и повреда на застрахованото имущество ще се изисква на ипотекарен (т.е. на кредитополучателя или на трето лице, което е собственик на имота), но за да се осигури живот, здраве, и така нататък. Н. (Доброволно застраховане ) не се изисква кредитополучателя.

На практика, защитата на техните права в такава ситуация всъщност може да превърне всеки покачване на лихвените проценти или отказ за предоставяне на заем. В този случай, ако кредитополучателят не искате да изберете друга кредитна институция за заем, той може да подаде жалба до Bank засяга правата му в териториалното поделение на Rospotrebnadzor (нарушение на потребителя); Федералната служба Антимонополния (налагането на застраховка); както и централна банка (в случай, че банката, в нарушение на законодателството в областта на банковата дейност, откаже да предостави точна информация за условията на заема, начислени лихви, и така нататък. н.).

Обработване на жалби, че е необходимо да се осигури възможно най доказателства за фактите незаконни решения или действия (бездействия) на банковите служители (официален писмен отказ да се предостави кредит, копие от предложения проект за договор).

Що се отнася до възможността за промяна на лихвените проценти на банките в отговор, в този случай, вие също трябва да бъде наясно с променящ се лихвен процент на кредита за срока на действие се съдържа (или съдържа) на договора в договора.

Възможно е да има възможности:

- договора не позволява промени в лихвен процент за целия срок на договора;

- договор дава възможност за промяна на лихвените проценти от страна на кредитната институция след определен период от време (или, в зависимост от каквито и да било условия, включително прекратяване на застраховката);

- договор дава възможност за промени в лихвените проценти, без да посочва период от време;

- договорът не съдържа информация за промени в лихвените проценти;

- договор съдържа информация за плаващ лихвен процент.

Следователно, подписване на договор за кредит, за условията на кредитополучателя трябва да обърнат внимание на.

Напълно безопасен в случай на кредитополучателя от следните - на първо място. Най-лошо и не е много просперираща - последният първоначално които нямат особен интерес. Във всички други случаи, ако банката ще нарушават правата на кредитополучателя, увеличаване на лихвения процент, заемателят трябва да се вземат мерки за възстановяване на правата си по съдебен ред (с иск на банката), като се ръководи преди всичко от закона "за банките и банковата дейност" и закона " по отношение на защитата на правата на потребителите. " Въпреки това следва да се отбележи, че в такива случаи, все пак се препоръчва вече кандидатства за правна помощ на адвокатите, специализирани в тези въпроси.

Отговорно напр. Е. п. началник на отдел "Жилищно кредитиране и застраховане" от Финансовия университет при Правителството на Руската федерация, професор Александър Tsyganov:

В договора за застраховка на ипотекирания имот на кредитополучателя може да се оттегли само със съгласието на кредитора - така формулиран вътрешното законодателство. Но застраховка живот и право на собственост се извършва по взаимно съгласие. Но кредиторът да зададете различен процент по кредита за случаите с и без застраховка. Увеличеният лихвен процент се взема предвид повишения риск от неизпълнение, ако, в отсъствието на застрахователно покритие с кредитополучателя при инцидент, той е болен или ипотека на апартамент няма да могат да живеят, и на кредитополучателя ще трябва да се вземе друго жилище.

Разбира се, че заемополучателят може да се опита да намери никого не са известни застрахователна компания с най-ниски такси или се опита да прекрати застрахователния договор след издаване на кредита. Но тези спестявания са почти винаги оставя настрани: кредиторът има право да поиска началото на изпълнение на договора за ипотека, и със сигурност след това да бъде по-малко склонни да се осигури най-добрите условия, програма за възможно преструктуриране на дълга в случай на трудни ситуации, и така спестяват трябва да се разбере, че застраховка ипотека изобщо желание .. рискове (застраховка на апартамента, заглавието и на кредитополучателя) предпазва не само и не толкова на заемодателя, но колкото повече - на кредитополучателя, като му даде възможност да придобият значителен поддърво Ку при неблагоприятни условия.

Към директор PRK "ниво-Краснодар" Вадим Kamalov:

Когато даден кредитополучател решава за ипотечен кредит, често е необходимо застраховка живот и обект на кредитополучателя. В изключителни случаи може да се наложи заглавие застраховка. Необходимо е този вид застраховка, ако сделката е причинил подозрение в банкови адвокати, които договаря един обект (например правото на собственост се признават въз основа на съдебно решение или собствениците са възрастни хора, които могат да съобщят за наследниците). Титла се заплаща ежегодно в продължение на три години.

Ако кредитополучателят не е готов да плати за застраховка, е необходимо да се свържете с банката, която не изисква задължителна застраховка на живот и обект (център-Invest, Газпромбанк, ТБ "Кубан Кредит") или да изискват застраховка само обект (Globex).

Ако условията на ипотечен кредит, посочени застраховка и / или обект живот, в случай на повреда на това задължение на всеки един етап от ипотечна банка могат да преразгледат лихвен процент нагоре.

5 причини за отказ да се плащат застраховки за имота

5 вида измами при продажбата на вторични апартаменти

Покупката на апартамент с тежест

строители застраховка - от това, което го предпазва, и как работи?