Рисковете от следкризисния

П. SHAYHINA: "Задачата на управлението на риска на компанията - да се гарантира, че е готова да всичко проектиран възможности за подмяна, за да отговори на прилагането на каквато и да е риск."

Въпреки затишието и очевидната стабилизиране на банковия пазар, българските финансово-кредитни организации им е трудно да - включително и заради опасността от влошаване като рисковете за валутни и кредитни. За информация относно това как промените в ролята на кризисни и пост-кризисни периоди блоковете на управление на риска в банките, и какви задачи, поставени пред "riskoviki", заяви в интервю NBJ заместник-председател, член на Управителния съвет на Росбанк Perizat Shayhina.

П. SHAYHINA: Бих казал, че кризата идва на вълни, така че в някакъв момент или други участници на пазара се фокусира вниманието си към различните кризи. Естествено е, че в края на миналата година, всички притеснен за ликвидния риск, но, тъй като Банк България е много време пристигна с набор от действия, които се отнася до банките са отстранени бързо. Регулаторът, който също е на кредитор от последна инстанция, при условие допълнителна ликвидност, а това намалява напрежението на пазара.

NBJ: Ами, кредитният риск?

NBJ: Какво ви опиша вероятно е стандарт за всяко развитие на ситуацията на криза, независимо от това дали тя е по-голямата част вътрешни дисбаланси в икономиката или външни фактори, причинени. на първо място "издънки" на ликвидния риск, а след това - на риска от стандарти за неспазване на правилата, а след това - на кредитния риск. Оказва се, че въпреки не съвсем стандартен причините, които са предизвикали появата на настоящата криза, като цяло, "болестта" не се е променило?

П. SHAYHINA: Да, ние не виждаме нищо ново в това отношение. Естествено, че, заедно с рисковете, които, които изброих, до известна степен "изстрел" също е на валутния риск - особено засегнати банки да изпълняват програмата на валута ипотеки. И както обикновено става, затишие след острата фаза на кризата, че ние сме в действителност, сега виждаме. Колко дълго ще продължи, независимо дали ние трябва да очакваме ново обостряне, или ситуацията ще се стабилизира в дългосрочен план - това е трудно да се каже.

NBJ: Обикновено на фона на кризата се задълбочава от риска от измами. Във всеки случай, този извод може да се направи, като погледнете в какво банките, въпреки недостига на средства, засилване на тяхната информационна сигурност.

П. SHAYHINA: Разбира се, че си прав. Измамниците атакуват по операционни системи на банките и техните опити да получат заеми, използвайки фалшиви документи всъщност стават все по-чести. В допълнение, явни грешки в периода преди кризата в борбата с измамите. От една страна, това е неизбежно, а от друга - тя просто позволява на банките да правят съответните изводи, да анализират резултатите и подобряване на техните борба с измамите системи.

П. SHAYHINA: А сега, разбира се, играе много по-важна роля. Илюстрирам това с един пример: сред клиентите на големите български банки много компании, които са сред най-«сините чипове» (сините чипове). Някои от тях наистина удари списъците на санкции, и е ясно, че това ни прави и други банки, обслужващи тези компании да вземат предвид това обстоятелство. Сега, като се има предвид молба за заем или преструктуриране, ние, разбира се, се вземат предвид такива фактори като наличието на държавна или перспективи за получаването му. Не, че не сме го и преди, но сега, разбира се, тя плаща много внимание на.

NBJ: България среща не е първата финансова криза, и всеки път, когато ние виждаме едно и също нещо - веднага, ролята на рисковите единици, както и за становището на "riskovikov" започнете да слушате тревожно. Банките също започват спешно да се направят корекции в съществуващата преди стратегия риск. Независимо дали гледате тази тенденция в момента?

П. SHAYHINA: Когато става въпрос за промяна на отношението към "riskovikam", а след това със сигурност да, те започват да слушат по-внимателно, повече от тяхното мнение се взема предвид при извършването на тези или други банкови операции. Що се отнася до корекцията на стратегии, всичко е по-сложно. От една страна, Росбанк винаги спазва един от най-високите стандарти за риск култура на българския пазар - това е разбираемо, имайки предвид, че нашата компания-майка е група от Сосиетеéтé Géпéхрип. От друга страна, ние виждаме, че кризата може да окаже трябва да се преоценява, тъй като е очевидно, че преди това те са били подценени.

NBJ: Как работи на практика?

P. SHAYHINA: цитират като илюстрация на специфичен пример. Преди кризата, ние възнамеряваме да активно да се увеличи обемът на сегмента на средата на корпоративния бизнес, защото, на първо място, да го видя като достатъчно привлекателна за банката, и от друга страна, целта е да се разнообрази корпоративната ни кредитен портфейл. Под влиянието на кризата, ние решихме да се въздържим от рязкото увеличение на кредитирането на тези дружества. Разбира се, ние продължаваме да им предоставят цялостна услуга с фокус върху транзакционни услуги ...

