Рентните плащания 366 заеми

анюитетни плащания - е редовни плащания на същата сума, която се плаща за определен период от време в изплащането на всякакъв вид дълг.

анюитетни плащания са широко използвани от банките за изчисления заем плащания. Рентните плащания, разбира се, удобни за кредитополучателя, тъй като те позволяват на един месец да плащат една и съща сума. Освен това, тъй като изплащането на анюитет е един вид "средно" за целия период от размера на кредита на месечните плащания, заемателят може да си позволи да вземат заем за по-голяма сума, отколкото ако плащанията са диференцирани. В крайна сметка, с диференцирано заплащане на труда се оказва, че сумата на кредита, който може да отнеме на кредитополучателя или животът му зависи от това дали кредитополучателят позволява доходите за плащане на първата вноска по кредита, тъй като те са за целия срок на кредита най-високата.

Размерът на плащането на рента, не се променя през целия период, и то може да избере в зависимост от дохода на кредитополучателя, коригиране на размера на кредита или неговия план.

Но имайте предвид, че заемът струва на кредитополучателя повече, ако анюитетни плащания. Как да се изчисли на плащанията по банков заем, писахме по-рано, в резултат на формули за двата начина на плащане и да ги сравните в примерите.

Погасяване на кредита с диференцирано заплащане на труда е достатъчно проста: ежемесечно изплащане "тяло" на заема се отписва в същия размер, който е равен на размера на кредита, разделен на срока на кредита в месеци, заедно с лихвите, месечни начислява върху остатъка от главницата дълг. Процесът на погасяване на кредита, когато анюитетни плащания повдига много въпроси:

• Каква част от плащането на рента, отива за плащане на лихви и да изплати главницата?
• Защо е първият път, за този вид плащания по кредитите се погасява само основно интерес?
• Как трябва да преизчислените плащания анюитетни под частично предсрочно погасяване на кредита?
• Трябва ли да се преведе изцяло предсрочно погасяване на кредита?

Какво е анюитетни вноски

Очевидно е, че някаква част от плащането на анюитет е в удовлетворение на интереси, и това, което е за погасяване на кредита. Защо е, че в началото на срока на кредита на тялото почти не намалява, а изплатен само интерес?

За по-голяма яснота, нека разгледаме един пример.

1000000 рубли кредита се приема за 10 години (120 месеца), при 12% годишно (1% (или 0.01) на месец).

Като се използва формулата, дадена по-горе, се изчисли размерът на плащанията рента на кредита, при условие, че по всяко време, всички плащания, равни на (Формула 1).

По този начин, в съответствие с този заем, заемателят ще плати месечните 14,347.09 рубли.

Тъй като банките не са благотворителни организации, е в съответствие с разпоредбите на Централната банка на Руската федерация, те трябва да се начислява месечна лихва в размер, установен от договора за кредит, като останалата част от дълга по кредита.

баланса дължи на х броя на кредита на ден в цената на месец% х съгласно договора

365 (ili366) дни в годината х 100%

В стандартния случай се начислява лихва от банките на действителната оставащата сума за действителния брой на дните, изминали от месеца. По този начин сумата на лихвите, начислени от банката на месечна база, по искане на банката или на кредитополучателя не може да бъде по-висока или по-ниска, отколкото изчислява по формулата, (освен ако договорът за заем е предвидено, че интересът на банковата такса в аванс, т.е. напред). Ето защо, задължителна част в състава на плащането на анюитет е интерес. изчислява от действителната сума на кредита за действителния брой дни в месеца. Размерът на разликата между плащанията по анюитетни и начислени лихви за действителния период - е сумата, която отива за погасяване на кредита. От размера на кредита е първоначално висока. след това, съответно, на размера на начислените лихви върху него ще бъде доста голям, което представлява по-голямата част изплащането на анюитет. В бъдеще, като погасяването на кредита, размера на лихвата, също ще бъде намален (тъй като тя се изчислява на действителното салдо), а през втората половина на периода, по-голямата част от плащанията за анюитетните вече няма да бъде на плащанията на лихви и обратно изкупуване в "тялото" на кредита.

В нашия пример, че ще изглежда така:

Главница, която се начислява%

Използвайте период на кредита

Натрупани интерес на месец (х gr.1 брой dn.mes.h12%) / 365 х 100%

Рентните плащания, направени от кредитополучателя

Както се вижда от таблицата в първия 4 godaosnovnaya на плащането на анюитет - е лихвата по кредита. Само на 5-годишен период, когато размера на кредита се намалява достатъчно е намалял, съответно, и се начислява лихва на месечна база, като по този начин се увеличава сумата, която отива за изплащане на главницата. Нещо повече, толкова по-голям срока на кредита. по-голямата част от плащането на рента, през първата половина от срока на кредита ще бъде интерес. Въпреки това, той отново трябва да се отбележи, че тези проценти не са предварителни. но са лихвите, дължими за действителното използване на размера на кредита за действителния брой на дните, изминали.

Като се има предвид горното, е очевидно, че ако кредитополучателят поставя на заем изцяло напред във времето, например, след 3 години, интересът платен преди това не подлежи на преизчисляване. тъй като те са за сметка на действителната баланс на заема, в зависимост от реалната сума, която се изплаща на кредитополучателя. Разбира се, изплащането на анюитет може да бъде причислен към по-голямо количество, и съответно имат по-голяма част за погасяване на "тялото" на кредита и по-малко ще се плаща лихва, ако заемът е взет първоначално от кредитополучателя в продължение на 3 години. Но в действителност на кредитополучателя не поставя на заем за по-голяма сума, следователно, да се използват кредитни средства в размер на остатъка от дълга и съответно начислена преди лихви по този дълг са напълно оправдани и за превръщането им в пълно предсрочно погасяване на кредита няма основания. За пореден път, че е необходимо да се отбележи, че това твърдение е вярно, освен ако в договора е предвидена или скоростта не означава, че банката се интересът към предварително за бъдещи периоди.

Ако заемът се погасява предсрочно частично. че е възможно две възможности: можете или да намали срока на кредита, или да намали размера на месечната вноска по анюитет.

Така например, според примера по-горе, след 47 месеца, заемателят погасява преждевременно 300,000 рубли (300,000 рубли пусна само тялото на кредита, лихвите на кредитополучателя погасява отделно).

Вариант 1 - мазнина.

Ако сумата на месечните анюитетни плащания остава един и същ, срокът на кредита се намалява. По желание период може да бъде изчислен съгласно формула (следва от формулата за изчисляване рента) се редуцира:

New срок = Вход B А. където