Теоретични основи на застраховката застрахователната мъж защита като икономическа категория

· Наличие на преразпределение на паричните отношения между застрахователя и застрахования, се реализира във формирането на целевата каса за сметка на застрахованите плащания и последващите осигурителни плащания към застрахованите при настъпване на застрахователни претенции;

· Затворени преразпределителни отношения между страните по застраховката, свързани с оформлението на размера на щетите между всички участници. Затворен оформление на увреждане се основава на статистическата вероятност, че броят на жертвите в повечето случаи е по-малко от броя на участниците в този вид застраховка;

· Тъй като каса се използва само между участниците в създаването му, размерът на премията застрахованият е само малка част от всеки един от тях в оформлението на щети. Поради това, толкова по-широк обхват на участниците в този вид застраховка, толкова по-ниска застрахователна премия за всеки от тях, толкова по-ефективни процедури за сигурност.

· Случаен характер на настъпване на определено събитие (осигуреното случай) и размера на вредите, причинени от този инцидент;

· Оценка на вероятностите на възможните щети и за изчисляване на застрахователните тарифи, чрез което се образува, осигурителни фондове;

· Неравномерното разпределение на стойността на застрахователните премии (плащания, различни бонуси) между заинтересованите страни;

· Частично връщане на полици, получени през вноски фонд на застрахователя (безрискови видове застраховки).

Преразпределителната функция се изразява във формирането и използването на каса. С функцията решава проблема на инвестициите на временно свободни средства на финансовия пазар.

Ако търговските банки натрупване на публични средства за целите на, например, финансови икономии е само началото на спестяванията, застраховката чрез функцията на формиране на специализиран каса има спестявания и рисковано старт. В морални условия, всеки участник в процеса на осигуряване, например застраховка живот, по-уверени при получаване на финансова сигурност в случай на нещастен случай и в края на периода на договора. Чрез функцията на формиране на специализиран каса, за да се реши проблема с инвестициите на временно свободни средства в банки и други търговски дружества, фондове, инвестиращи в недвижими имоти, покупка на ценни книжа и т.н.

В развитите страни, делът на застрахователни компании отстъпки до 70% инвестирани в развитието на производството.

Големи застрахователни компании, които инвестират временно свободните финансови ресурси в акции, облигации и други ценни книжа, значително допринасят за ускоряване на развитието на инвестициите и иновативна дейност. застрахователни компании задължението на по-дългосрочни (за застраховка живот), която дава възможност да се инвестира в дългосрочни активи.

С оглед на катастрофалното състояние на дълготрайните материални активи на застрахователни фондове може да бъде един от най-важните вътрешни източници на финансиране за тяхното модернизиране и развитие, както и на застрахователната компания напълно ще съответства на статута на националните инвестиционни институции.

Същността на втората функция на застраховка, риск - вреди и материална подкрепа на частни граждани. Има право на обезщетение в имота са само физически и юридически лица, които са страни по формирането на каса. Обезщетение от определената функция се извършва от физически или юридически лица. в рамките на съществуващите договори за застраховка на имота. Процедурата за компенсация се определя от застрахователните компании, базирани на условията на застрахователни договори, които са регламентирани от държавата (лицензиране на застрахователни дейности). Чрез изпълнението на тази функция става обективния характер на защита на икономическа необходимост осигуряване.

Същността на Третата функция на сигурността - предупреждението на застрахователното събитие и свеждане до минимум на щетите - предупреждение на застрахователното събитие и свеждане до минимум на щетите - включва широк кръг от мерки, включително финансиране на мерки за предотвратяване или намаляване на отрицателните последици от аварии, природни бедствия.

Това е и правните последици от застрахования, както е записано в условията на застрахователния договор, сключен, и се концентрира върху уважението си към застрахованото имущество. Мерки за предотвратяване на застрахователя на застрахователното събитие и свеждане до минимум на щетите носят името на превенцията. За да се изпълни тази функция, застрахователят образува специален паричен фонд за превантивни мерки. В интерес на застрахователя да харчат пари, за да се предотврати повреда (например финансиране на мерки за предотвратяване на пожари: закупуване на пожарогасители, поставяне на специални сензори за мониторинг на топлинното излъчване и т.н.), което ще спести на застрахованото имущество в първоначалното си състояние. Разходите за застрахователя върху превантивните мерки са подходящи, защото те позволяват значително спестяване на средства за изплащане на застрахователно обезщетение, предотвратяване на пожар или друга застрахователно събитие. Източникът на фонда на превантивни мерки са приносите от осигурителни вноски.

