дупки кредитни дълг най-належащите въпроси

Фактът, че лицето (или семейство) е в дълг (финансови, кредитни) яма, да кажем три от следните симптоми:

1. Повтарящите се разходи надвишават редовен доход;
2. Има дългове и кредити, които могат да растат;
3. Няма финансови активи.

Наличието на трите критерия предполага дупка дълг. Ако има само един или двама от тях, а след това не е кредитна яма и финансова нестабилност. В тази ситуация, няма нищо, за да бъде щастлив, също, обаче, това не е толкова критичен.

В състояние на ямата на дълга може да има хора, на всички нива на доходите, тъй като тя се определя само от отношението на приходната и разходната част на бюджета и на другите две параметри, посочени по-горе. Когато месечният доход на човек е 50 хиляди долара, но в същото време той прекарва по обслужването на кредитите от 60 хиляди долара, все пак е кредит дупка. Нещо повече, позицията му е още по-трудно, отколкото един мъж в подобна ситуация, но с цифри, които, например, е 50 пъти по-малки.

1. Как да се избегне капана на дълга?

Това е правилният въпрос, на които отговорът е много прост: трябва да компетентно управление на личните си финанси. Това означава:

• Да не се допуска, че разходи, надвишаващи доходите;
• Погрижете се за създаването на финансови активи под формата на спестявания и резерви. капитал;
• Избягвайте дълг и потребителски кредити.

Спазването на тези правила ще помогне за намаляване на риска от развитие на дълг до минимум. В същото време, толкова по-често ще ги разбие, толкова повече ще се доближа до нея.

2. имам в дългове. Как мога да се измъкнем от него?

На първо място, трябва да спрете да копаеш, защото излезе от ямата, той задълбочава, е невъзможно. За да започнете, трябва да се спре увеличаването на дълговете си, дори и ако задачата изглежда обезсърчително за вас. И след това спокойно, без паника, да очертае план справяне със ситуацията. Този план трябва да се съсредоточи върху три цели едновременно.

След като в ямата на кредит, е необходимо да се предприемат незабавни мерки за увеличаване на доходите си. Разбира се, на този народ, те са склонни да се винаги, но дупка дълг - това е ситуация, когато трябва не само да мечтая за растежа на заплатите, но също така да се вземат, за които някои действия.

Мнозина смятат, че тяхното положение не е възможно да се увеличат приходите в бюджета. Въпреки това, такава възможност е винаги там, той би желал. За да се измъкнем от дълга робство, за да започне работа, само за да се носят, не пренебрегвайки всякакви възможности за допълнителни доходи. Нищо не може да се направи, защото само ти си виновен за тази ситуация, и по тази причина трябва да се правят жертви и издържат трудности.

Това са основните варианти за действия, които могат да бъдат предприети, за да се увеличат приходите:

• За да си намеря работа с по-висока заплата;
• Имате израстване в кариерата;
• Увеличаване на работното време (при заплата време);
• Увеличаване на производителността (ако плащането е извършено въз основа на резултатите, продажбите за увеличение, победи на целта, и т.н. ...);
• Намери непълно работно време вечер или през нощта;
• Включете се в едно време непълно работно време от специалност;
• Печелете от хобито си;
• Намерете пари в Интернет;
• Разработване на нови посоки за приходите.

2. Намаляване на оперативните разходи

За да намерите свободни пари, за да изплати дълговете си, трябва не само да повиши приходите, но и намаляване на разходите. Много хора смятат, че има къде да се намалят разходите, казват те, и така трябва да се запишете на всичко. Всъщност, преди която току-що спаси правилно, от време на време да се откаже някои разходи, закупуване на някои стоки, по-евтино, и т.н. Умните спестявания предполага:

• Пълна стенограма от всичките си разходи. т.е., провеждане на личните финанси;
• Въз основа на счетоводните данни, определяне на разходите, които могат да бъдат намалени или дори пропуснати;
• С помощта на различни начини за оптимизиране на разходите;
• планиране на разходите за следващия месец;
• Стриктното придържане към плана.

3. Оптимизиране на кредит дълг и намаляване на дълга

Хванати във финансова дупка, можете да намалите вашата кредитна натоварване по два начина: преструктуриране и рефинансиране. Целта на двата метода е да се намали текущите плащания по заеми. обаче, те се основават на различни механизми.

