Видове лихвен процент - studopediya

лихви по заемите и РОЛЯ

Регулаторните и нормативни актове:

лихва по заеми - е получено плащане от страна на заемодателя от кредитополучателя за използването на заемни парични или материални придобивки.

Плащането на лихви е прехвърлянето на част от печалбата, получена от кредитополучателя на заемодателя. Неговият източник е приходите, генерирани в процеса на продуктивно използване на заемен капитал. Заемодателят, прехвърлянето на част от капитала си на кредитополучателя, той губи възможността да получите своя собствена печалба по време на по време на кредитната сделка, така че кредитополучателят трябва да плати за заемни средства, получени кредити. Пари назаем в даден момент, трябва да се върне на стъпки. Това увеличение, идващи на собствениците на капитала, и се нарича интерес.

лихва по заеми - е доход, получен от собственика на капитала в резултат на използването на средствата си за определен период от време. Ето защо, тя действа като цената на кредита. Може да се твърди, че лихвеният процент - е цената на кредита. Като такава, тя се заплаща от собственика на капитала.

интерес кредит изпълнява следните функции:

1. преразпределителната функция - това преразпределение на приходите между стопанските субекти и обществото в полза на едната или на другата с процент, който е в основата на формирането на приходите от лихви от банкови институции.

2. Регулаторна функция на сто има регулиращ ефект върху производството от разпределението на заем фонд между сектори, икономическите субекти и на населението.

Лихвеният процент (лихвен процент) - съотношението на приходите от лихви в размер на кредита.

Както лихвата по заема се изплаща от печалбата, в размер (ставка) на интереси не може да бъде повече от нормата на печалбата.

Лихвеният процент дава възможност за сравнение на приходите от предоставяне на заем от различна големина и от гледна точка на суми.

Пазар на лихвените проценти по всички видове промени на актива. Т.е. общото ниво на лихвените проценти може да се увеличи и да падне. Динамика на средния процент на лихвата се определя от търсенето и предлагането на заемен капитал на пазара. Нивото на интерес за всеки конкретен заем зависи от много фактори. Те включват: нивото на доходите, състоянието на стопанска дейност, равнището на цените, инфлацията. Политиката на правителството, паричното предлагане, платежния баланс, кредитни рискове, данъци, движението на валутния курс, съотношението на търсенето и предлагането на заемни средства, да коригира посоката на политиката на Централната банка на Руската федерация, на цикличните колебания на икономиката, както и другите.

Лихвеният процент варира в зависимост от вида на размера на кредита и срока на кредита, естеството на софтуер, клиенти и други.

Депозит лихвен процент - е сумата, платена на клиенти на търговски банки интерес привлечени депозити (депозити).

В този случай, кредиторите са клиенти на банките, както и на кредитополучателя - банката.

операции по депозити представляват операции, свързани с натрупването на отлагания пари банки и разположението им по съответните сметки за съхранение. Въз основа на депозитни сделки на търговските банки, че преобладаващата част от ресурсите, използвани за целите на краткосрочно и дългосрочно кредитиране.

Депозит е набор от мерки, насочени към мобилизиране на банките средства на физически и юридически лица, както и от държавния бюджет под формата на депозити (депозити) с оглед на тяхното последващо взаимно ispolzovaniya.Realizovat пълен набор от мерки е само една търговска банка да депозирате политика, която непрекъснато се разширява обхвата на услуги, предоставяни на клиенти, намалява разходите, подобрява качеството на кредитите и сетълмент и касови услуги, предлага разнообразие от ползи за организациите за обслужване на клиенти, предлагащ всякакви съвети на тях. От особено значение е нивото на лихвите по депозитите, която се влияе от различни фактори: продължителността и размера на мобилизиране на ресурси, състоянието на търсенето на кредити, пазарните условия: наличие на предложение, степента на надеждност на клиента, нивата на ставките върху доходите на банката, характера на клиента, инфлацията и др.

лихва по заеми - е получено плащане от страна на кредитора (банката) от кредитополучателите по кредита.

За разлика от лихви кредит заем не включва върне и неотменимо разпределение на цената на произведения продукт, а не общата стойност, а само стойността на продукта излишък под формата на печалба. Процентът е директен приспадане от печалбите останали на разположение на кредитополучателя.

Лихвата по кредита са настроени така, че минималната сума на лихвите, получени от кредитополучателя на банката покрива разходите за повишаване на ресурсите, необходими за предоставяне на искания кредит с добавянето на марджин. Марж в най-общ вид е разликата между депозита лихва и лихвата заем. Тя е предназначена за покриване на основните разходи за дейността на банката, както и да се гарантира изплащането на печалба, необходима за нормалния процес на разширено възпроизводство на банковото дело.

