Въведение teoriko-правно съдържание на ипотека, срока на ипотеката, неговият предмет и форма - най-вече

България, като интегрира в световната финансова система, и като се превърне в пълноправен член на световната бизнес общност, приема и се развива тестван в западните форми на бизнес. Един от тях може да се нарече ипотечното кредитиране, което съществува в България уверено да се каже, тъй като в реалност. Това се посочва от тенденцията от последните години: стабилен ръст в кредитните портфейли на оператори на ипотечния пазар, прилагането на нови играчи за развитието на собствената си ипотека програма, в началото на законодателни инициативи на федералните и местните власти, активен интерес към западните финансови институции в този бизнес. Всичко това се случва на фона на икономическия растеж, политическа стабилност и дългосрочен кредитен рейтинг на България.

Ипотечното кредитиране - е да се осигури лица дългосрочни заеми за покупка на жилища под гаранция на закупените жилища.

По този начин, като се вземе предвид разнообразието от проблеми, значението на изучаването на проблемите, свързани с функционирането на нашата страна, на ипотечния пазар днес е трудно да се надценяват.

Целта на написването на курсова работа е да се изследва характеристиките на функциониране на кредитния пазар ипотека в България и региона на Твер по време на световната финансова криза, както и да се анализира текущото състояние на пазара на ипотечното в България и региона на Твер. Помислете за условията на ипотечните кредити в един от водещите местни оператори и опознаването на проблемни въпроси, свързани с образуването на ипотечното кредитиране в България.

Ипотечното кредитиране финансова криза

Концепцията за ипотека, неговия предмет и форма

Терминът "ипотека" се използва в следните случаи:

1), когато говорим за ипотека на недвижим имот, разположен в имот залогодателя (като например земя, сгради и съоръжения), за да се получи ипотечен кредит;

2), когато заинтересованото лице получава една кредитна институция фондове за допълнително придобиване на недвижими имоти (апартаменти). В същото време кредитът е целта, което е важно от гледна точка на по-нататъшно правна регламентация на отношенията, възникващи и каза имот е заложени в полза на кредитната институция.

Общият и в двата случая - обезпечени с недвижими имоти (земя, бизнес, сгради, апартаменти и т.н.), за да се получи в брой (заеми, кредити).

По този начин, ипотеката е вид залог, при които на заложеното имущество (те са на недвижими имоти, като правило, тя е на земята и структура по него) остава във владение на залогодателя преди падежа.

В първия случай това е официална легална дефиниция включва следното: правите с избрания от Вас банка на ипотечното кредитиране, както и въз основа на този договор, той дава парите, необходими за закупуване на апартамент (или друг имот).

Втората форма на обезпечение за ипотечни кредити - когато същата поръчка не обеща нови, закупени на апартамента, и старата, която е вече в своя имот, преди подписване на договора.

За използването на предоставения кредит, плащате на банката са определени в споразумението за заем интерес и да се върне на привлечените средства под формата на месечни плащания на банката, както е установено от договора за кредит. Недвижими имоти (Апартамент), закупени на кредит, остава в залог (ипотека) на банката до пълното погасяване на заема, въпреки че официално собственик на имота, който ще го направя. [1]

Въпреки това, в случай на промяна на финансовото си положение, което е, например, ще доведе до невъзможност на кредитните си задължения, банката ще продаде апартамент и да се върнете парите.

Това право се предоставя st.334 Гражданския процесуален кодекс, според който банката, издала заслугата за правата на кредитора по силата на задължението, обезпечено от залога има право в случай на неизпълнение от страна на длъжника на задължението да се получи удовлетворение от стойността на заложеното имущество преди другите кредитори на лицето. [11]

Тъй като в резултат на ипотека е появата на нови взаимоотношения, е необходимо да се обърне внимание на редица правни точки. Това трябва да стане преди подписването на договора с банката, за да се знае за всички възможни последици от едно или друго от техните действия.

Залогът е начин да се гарантира, че задълженията (заедно с наказание, поръчителство, банкова гаранция и заложби, от които не става дума в този случай), т.е. могат да бъдат установени ипотеки като опция обезпечение осигуряване на главното задължение:

1) на договора за кредит;

2) договорът за заем;

3) други задължения, включително и въз основа на покупко-продажба, отдаване под наем, договор, друг договор, закононарушение, освен ако не е предвидено друго в федерален закон.

