Инструкции за съставянето на личен финансов план с примери, Международната академия за Инвестиции

Днес сме подготвили за вас инструкциите в личен финансов план с примери, за да ви помогне с неговото съставяне. В последната статия пише за основните стъпки, които трябва да направите, за да се направи личен финансов план и да започне неговото изпълнение.

Днес ние мине през същите стъпки, но по-конкретно с примери за таблици и изчисления, които са по-ясно да очертае ръчно съставяне на LFP.

Само искам да отбележа, че възможностите за съставяне, има много, и ние няма да ги разгледа. Ще получите база. въз основа на които ще можете да се повтаря всички стъпки и обработва го за тяхната индивидуална цел, ако е необходимо.

Пример за семеен (личен) бюджет

Първата стъпка в инструкциите за личната финансовия план е компилация от семеен (личен) бюджет. Тя бе основана върху най-известната програма - Exel. Вижте снимката по-долу (всички цифри са в рубли, терминът - 1 месец):

За един месец в този пример, семейство от 2-ма души (Иван и Мария) печелят средно по 55 000 души, от които:

• Основният доход (заплата) е без данък - 37 000 рубли.
• допълнителен доход - 9000 рубли.
• реални активи (апартаменти под наем), минус разходите за наем - 9000 рубли.

Иван и Мария харчите на месец средно по 44,600 рубли, от които:

• разходи за жизнените цели - 19 700 търкайте.
• цената на "втора степен на важност" - 19 400 рубли.
• реални задължения (кредит) - 5500 рубли.

върху бюджетното салдо (приходи минус разходи) е положително и е в размер на 10 400 рубли.

анализ на бюджета

Следващата точка в указанията за съставяне на личен финансов план - анализ на бюджета. В нашия пример, ние виждаме, че с всички разходи на Иван и Мария са 10 400 рубли на месец, които те са, например, лежеше на една от целите си - покупка на кола.

анализ на разходите

Сред втория ред на важност на разходите, можем да видим, че нашето семейство прекарва по-голямата от забавленията (8 000) разходи. Така, че тези разходи могат да бъдат намалени, ако е необходимо.

анализ на доходите

Иван също има двойна система на заплащане - заплата + бонус. В хода на работата си по-качествено, Иван е в състояние да увеличи премията им. Или пък може да премине курсовете за обучение, след което заплатата му ще бъдат увеличени.

Мария, от своя страна, отнема непълно работно време у дома от разстояние, което носи допълнителни й 4000 рубли. Прекарването на малко повече време на непълно работно време или (II), за да подобрят своите знания чрез допълнително обучение в своята област, той може да увеличи размера на допълнителния доход.

Подобрено финансово състояние

В нашия пример, семейството има свободна баланс на месечна база, но и те имат желание да си купи кола. Ето защо Иван и Мария реши да намали наполовина техните представителни разходи - 4 000 рубли. вместо 8000.

В резултат на това през следващия месец на оставащата столица може да бъде 14 400 рубли, а не 10,400.

Също така, двойката решава, че той ще бъде в продължение на 2 месеца с малко поставени на разстояние 50% от оставащата му капитал (14 400/2 = 7200 рубли.), Че Мария е в състояние да бъдат обучени в 16 000 рубли. за задълбочаване на знанията и за по-нататъшно увеличаване на приходите си допълнителни пари.

Според изчисленията на съпрузите, със същото натоварване след тренировка, Мери ще бъде в състояние да се печелят в 4000 и 8000 рубли. един месец по-късно. Разходите за обучение ще плащат в продължение на 4 месеца: 16 000 / (8 000-4 000) = 4.

Pay изявление

На следващо място, един много важен момент в указанията за съставяне на личен финансов план - обучение на навици за отлагане на най-малко 10% от общия доход от инвестиции.

От Мария и Иван са нови за инвестиране тема, те решават да започнете да създавате свой паралелен инвестират капитала чрез полагане 1500 рубли (малко над 10% от неизплатения капитала) на месечна база и изследване на темата за инвестициите - първо от свободните източници.