NBJ: И имайки предвид, че е взето решение да се въздържа от увеличаване на обема на кредитирането на средни предприятия?

П. SHAYHINA: Причината е очевидна - тези компании имат по-малко "Жирков" от големия корпоративен бизнес, което означава, че шансовете им за успешно оцелеят криза като се поддържа високо заплащане дисциплина, по-долу.

NBJ: Всичко е добре, но може да има още един риск - когато кризата свърши, компанията, която банката сега или отрича заеми или кредити на остатъчна база, може да бъде вече "демонтирани". Тоест, те ще бъдат обслужвани от други финансови институции, а не толкова лесно да ги примами ...

П. SHAYHINA: Както вече казах, всички финансови и кредитни институции с различен апетит за риск и различните ценностни системи. Някой се опитва да вземе "обем" - привличане на услуги на възможно най-голям брой клиенти, дори и на факта, че това ще доведе до увеличаване на кредитния риск на банката. Ние имаме различен подход. Росбанк не си е поставил за цел да стане най-голямата корпоративна банка и събира под крилото на най-голям брой големи и средни компании като клиенти. Същото мога да кажа за някои от областите на кредитирането на физически лица - може да се каже, "отиде на улицата", от високо-рискови сегменти.

NBJ: Не че Росбанк преди особено се вижда в тези сегменти.

П. SHAYHINA: Вие сте прав, ние винаги сме се спазват по тези въпроси, а консервативната политика, която, както вече казах, е не само за традиционните Росбанк, но и за всички дружества в рамките на групата Сосиетеéтé Géпéхрип, без значение какво се страни те работят. Естествено, ние започнахме да се обръща повече внимание и критерии, като LTV (заем на стойност) и DTI (дълг към доход), тъй като те са основните при оценката на платежоспособността на съществуващите и потенциалните кредитополучатели. Ние също така стигна до заключението, че централизацията на процеса кредит на вземане на решения ...

NBJ: Каква е взел властта да направи такива решения в Дъщерните дружества на Росбанк?

П. SHAYHINA: В известен смисъл, да, въпреки че не трябва да го вземе буквално. Ние не говорим за това, което е сега в централния офис взема решение за одобряване или отхвърляне на заявлението, на който и да е, дори и много малки заеми. Но, разбира се, разглеждане на заявления за големи суми пари, прехвърлени на нивото на централния офис.

NBJ: По време на криза, делът на проблемните кредити и "лоши" дългове в портфейлите на банките ще неминуемо растат. Как вървят нещата с динамиката на този показател в Росбанк?

NBJ: Това разделение позволи на банката да реагира по-бързо на алармени звънчета "", идващи от страна на кредитополучателя?

П. SHAYHINA: Да. В края на краищата, човек трябва да разбере, че преди началото на подразбиране са тези "камбани", и точно тогава банката може и трябва да се вземат превантивни мерки, за да се избегне по подразбиране. Очевидно е, че проблемът с финансовата и кредитна организация - и нашата задача като области на управление на риска - не е да се признае, неплатежоспособност на кредитополучателя и за ограничаване на достъпа на обезпечението.

Неговата цел, както ние го видите, за да се намали делът на НЛП (необслужвани заеми, необслужваните кредити. - .. Ед) в кредитния портфейл на банката, и, следователно, за да се намали размера на задължителните резерви. Между другото, не толкова отдавна гледах динамиката на този показател през първото тримесечие на тази година. Не мога да кажа, че това, което е видял много ме радва, но поне има положителна тенденция, което е важно в трудни нашето време.

NBJ: Последното интервю въпрос - само за трудно нашето време. Как виждате по-нататъшното развитие на ситуацията на българския банков пазар и какви са рисковете, според вас, са най-спешните и сериозни за нашите банки през втората половина на тази година?

П. SHAYHINA: да се предскаже как ще се развие по-нататък цялостната ситуация в икономиката и в частност на българския банков пазар, трудно е - твърде висока несигурност. Ние не знаем колко България ще трябва да живеят в режим на санкции, дали ще има по-строги ограничителни мерки, като ще се държи в цените на световния петрола. Само тази несигурност и оказва натиск върху пазара, принуждавайки банките да действа много внимателно.

Що се отнася до рисковете, аз съм по този въпрос, като цяло, вече съм дал отговора - разбира се, най-подходящата кредитния риск ще остане. Освен него при определени обстоятелства може да се обостри и валутен риск. Това е задача на управлението на риска на компанията - да се гарантира, че е готова да всичко проектиран възможности за подмяна, за да отговори на прилагането на каквато и да е риск.

Общо гласове: 0