Защо ми е необходим акредитив съвети предприемач, кариерата и бизнеса си
Банкер за плюсовете и минусите на този инструмент на международни плащания
В писмото на кредита е инструмент за населените места в извършването на сделки за внос и износ. Въпреки това, той може да реши няколко проблема наведнъж - свеждане до минимум на правни рискове, свързани с липсата на познаване на международното право, вие застрахова срещу недобросъвестни партньори, и също може да служи като инструмент за кредитиране. Как работи и какво кредитна помощ?
В писмото на кредит гарантира правната сигурност на сделката
Да предположим, един български бизнесмен иска да купи италианската компания тапет (ВиК, уреди и т.н.). Договорени цени и условия, страните да сключат договор по силата на закона на страната на една от страните. В този случай, другата страна може да не е наясно с това законодателство. Съответно, в присъствието и отсъствието на компетентни юристи адвокати имат такъв контрагент възможни злоупотреби.
Можете също така да се интересуват от
Рискове възникват, и на втория етап - в доставката на продукти. Тук също има две възможности: или италианската фирма изпраща на тапета на свой собствен риск, че те няма да бъдат платени, или български контрагент да плащат за стоки в аванс, без никакви гаранции за доставка на продукти в надлежна форма и в най-скоро време. Повечето компании, които вече функционират успешно на външния пазар, могат да се споразумеят с партньорите по изчисленията при доставката на стоката. Но чуждестранни доставчици е малко вероятно да се съгласи с такива условия с фирмите-новодошлите. А заплащането предварително опасен и неизгоден от български фирми, като първите си стъпки на чуждестранните пазари.
В тази ситуация, някой трябва да направи крачка напред, в противен случай сделката няма да се осъществи. Решението може да бъде използването на акредитив като средство за международни плащания.
Значителни плюс акредитиви се намира в законодателния аспект: Въпреки, че тази форма на плащане може да бъде диференцирано регулира от законодателството на страната, има международно Еднообразните правила и обичаи за документарните акредитиви (Еднообразните правила и обичаи за документарните акредитиви - UCP 600), които са разработени от Международната търговска камара , И от страна на чуждестранни търговски сделки, подчинени кредити с настоящите Единни правила, успешно разрешаване на евентуални конфликти на вътрешното право. Това представяне трябва да бъде предоставена в договора за външната търговия, и на договора с банката-издател. И същите тези правила казват, че ако нещо в документален на сделката не беше така, разберете всички взаимоотношенията между самите банки, а не техните клиенти.
Как да платя на акредитива
Акредитиви без причина са класифицирани Документарни операции - документите по сделката играят важна роля, а банките да работят с тях, а не със стоките. Наличие на квалифицирани банкери прави изпълнението на договора, значително по-сигурен, подреден и предсказуем.
Алгоритъмът работи с акредитиви е проста. На местните банки български предприемач иска да открие акредитив в полза на, например, италианският доставчик на външната търговия договор. За да направите това, вие трябва да попълните заявление за кредит, който показва името на бенефициента (продавач на продукти), напишете на акредитива (както се потвърждава правилото), отваряне на дата и изтичането на акредитива, датата и мястото на доставката и доставка на стоки и други параметри.
Изявлението също се позовава на списъка на документите, които доставчикът трябва да предоставят на банката за получаване на плащания по кредита. Като правило, тази фактура (фактура) и товарителница. Но по-малко доверие между продавач и купувач, толкова повече документи, те могат да включват в списъка: сертификат за качество, сертификат за произход, застраховка, и така нататък и така нататък ....
В допълнение към Българската банка (акредитив емитент банка) в изпълнението на писмото на кредитни сделки с чуждестранни банки: банка на продавача (може да послужи като доказателство за изпълнение и консултиране банка), и ако банката на продавача още няма взаимоотношения с банката-издател, той само ще съветва банка. В последния случай, ролята на утвърждаване и извършване на банкова ще изпълни чужда банка с кореспондентски взаимоотношения не само с банката-издател, но и добавяне на граница на кредитен риск за документарни операции. Като правило, това е един много голям и добре познати в чужбина банка.
Ако доставчикът няма представа на българската кредитна банката, издала, той има право да изиска от вносителя на акредитива бе потвърдена от българския бряг, известен от банката. В този случай, на потвърждаващата банка поема задължението за плащане по акредитива в допълнение към задълженията на българския бряг.