Натрупаната функция - е характерна само за застраховка живот. Застраховка като спестявания, натрупани средства.

Застрахователите обикновено се извършва два вида дейности: действителното застрахователни и инвестиционни дейности се дължи на факта, че има разлика във времето на изплащането на подписания договор и използването на средствата, предназначени за обезщетение за вреди или обезщетение в договорите на лична застраховка. Следователно, застраховка носи инвестиционен функция.

Като част от финансовите отношения на обществото, застраховка има няколко функции, които го отличават от другите елементи на системата:

· Наличието на преразпределителни отношения;

· Злополука и вероятността от застрахователните събития;

· Затворен застраховка солидарност, затворен оформление на щети;

· Времеви и пространствен оформление ограничения щети;

· Възстановяване на премии платци.

Преразпределителна застраховка е да са сигурни, че желания, няма да бъде в състояние да направи това, докато тя получава по фаза разпределението на доходите. Дългът на кредит, за да са сигурни, никой няма. И само за да си доход, който иска да са сигурни, че всичко е на застрахователния пазар, т.е. влиза в етапа икономически обмен или преразпределение социална продукт. За да платите премии за застрахователите застрахователя използват своите доходи: заплащане, пенсии, ренти, печалби, дивиденти и т.н. Това означава, че за да получите най-важният източник за създаването на застрахователните резерви, застрахователите могат само във фазата на преразпределение на обществения продукт.

Застрахователни фондове се формират единствено въз основа на паричните преразпределение на доходите и спестяванията, генерирани по време на първичното разпределение на националния доход. Това прави застраховката е особено чувствителна към икономическите тенденции. Забавянето на икономическия растеж и повишаване на инфлацията незабавно въздействие върху събирането на вноски в осигурителните фондове.

Шанс и вероятността от застрахователните събития е, че застрахователите няма да продава услугата за защита от събития, които предварително се знае къде и кога те се случват, какви предмети могат да повредят или унищожат какво и кой ще причиняват щети и т.н. Застраховка икономически възможно само тогава, когато тя се основава на шанс, относно възможността за вероятност на застрахователното събитие. Застраховани събития действително възможни статистически видими и броими, от една страна, и неизвестно време, място, обект и т.н. - от друга.

Затворен кръг солидарност сигурност се крие във факта, че формирането на резерви на застрахователното дружество участва, не всички членове на обществеността и юридически лица, но само полици. Застрахованите известни застрахователни условия, и те са съгласни, че застраховката на риска няма да се върне дължимото и без осигурителни вноски, ако техните застраховани обекти не са засегнати от аварията. Освобождаване от отговорност, получена от тези полици, чиито осигуреното обекти засегнати от аварията. застрахователи Солидарност затворени два пъти: първоначално само на тези, които са платили на премиите; най-накрая само на тези, които са пострадали от застрахователни искове.

застрахователен фонд от средствата се разходват само за компенсиране на щети от участниците в нея. Това означава, че на полицата не може да иска връщането на парите, платени под формата на застрахователни премии за много години, дори и да не се случва на застрахователното събитие. Но в този случай, разходите му не са напразни. Той купува застрахователни услуги, които са два пъти. От една страна, това е освобождаване на клиента от риска. От друга страна, това е задължението на застрахователната компания да плати застрахователното обезщетение в случай на застрахователно събитие, причинено от по-конкретни причини договора.

Пространствен и времеви ограничения на застраховка означава, че застрахователят предоставя застрахователно покритие за парите само в границите на територията, на която осигурените обекти, и то само през периода от време, който е записан в застрахователния договор.

Възвръщаемостта на застраховка означава, че по-голямата част от премиите (които нетни вноски, които остават след приспадане режийни от брутните вноски) не принадлежи към застрахователя. Резерви, създадени от нетните премии, в крайна сметка, ще бъдат изразходвани за осигурителни вноски на принципа на солидарност затворен.