Собствени, заимствани и привлечени средства на търговските банки

Начало | За нас | обратна връзка

Спецификата на дейността на банката е, че нейните ресурси в по-голямата част от не формира за сметка на собствените и привлечени средства. ВЪЗМОЖНОСТ ЗА банка за набиране на средства, регулирани от Централната банка и зависят от размера на капитала на банката и нейната организационна-правна форма.

В контекста на проблема за формиране на средства отиват на пазара се превърна в много подходяща за банки. Сегашната ситуация се характеризира с факта, че националната банкова рязко стеснени басейн на ресурсите. Поради това, банките са в търговска самоподдържаща се и конкуренцията много време и усилия, за уд-lyayut формиране на собствен капитал и източващ даренията. Търговска Банка ресурси обикновено оп-определя като съвкупност от своите собствени и привлечени средства на разположение на банката и използване-Mykh тях за активни операции.

Задължителния фонд е гарант за икономическата стабилност с мустаци-банка.

Правилните средства са държавните акционери в търговска банка, т.е. нетна стойност на банката. Ето защо, тяхното движение е предмет на специален доклад в комплекс на финансови отчети, изготвени план в съответствие с международните правила.

Българската практика за пасивните операции ком-ско банки включват:

- приемане на депозити (депозити) в българската и inost-rannoy валута;

- за откриване и поддържане на сметки на клиенти, включително хлоро кореспондентски банкови сметки в българска и чуждестранна валута;

- издаване на собствени ценни книжа (акции и задъл-gatsy), както и издаване на ценни книжа, като финансовите инструменти (менителници, депозитни и спестовни сертификати) на български и чуждестранна валута;

- получаване на междубанковите заеми, включително и централизирана, закупен на търг, или получени от CBR, с изключение на кредити от CBR.

Срочните депозити се кредитират в депозитни сметки за определен период и заплатената за тях интерес. депозит е собственик получава сертификат за депозит, който са определени инвестираната сума, лихвата, на падеж и други условия на договора. Лихвени проценти зависят от размера и срока на депозита. Спестовните депозити - това е лихвоносни депозити на физически лица, които могат да оттеглят Немедия-ствено.

Други източници на банкови ресурси са парични средства, които банката привлича самостоятелно паркиране му в цел да се гарантира неговата ликвидност. Сред тях - заеми, получени от други банки; ценни книжа, продадени по споразумения за обратно изкупуване. Те се наричат ​​управлявани задължения. Те преминават-Сива даде възможност да се компенсира загубата на депозити, банките да бъдат подготвени за непредвидени обстоятелства чрез-ви (например, за да неочакван отлив на депозити, за да не са в очакване на искане за кредит).

Получаване на заем от банка Централната Reserve - пасивните операции на търговските банки, свързани с подпомагане на Централната банка по време на липсата на резерви.

Тези сделки са се появили и нови източници на средства на търговските банки. Такава Comp-shenie може да бъде затворен между банката и компанията (или дилъри на ДЦК). Когато дадена компания иска да инвестира голяма сума пари в личен-много кратък период от време, той ги поставя в репо-сделка, защото това дава набезите, високата ликвидност. Компанията може да се върне на медийния-нето на следващия ден и да получите лихва върху нея е само малко по-малко от депозитни сертификати. Тези споразумения са станали важен канал за поставяне на временни свободни средства.

В структурата на банковите ресурси Commer-ващи отделните банки зависи от нивото им на компетентност или еднопосочни versalizatsii, особено тяхната дейност (вж. Фиг. 2).

Не е съвкупността от мобилизирани средства в банката е свободен да извършват активни операции на банката, но само заемите си капацитет. На кредитния капацитет на търговските банки - е размерът на средствата, мобилизирани от банката по-малко ликвидност резерв.

Като се има предвид принципът на ликвидност, като използват всички кредитни ЛИЗАЦИЯ капацитет на търговска банка могат да бъдат разделени според тяхната стабилност: абсолютно стабилна, устойчива и неустойчива пари.

Структурата е абсолютно стабилни активи включват: собствени средства на банката; депозирани средства, за определен срок; средства, получени от други банки. Стабилни средства - всички средства, депозирани по поръчка директори на банката, чиято динамика се изучава от банката; Установено е средната сума на парите, които банката може да се наложи да се бори Лиу време за тяхната посока в определени активи. Нестабилни инструменти генерират депозираните средства, които се появяват от време на време и на динамиката на Кото ryh трудно да се прогнозира.

Фиг.2. Структурата на повдигнати и привлечени средства на търговските банки

Тези закони трябва да се използват за разработване на правилното разпределение на политиките ЛИЗАЦИЯ на средства кредитирането капацитет и ликвидност. Една от основните цели на банковата политика в разпределителната-разделението на средства кредитирането капацитет - това ще осигури съфинансиране, на структурата на източниците с структурата на активите на банката.

В случай, че банката предоставя средства средно за по-дълги периоди от спешността на средства кредитирането капацитет, той може да реализира спешно трансформация на средствата. Възможност транс-формация се дължи на факта, че средствата за представяне на концентрираните депозити в една банка, различни от nents депо, които се използват с различна динамика. Степента на трансформация трябва да отговаря на нивото на ликвидност при трансформация време означава.

Външният опит показва, че трансевропейската формирането на кредитния капацитет на средства е основна причина за влошаване на проблемите в банковия ликвидността. За оценка на риска от спешно транс-формация е препоръчително да се регулира времето за запис на активни и пасивни операции.

Съставът и структурата на банковите ресурси на отделните търговски банки зависи от размера на банките, тяхното ниво на специализация или универсализация, специалната-ността на тяхната дейност в региона и на пазара, в които те оперират.

За извършване на активни операции на банковия кредит може да бъде използван само нейния капацитет, ко-торите определя като сума от мобилизира за банкови средства по-малко ликвидност резерв.

Като се има предвид принципът на ликвидност, всички привлечени от банковите активи на търговските са разделени според тяхната степен на стабилност в един абсолютно стабилна, устойчива и неустойчива пари. Това е съотношението на стабилни и нестабилни неправителствени ресурси, за да се определи активността в litiku банки. Външният опит показва, че трансевропейската формирането на кредитния капацитет на средства е основна причина за влошаване на проблемите в банковия ликвидността. Качествен и количествен баланс на приток и отлив на средства кредитирането капацитет Xia представлява важен фактор в практиката на поддържането на ликвидността на банката-Sti.