Когато преструктурирането кредит погасителен план е променен, така че да прехвърли месечно намаля за известно време или за постоянно. Понякога кредитополучателя дори получава кредитна ваканция (т.нар период, когато не може да изплати заема изобщо или плащат само лихвите, не се обръща назад главния дълг). схеми за преструктуриране, са различни, така че винаги можете да изберете този, който е най-подходящ за вашата ситуация, и да поискат от банката, за да го използвате до.

Преструктуриране помага за намаляване на текущия кредит натоварване, но това води до увеличаване на общия надплащане на вземания, дължими за разтегляне на погасяване по-дълъг период от време. Независимо от това, тази процедура може да бъде от помощ при ставане от дълга безизходица в началото.

Рефинансиране на заем е в проектирането на нов заем от друга банка да изплати старите. Прибягват до него, е в дълг, е препоръчително само при условие, че новият заем ще бъде по-евтино от сумата от старите, и това ще позволи да се намали общия кредит товара. Но за да вземат кредит, който вече няма да съществува, за да се "решават други проблеми", в никакъв случай не може, защото, както ви само ще влоши и без това тъжно състояние.

Важен момент: вие сте много по-вероятно да се получи преструктуриране или рефинансиране толкова дълго, тъй като няма неизплатен дълг (или поне тя няма да бъде дълго). Най-зле за кредитната ви история е. по-малките банки ще искат да отидат за преструктуриране или рефинансиране, и толкова по-скъпо ще ви струва. Така че, за да се бързо да се измъкнем от дълга, трябва да се опитате да плащат по кредита.

3. Имам няколко кредити / дългове. Каква трябва да бъде от порядъка на падежа им?

При обратно изкупуване на дългове и кредити трябва да бъде последвана от най-скъпите до най-евтините. Цената на кредита не зависи от размера на плащанията, както и размерът на ефективния лихвен процент, т.е. съвкупността от плащания по нея преизчислена годишна лихва (тя трябва да бъде определен в договорите за заем).

Ето защо, първо трябва да се опитаме да изплати най-скъпият дълг под формата на различни микро-кредити, кредитни карти и така нататък. Д. и след това преминете към по-големи и по-евтино. Налице е погрешно схващане, че възстановяването на голям заем е най-спешната задача. Въпреки това, в действителност, по-важно от най-скъпите за погасяване на кредита, така е възможно да се постигне значително намаляване на оставащия кредит товара.

4. Това, което ме заплашва неизплатени заеми?

Решението да не се плащат заемите води до бързо задълбочаване на капана на дълга се дължи на натрупването на глоби и лихви. Вие се чака за безкрайни претенции на банки, заплахата от колекционери. съдебен процес, и така нататък. г.

С една дума, нищо добро не сте такъв курс на действие ще донесе. Дълг яма е проблем, изискващ решение възможно най-бързо. Отлагането на решение на този проблем, само ще изостри положението им.

5. Може ли да обяви фалит, за да се избегне изплащането на дълговете?

Да, можете. Признаване на несъстоятелността се извършва в съда, и тази процедура се характеризира с някои законодателни ограничения. В допълнение, трябва да знаете, че ако на длъжника в несъстоятелност и активите му са продадени за погасяване на дълг.

6. Ако бях в кредит яма, дали си струва време, за да гасят заеми и сделка с натрупването на финансови активи, с цел предотвратяване на подобни ситуации в бъдеще?

7. Аз съм планира да инвестира в висока доходност на проекта, за да получите добра печалба, която ще бъде в състояние да изпрати на погасяване на дълга. Как успешно е това решение?

Това ще бъде огромна грешка, тъй като високите връща винаги са свързани с висок риск, и е в дупка кредитен дълг - но това е положението, в което искате да го рискува. В случай на неуспех и загуба на пари, което е доста вероятно, че сте значително се е влошила своята позиция. За да изплати дълговете си, ще трябва да работим усилено, за да се увеличи риска за доходите, а не последната пари.

8. Колко време отнема да се отървете от дълг?

Всяка ситуация е индивидуална, обаче, се смята, че дългът, равна на размера на месечен доход трябва да бъде изплатен през три месеца. Това означава, че най-малко една трета от неговите парични потоци, трябва да бъдат насочени за изплащане на дълга. Ако не можете да гасят заема с това темпо, тогава ще трябва да ускори работата си, а ако се изплаща дълга, дори предсрочно, така че не е далеч денят, когато можете да се поздрави за да се отървем от дългове!

Трябва да се помни, че този процент на погасяване е началото, а след това трябва да се засили, за да се намали изплащането на начислените лихви и кредити натоварване.