На нивото на лихва по заемите на търговските банки се влияе от следните фактори: цената на заемния капитал (на нивото на плащанията за заеми и разходи на банката), естеството и кредитоспособността на заемополучателя, целта на заема, степента на риска на проекта, естеството на софтуер, срока и обема на кредитите, отпускани на процента на инфлация, състоянието на търсенето и търсенето на кредити, цени на конкурентните банки и други.

Разграничаване между номиналните и реалните лихвени проценти.

Номинален лихвен процент - процент от гледна точка на пари. Той е посочен в договора за кредит.

В реалния лихвен процент - лихвеният процент се коригира, т.е. инфлацията изразени в постоянни цени. Той определя решенията на целесъобразността или по друг начин на инвестиции.

Номиналната интерес процент се изчислява както следва:

където I - номиналната скорост интерес;

R - реален лихвен процент;

π - темпа на инфлация.

Когато кредитополучателя и кредитора се споразумеят за номинален лихвен процент, те не знаят какво ще се нивото на инфлация в края на договора. Те се основават на очаквания темп на инфлация. Уравнението е под формата:

Това уравнение е известен като уравнението на Fisher. или Fisher ефект. Нейната същност е, че номиналният лихвен процент не се определя от действителната инфлация, тъй като тя все още не е известна, и очакваното равнище на инфлацията (π E).

Ако непредвидени темпове на инфлация са равни на нула (π = π д), нито на кредитора, нито на кредитополучателя няма какво да губи и не се възползва от инфлацията. Ако неочакван инфлацията се проявява (π - π е> 0), а след това на кредитополучателите получават за сметка на кредиторите, тъй като кредитът връщане обезцени пари. В случай на неочаквана ситуация е обратната страна на дефлация: кредиторът ще се възползват от кредитополучателя.

Когато равнището на инфлацията надвишава номиналната темп на растеж, реалният лихвен процент е отрицателен (по-малко от нула). Отрицателните реални лихвени проценти ограничават кредитирането. В същото време, те стимулират заемите, тъй като кредитополучателя е от полза, че заемодателят губи. Когато нивото на инфлация в крак с номинален темп на растеж, реалният лихвен процент е положителна.

При разработване на заеми банките лихви обикновено смятат, размера на основния лихвен процент (представлява резултат от вторични ефекти или неутрални фактори на ниво курс), както и интересите на други банки. лихвен процент база може да бъде норма на междубанковите заеми или рефинансиране процент.

Лихвеният процент по междубанковите кредити (MBC) се отнася до нивата на паричния пазар. Тъй като голяма част от банкови заеми, финансирани чрез получаване на заеми на едро в междубанковия паричен пазар, за банките в степен, цени за кредитополучателите като на квоти (марж) до лихвения процент по междубанковите кредити, а не към основния лихвен процент.

Когато финансисти казват за лихвения процент по междубанковите кредити, към която се отнасят към един от следните видове него:

1) обяви, скоростта на заем - е скоростта, с която банките предлагат да кредитират помежду си. Скоростта на LIBOR - лихвения процент по предлагани от големи банки в Лондон по междубанковите кредити. MIBOR процент предлагат големи Москва банки.

2) обявен процент по заемите - е скоростта, с която банките са склонни да купуват МБК, например Идентификационен номер на библиотеката и MIBID.

3) реалният процент по междубанковите кредити - е средната цена за действителното предоставяне на заеми на междубанковия пазар (MIAKR).

процент на Централната банка в България за рефинансиране - това е лихвеният процент, при която централната банка на България предоставя заеми на търговските банки. В момента е 10%.

Министър-Рейт - минималния процент, определен от всяка банка по заемите, предоставени. Банките дават заеми, като добави някои марж, т.е. премия на процент по-голямата част от кредитите на дребно. Министър-Рейт включват оперативни и административни разходи и печалбата на банката, както и премията е премията за риска, свързан с кредитирането спешност. По-председател процент Рейт може да разчита само на първокласни кредитополучатели.

Лихвените проценти по кредитите могат да бъдат фиксирани (постоянен) и плаващ (променлива).

Фиксиран лихвен процент не се променя с течение на времето.

Плаващ лихвен процент варира в зависимост от степента на развитие на пазарните отношения, в размер на промени на лихвите по депозити, доставката и търсенето на кредитен ресурс, както и състоянието на икономиката и финансовото състояние на кредитополучателя. Плаващ лихвен процент може да бъде преразгледана в търговска банка с задължителна предизвестие до кредитополучателя.