Така, износителят получи уведомление, получено от негова страна на акредитива и се съгласи да го приеме, че превозва тапети и е потвърждаващата банка (чрез обслужващата я банка или директно) при условие, че писмото на кредитни документи и ако документите отговарят на акредитив изисквания, в рамките на пет работни дни Получихме плащането им. С други думи, потвърждаваща банка, като документите за плащане, направени от изпълняващия банката. Между другото, изтича на този етап, че продавач интерес към сделката - той изпраща стоките до България и е получил парите.
извършване (потвърждаване) банка получава пари от българския бряг на емитента, която плаща на купувача или след заплащане на износителя (съдебни поръчки), или след определен период от време (обикновено не повече от 1 година, включително срока на валидност) От друга страна, в присъствието на съответното споразумение между банките. В последния случай става дума за така наречената пост-финансиране. Postfinancing предимство е очевидно: номинираната банка удължава кредит за българските банки, а вторите - на българския вносител да плащат за стоки, получени от доставчика.
Но ако документите не отговарят на изискванията на акредитива, или подадена след изтичането на срока му, номинираната банка ще направи плащането им само при получаване от банката-издател на споразумението за вносител.
В писмото на кредит и финансиране на вноса
Акредитив не само защитават интересите на чужди страни по договора. Като правило, акредитиви играе важна роля на международната търговия финансови инструменти. Това се получава, както следва. Вносител отнася до банката-издател за спиране на изпълнението на задълженията си по акредитива. Банката-издател може да отговори на искането на клиента му за сметка на собствени средства за лихвени проценти по кредити на българския пазар (за такива сделки скъпи, непривлекателни и почти никога не се използва), или чрез средства на чуждестранни банки, финансиращи сделката при по-атрактивни цени на международния пазар. В този случай, той също така действа като потвърждаващ банка.
Когато вносителят не се предоставят на банката издател на парично покритие на акредитива, кредитът е свързана с кредит продукт. В същото време банките правят на дружеството кандидатства за акредитив, на същите изисквания като при кандидатстване за заем (финансово състояние и поддръжка). В писмото на кредит може да се използва за еднократно външната търговия, както и за финансиране на редовни доставки в рамките на кредитната линия.
Колко струва?
Разбира се, всички тези банки предоставят услуги на клиента не е безплатна. Цената на кредитни организации и индивидуални условия, може да варира, така че не претендират, че абсолютна истина, опитайте се да светне целия алгоритъм за ценообразуване в акредитиви.
Вносителят плаща издаване на разходите за потвърждение банкови и разходите за финансиране. Възможно е да има допълнителни разходи, съгласно тарифите на банката-издател, но те не надхвърля 1% годишно.
Цената на проверка, се изчислява като процент годишно, а сумата от тарифите на потвърждаващата банка и банката издател на марж. За средните българските банки процент издаване на потвърждаване на банкови варира от 1.5% до 4.25% годишно за акредитива (макар и в различни страни и в различни банки може да бъде по-кратък период) - това зависи от икономическата ситуация в страната, потвърждаващ банката потвърждението си кредитна политика и оценка на риска, получени от банката-издател и страната на банката-издател.
цената на финансиране се изчислява като процент годишно, а сумата на ставките / EURIBOR на LIBOR, ставките на банката на външното финансиране и банката издател на марж. Цената на финансиране от чуждестранна банка средните български банки издатели, размерът на LIBOR / EURIBOR плюс 3-4.5% годишно за финансиране.
Маржът на българския бряг на емитента зависи от много икономически фактори, като например финансовото състояние на вносителя, нейните салда и обороти в българска банка, качеството на предлаганите сигурност.
Във всеки случай, общата стойност на потвърждението и финансирането (проценти не са кумулативни, като всеки взима своето време) не трябва да надвишава прага, при която признанието и международно финансиране престава да бъде икономически ефективен в сравнение с разходите за пряко кредитиране на български език.
Но дори и да приемем, че лихвата по акредитива и конвенционалните заеми са едни и същи, използвайте акредитива ще бъде по-изгодно, защото на гарантираните изчисления за сигурност.
В писмото на кредит с пост-финансиране - най-честата форма на акредитиви, считано от днес, тъй като предоставя значителни ползи на купувача при финансиране на международни търговски дейности.
Добре е да отбележим, че купувачът може да получи отсрочване на плащането и от страна на продавача - така наречената търговия кредита, която се превръща все по-популярни, особено в силно конкурентни на европейските пазари, като на пазара на вино производството, което не изключва възможността за получаване на пост-финансиране, заедно с разсрочено плащане.