Отделен въпрос - за предмета на ипотеката. Списъкът на собственост, които могат да бъдат залагани за ипотечни кредити е ограничено от закона. По-специално той може да се включи недвижими имоти, посочена в т.1, член 130 от Гражданския процесуален кодекс, правата върху които са регистрирани по реда и условията за държавна регистрация на права върху недвижимо имущество и сделки с тях, в това число: [11]

2) на предприятието, както и на сгради, съоръжения и друга недвижима собственост, използвани в бизнеса;

3) жилищни сгради, апартаменти и част от жилищни сгради и апартаменти, състоящи се от един или няколко отделни стаи;

4) вили, къщи градина, гаражи и други сгради за целите на потребителите;

5) въздухоплавателни средства и плавателни съдове, вътрешните водни плавателни съдове и космически обекти.

Сградите, включително жилища и други сгради и съоръжения, които са пряко свързани с земята, могат да бъдат предмет на ипотека при спазване на следните изисквания. Ипотечен сграда или структура (в това число и жилищно) се допуска само при едновременното ипотеката по същия договор за земята, върху която има сграда или структура, или част от този парцел функционално осигуряване на ипотекирания обект, или собственост на залогодателя правото на отдаване под наем на земя или част от него , Ако земята, върху която има заклет обезпечение принадлежи на залогодателя относно правото на трайно ползване на земята, правото на залог не се покрива. Когато възбрана на такива обекти лице, което придобива имота в имота, придобива правото на ползване на земята, при същите условия и на същото ниво като на предишния собственик (ипотекарен длъжник) на недвижими имоти.

Ипотечните къщи и апартаменти има редица функции.

Не е позволено ипотеки на индивидуални и многофамилни жилищни къщи и апартаменти, собственост на държавна или общинска собственост.

Ипотечен къща или апартамент, собственост на малолетни и непълнолетни лица, лица, намаляване на мобилност по настойничество или попечителство се извършва в отделен ред, определен от гражданското законодателство. Отчуждаването на жилището, в което живеят под грижите или попечителството на членове на семейството на собственика на жилището или без родителски грижи малки членове на семейството на собственика, ако това влияе на правата или законово защитени интересите на тези лица, се допуска само със съгласието на органа по настойничество и попечителство. Такова съгласие може да бъде дадено, ако тя не засяга правата или законово защитени интересите на тези лица.

Ипотечните кредити трябва да бъдат дългосрочни и достъпни. И за да се увеличи търсенето на жилища не е довело само до скок в цените, следва да гарантират конкурентни условия за жилища.

Необходими са действия, което би довело до значителни промени в ситуацията.

1. Необходимо е, на първо място, финансови механизми за подобряване на условията на живот не само за сметка на спестяванията и текущите приходи, но също и поради бъдещите доходи на хората, и второ, по-ясни правни условия за развитието на дългосрочни ипотечни кредити - както на гражданите и професионални разработчици.

Ипотеки трябва да станат достъпен начин за решаване на проблемите на хората с среден доход. Разбира се, ние се нуждаем други форми на финансиране, като например участието на гражданите в съвместното изграждане и жилищно-спестовна програма. И за решаване на всички тези проблеми трябва да работи ефективно държавната система за регистрация на права върху недвижими имоти, кредитно бюро, разработен на пазара на ипотечни ценни книжа.

2. Необходимо е да се разбие монопола на строителния пазар. Приемането на ясни правила за използването на общините земя и развитие, опростяване на процедурите за издаване на разрешения и одобрения за изграждане, подготовка на необходимите инженерни и комунална инфраструктура - всички тези мерки следва да бъдат насочени към намаляване на времето и разходите за строителство.

3. Основният въпрос - сигурността на правата на собственост на добросъвестните купувачи на имоти. Сделките на пазара трябва да преминават през прозрачното само разбираема за обикновения човек и най-важното, процедури евтини.

Някои стъпки в тази посока, предприети, но те са недостатъчни. [1]

Сега, въпреки многобройните трудности, свързани с ипотека, относителният "Младеж" на тази форма на обезпечение в България, ипотека за много граждани - единственият начин да се бързо решаване на жилищния проблем. В крайна сметка, този вид заем дава възможност веднага да се премести в нов апартамент, без да очакват погасяване на целия дълг. В допълнение, на ипотечния кредит дава предимство в това определя цената на апартамента в момента на покупката.