Търговец, агент, консултант

Разбирателство, които се занимават с това, което интересува тях се задвижва, което лежиш на нея отговорности - всичко това е много важно в процеса на вземане на решения по време на среща със специалист по пенсионно осигуряване.

Так в тази тема, ще използвам термина "пенсия консултация" (euts пенсия), нека първо да се опитаме да разберем как законът дефинира това понятие.

Този процес е необходимо да се проведат само лице, което има специален лиценз. резултати от процеса трябва да бъдат представени на клиента под формата на писмени препоръки.

Освен това, законът задължава лицензианта да даде на клиента "най-добрата препоръка." Препоръката е лошо? Имате право да съди.

Но не всичко е лесно.

Законът разграничава три вида лицензи и изискванията за тях са различни:

Meshavek пенсия - продавачът на пенсионни схеми

Сохьон пенсия - пансион агент

Oets пенсия - Планиране

Meshavek пенсия служител е дадено застрахователно дружество, пенсионен фонд или финансова компания (kupot обръч и kranot ishtalmut). лиценз му позволява да предложи на клиентите си само програмата на компанията, където работи. Негово задължение е да се даде най-добрият съвет се прилага само за програми, предлагани от компанията му. Какво става, ако той е бил наясно с най-добрите програми в другото дружество?

Тя не го засягат. Достатъчно е, че той предполага, че най-подходящият продукт от арсенала на компанията му, представи своите заключения, описан предимствата и недостатъците, и ако това се препоръчва да се замени съществуващата програма, представена сравнителна таблица.
Какво е продавачът на пенсионната система на заплащане? Основна заплата + бонус, който е съвсем очевидно, че ако няма продажби на нови софтуерни в определен обем, като първата ще бъде бонус, а след това плати (кой ще плаща заплатите на продавача, който не продава!)

За разлика от пенсията Продавач Сохьон, обикновено частна собственост, но може да има служител на застрахователна агенция (не една компания!). В действителност, ние говорим за застрахователен агент в традиционния смисъл на тази дейност. В агент в арсенала, като правило, "стоки" на няколко фирми, сред тях, той е длъжен да избере продукта, който най-добре се вписва, и вашите интереси (не е лесна дилема, често принуждават агент, за да персонализирате вашите интереси под собствената си). Какво става, ако най-доброто за теб "продукт" е друго дружество, с което агентът не работи? Това не се отнася.

Какъв е принципът агент на платена работа? Към днешна дата основните доходи на агента от продажбите на нови програми. Плащане за продължаване на съществуваща програма може да се осъществи, но това е обикновено по-малко, а понякога и напълно отсъства. Има програми (като kupot обръч и kranot ishtalmut), където плащането на агент зависи от количеството на парите в касата. Във всеки случай, доходи едноличен търговец агент зависи не само от броя на продажбите, но и от нивото на комисии (dmey niul), която премахва от спестяванията си на компанията, която управлява парите си. Ясно е, че колкото по-високо на комисията, толкова по-висок доход на агента. С други думи, в действителност агент услуга в план за изплащане на пенсия от страна на клиента, но това се случва невидимо, чрез комисии. В този случай, високи комисионни не са фактор дали средството се изпълнява под въпрос във връзка с вас с техните задължения съгласно "най-добрите препоръки."

Планиране на работата по различен принцип и степента на отговорност е много по-висока.

На първо място, той няма право да получава възнаграждение от продажбата на пенсионни планове. Така консултантът няма личен интерес в това как да се отвори новия си програма.

На второ място, когато се дават съвети, той е длъжен да ви даде най-добрата препоръка, като се вземат предвид всички пенсионния пазар.

консултант Трето, доход почти никога не зависи от нивото на вашата комисия (изключение от това правило: Министерството на финансите позволява на консултанта да сключи договор с финансовите и застрахователните компании и получи комисионна от 0.2% годишно от натрупаната клиент парите там Такъв договор е, почти. изключително в банкови консултанти. частни консултанти за тези споразумения, като правило не са).

По този начин, на пенсионната консултантът трябва наистина да се даде обективен съвет.

Ясно е, че пенсионните консултанти не работят на доброволни начала. Клиентът заплаща съветник в лице в съответствие с предварително определен списък от услуги, тя може да бъде просто съвет или консултация с последваща подкрепа за изпълнението на консултантски съвети (не всички решения, така че лесно да се постигне). Цената на пенсионната консултантската не е много по-малко от закона, но ние говорим за пари, ние трупат през целия си живот, и поради това, всякакви "глоби" могат да доведат до загуба или, обратно, за да спаси десетки, а понякога и стотици хиляди шекела. Така че от икономическа гледна точка, това е оправдано.

По този начин, преди частната пенсионна консултант струва само един въпрос: "Как да се подобри и да се намалят разходите за програми на клиентите" Чрез този подход за планиране е качествено различен от пенсията агент, и още повече, че от изваждането на продавача.
На консултанта още няма конфликт на интереси с клиента. Техните интереси съвпадат на 100%.

Планиране Генадий Бердичевски