След 2 месеца, Мери е придобил обучение в техния район и започна практическото му проучване. Иван, да получите основите на инвестирането и избора да задълбочи познанията си по стратегии за учене през фондовата борса започва да се практикува на симулатора фондова борса и паралелно спестяване на време в проучване на инвестициите на фондовия пазар.

Запознаване с възможностите и рисковете на инвестиране, както и силата на сложна лихва, Иван и Мария реши да задели най-малко 30% от остатъка от техния капитал, който най-рано от 6 месеца след началото на подготовката на LFP се е увеличил от 10 400 до 20 000 рубли поради:

• намаляване на разходите за забавления за 4000 рубли.
• увеличение на допълнителен Мери печалби по 3600 рубли.
• увеличаване на заплатата на Иван дължи на обучение на високо ниво в продължение на 2 000 рубли.

В резултат на това, двойката започна да отмени всеки месец до 6 000 (20 000 * 30%), за да увеличи инвестициите си капитал.

Финансови и материални цели

Нашите герои са завършили успешно инструкциите 4 точки до личен финансов план и решиха да напишат своите финансови и материални цели. и определяне на срокове за постигането им.

Също така, двойката решава да смени апартамент с 2 спални, които са получили под наем в размер на 9000 рубли на месец, на 1-спалня с допълнително заплащане. Срещу допълнително заплащане, беше решено да се харчат изцяло върху инвестирането на фондовата борса.

След получаване на възнаграждение в размер на 400 000 рубли, двойката започна да се вземе нов апартамент, и да получите с тази 5000 рубли на месец.

По това време, структурата на активите и пасивите на нашите герои се е променило и започна да изглежда така:

Иван ровене в практика за инвестиция от обект чрез фондова борса симулатора и обучението по този въпрос, той започна да се върти, за да печелят на месец средно 4% (60% годишно на базата на капитализация на печалбата). Той отвори своя сметка при брокер и започна да натрупаните инвестиционен капитал от 450 000 рубли.

целите на определяне

Основната Непосредствената цел на Иван и Мария avtomobilAudiA4 е на стойност 1,4 милиона рубли. Отложено покупката в рамките на 2 години - по 250 000 рубли.

След колко години двойката ще бъде в състояние да си купи кола, ако те печелят средно с 60% на инвестициите в една година с капитализация, и да добавите към вашия инвестира капитал всеки месец до 5 000 (16 000 * 30% - приблизително)? Добави в условията, че планираната размера на първоначалния капитал не стрелят за закупуване на машината.

В този случай, останалите 11 000 рубли за разликата между бюджета и вече събрани 250 000 рубли. ще отидат за банков депозит в размер на 10% с месечен капачка. Тези пари са напълно планирано да купуват коли.

Също така, Иван и Мария се планира да се премести далеч от основната им работа и постигане на финансова свобода, като инвестира в фондовия пазар.

Това означава, че след закупуване на колата те ще се възползва от всички печалбата по сметката до момента, когато месечният доход от инвестицията няма да покрива най-малко 2 пъти всичките им разходи (в нашия пример - той е 40 600 рубли).

Разпределението на средствата по банковата депозит ще диверсифицират инвестициите си, както и да служат като "финансова възглавница" плюс те ще имат доход от отдаване под наем на апартаменти под наем в размер на 5000 рубли.

Таблица на резултатите от оборотни средства в продължение на 5 години може да изглежда така:

Първата цел се достига след 2 години.

В следващите 3 години съпругът работят и инвестират, оставяйки цялата печалба от столицата, за да работят. Това позволява в края на 2021 те напускат работа и живеят на интересите на капитала. В този момент, месечния си доход ще бъде най-малко 88,197 рубли от фондовия пазар през последния месец, както и 3465 рубли на месец от банката депозит.

Втората цел се постига в рамките на 5 години или 3 години след първата.

Сега Джон и Мери може да се оттегли от работата, която те не съвсем като него, и прави това, което той обича. В този случай за Мери става неин част, която сега тя може да отделят повече време на работа от разстояние от всяка точка на света, където има Интернет.

Половин печалби за достатъчно, за да покрие всичките си разходи двойката, втората половина по този начин могат да се увеличат инвестициите си капитал.

Послепис Всички изчисления по депозити, направени в този онлайн калкулатор.