Търговска банка като член на дейностите по валутния пазар, регулирането на валутния риск

Валутен пазар- покупка на пазара и продажба на чуждестранна валута и платежни документи в чуждестранна валута.

На валутния пазар има следните функции:

1. предлага международно движение на стоки, капитали и услуги.

2. е инструмент на паричната политика състояние.

3. Генерира валутните курсове.

4. Предпазва от валутни рискове.

Банките с лиценз чуждестранна валута, наречени упълномощени. Без да се ограничава валутни сделки, осъществявани от банките, ако имат обща лицензия, която ви позволява да отваряте, включително клон в чужбина.

Повечето валутни сделки, извършени от юридически лица (чрез тяхното валутни сметки, открити в банки). Граждани могат да правят международни трансфери на валута с или без откриване на сметка (в рамките на $ 5000 за един ден за търговия). Валутни операции на търговските банки се класифицират по различни критерии:

а) Според предназначението:

1) операции, извършени от името на клиенти: • откриване и поддържане на сметки в чуждестранна валута; извършване на международни споразумения, свързани с износа и вноса на стоки и услуги; изпълнение на нетърговски операции на Комисията;

2) операции, извършени за собствена сметка и от свое име:

• покупко-продажба на чуждестранна валута на вътрешния пазар;

• откриване и поддържане на кореспондентски сметки в банки в други страни.

б) естеството на операциите и процедурите за счетоводството:

1) активни операции:

• кредитиране на участниците на външноикономическата дейност;

• кредити на местни банки и чуждестранни лица;

• сделките с чуждестранна валута на валутния пазар (днес, утре, на място);

• арбитражни операции (насочени към защита срещу валутен риск);

• работа в брой чуждестранни и др.

2) пасивни операции:

· Поддържане на банкови сметки в чуждестранна валута (включително откриването на транзитни валутна сметка);

• Привличане на депозитите в чуждестранна валута;

• заеми, получени от местни банки и чуждестранни лица;

• освобождаването на задължения във валута.

Преобразуване operatsii- сделка в чуждестранна валута на пазара средства за обмен на определени суми пари в една валута в друга валута на договорена тарифа на определена дата.

В резултат на покупка и продажба на валута в края на периода от отделните валути има определени позиции във валути.

Позицията на валутния - част от средствата в чуждестранна валута, които са активите и пасивите в съответните валути, които предоставят банките с допълнителна печалба или загуба от промените във валутните курсове.

Валутните позиции могат да бъдат:

затворена - валутна позиция във всяка валута, в която активите и пасивите на същото количество;

отворен - разлика на салда в чуждестранна валута, които представляват количествено идентични активи и пасиви в отделните валути;

Накратко отворен - пасиви в чуждестранна валута количествено надвишават активи в чуждестранна валута;

дълго отворена - валутните активи надвишават пасивите количествено.

Limityotkrytyh валутни позиции - Централната банка на количествено съотношение ограничаване на общите позиции отворени в чуждестранна валута и собствени средства на оторизирани банки България.

За изчисляване на границата на откритите валутни позиции във всяка валута, се превръщат в рубли по официалния курс на Централната банка, а след това отделно обобщи дълги и къси позиции. Тяхната разлика не трябва да превишава лимита:

- над отделни чуждестранна валута и благородни метали (включително балансиране позиция в българските рубли), не трябва да надвишава 10% от КЗ оторизиран банка.

- общата стойност на всички дългите (късите) отворени валутни позиции не трябва да надвишава 20% от банката Великобритания.

За провеждане на външноикономическата дейност на банките да имат договори за кореспондентски отношения с банки в чужбина и да се отвори кореспондентски сметки, открити клонове и офиси в чужбина, открит факторинг, лизинг и други компании.

Цел на външноикономическата дейност на банката:

1. За да се осигури максимален брой услуги на клиенти, износителите или вносителите;

2. Намаляване на рисковете от трансграничните сделки;

3. За да се осигури валутни печалби на банката.

Международен банков включва:

1. валутни операции;

2. външните заеми;

3. инвестиционни дейности;

4. Трансгранични плащания и преводи;

5. международни разплащания;

6. Външна търговия финансиране;

7. Застраховка на валута и кредитни рискове;

8. Международна гаранция.

Следните форми на плащане, използвани в международната практика на банките:

1) авансово плащане;

2) документален кредит;

3) документ и чист събиране;

4) търговията на открита сметка;

5) сметка.

Документален акредитив - е начин за изчистване на населените места между продавач и купувач, когато банката на платеца (емитента) се задължава да уреди с бенефициента да представи документите на банката, предвидени в писмото на кредитните условия и потвърждаващо изпращането на стоки или предоставянето на услуги. Тя ви позволява да се сведе до минимум рискът от загуба и е най-добрата форма на населените места, което защитава интересите на вносител, така и за износ. Това е уникална форма на населените места, които извършва изчисляване и функцията за гаранция.

При изчисленията, под формата на документален акредитив банка:

· Акредитив от името на клиенти (ако е необходимо, с потвърждение на чуждестранни банки) в чуждестранна валута и рубли за сетълмент по външнотърговските договори. Според споразумението между страните може да предвиди за формирането на покритието, или за своя сметка наредителя или чрез предоставяне от страна на Банката за целите на кредитната линия;

· Съвети клиенти по открити акредитиви в тяхна полза и промени в тях;

· Осигурява пълна гама от дейности, свързани с уреждане на акредитиви (включително изменения в условията на акредитиви, проверка на документи, извършване на плащания чрез акредитив и искат плащания по съвет на акредитиви, прехвърляне на приходи от износ);

· Обръща прехвърляне на имущество, придобито от акредитива;

· Съставя трансфер (transferatsiyu) кредит.

Документален и чиста колекция (в зависимост от вида на документите):

· Чисто Collection - колекция на финансови документи (менителници, чекове, разписки за плащане и др ...), които се използват за плащания в случай, че те не са придружени с търговски документи (фактури, транспорт, застрахователни документи);

· Събиране Документален - събиране на финансови документи, придружени от търговски документи или други търговски документи, които не са придружени от финансови документи.