Обща характеристика на имущественото застраховане и неговата класификация

Застраховка на имота е основен застраховане, различно от животозастраховането. Съгласно Гражданския кодекс на България (чл. 929) за общо застраховане се отнася до процеса на сключване и изпълнение на договорите, в които застрахователят срещу заплащане (премия) е извършено, когато застрахователното събитие, за да компенсира притежателя на полицата или на друго лице, в полза на договора (бенефициент), причинени в резултат на това събитие, загуба на застрахованото имущество или загуби във връзка с други имуществени интереси на осигурените лица в рамките на определен период от застрахователен договор.

С други думи, имуществена застраховка - застраховка е сектор, в който целта на осигурителните отношения са различните материални активи и права на собственост, а целта е да се компенсират щетите, причинени от застрахователно събитие. В съответствие с Гражданския процесуален кодекс на Република България на следните интересите на собственост може да бъде осигурено в рамките на договор за застраховка имот (член 929.):

- рискът от загуба (унищожаване), недостиг или повреда на определен имот (член 930 от Гражданския процесуален кодекс.);

- риска от отговорност за задълженията, произтичащи от увреждане на живота, здравето или имуществото на други лица, както и в случаите, предвидени със закон, също е отговорен по силата на договора - рискът от гражданска отговорност (член 931, 932 от Гражданския процесуален кодекс.);

- рискът от загуба от стопанска дейност, поради нарушаване на техните задължения за изпълнители предприемач или да промени условията на тази дейност не зависи от обстоятелствата на предприемача, включително риска от неполучаване на очакваните приходи - (. член 933 от Гражданския процесуален кодекс) бизнес риска.

По този начин, застраховка, различна от животозастраховане, в съответствие с нормите на Гражданския кодекс на България включва не само имуществена застраховка като такива и застраховка бизнес (финансови) рискове, но и застраховка гражданска отговорност. България Закон "за организацията на застрахователен бизнес в Руската федерация" (ст. 4) определяне на предмета на застраховането, също съчетава имуществена застраховка и застраховка гражданска отговорност в един отрасъл. Въпреки това, прилагането на застрахователните операции са пряко свързани със защитата на интересите на застрахованите лица, свързани с притежаването, използването и унищожаването на имущество, има свои отличителни черти.

По-специално, застраховка на имота е различна от застраховка отговорност, когато отношението макар да има, като правило, се основава на използването на даден имот, но не зависи от стойността на имота.

От личен застраховка на имота се характеризира с това, че в първия отношенията застрахователя и застрахования не са свързани с някаква собственост. Има различни категории застраховка имот в теорията и практиката:

- Застраховка на различни материални активи (сгради, превозни средства, товари, и т.н.);

- Застраховка на правата на собственост и капитал (правото на собственост, инвестиции и т.н.);

- Застраховка срещу загуба на доходи и непредвидени разходи (прекъсвания в производството, нарушения на контрагента, и т.н.)

2. По видове застрахователни рискове:

- Застраховка срещу пожар и други рискове;

- Застрахователни щети от прекъсвания в производството;

- Застраховка на техническите рискове;

- Застраховка срещу кражба;

- Карго застраховки.

3.Po форми на операции:

- Доброволно застраховане имущество;

- Задължителна застраховка имущество.

- Застраховане на имущество на държавните предприятия;

- Имуществена застраховка кооперативните и обществените организации;

- Застраховане на имущество на гражданите.

следните обобщени видове застраховки са най-разпространените:

Застраховка на земята, водния и въздушния транспорт - предвижда задължение на застрахователя по застрахователни обезщетения в размер на пълна или частична компенсация за вреди, причинени на обекта на застраховане - имуществени интереси на осигурените лица, които са свързани с право на собственост, използването и унищожаването на превозното средство, в резултат на повреждане или унищожаване (кражба, кражба).

Застраховане - предвижда задължения на застрахователя, от осигурителни вноски в размер на пълна или частична компенсация за вреди, причинени на обекта на застраховане - имуществени интереси на осигурените лица, които са свързани с право на собственост, използването и унищожаването на стоките, в резултат на повреждане или унищожаване (загуба) на стоки (стоки, багаж или друг gruzov_ независимо от начина му на придвижване.

Финансово застрахователен риск - предвижда задълженията на застрахователя по застрахователни обезщетения в размер на пълна или частична компенсация за пропуснати ползи (допълнителни разходи), осигуреното лице, причинени от следните събития:

а) Суспензия на производство или намаляване на обема на производството в резултат на определени събития;

б) загуба на работа (за физически лица);

ж) рискове за обмен;

д) непредвидени разходи;

д) Неизпълнението (неадекватно изпълнение) на договорни задължения от страна на контрагента на осигуреното лице, който е кредитор на сделката;

ж) поемане на правни разноски осигуреното лице (разходи);

з) други събития, където застраховка е възможно.

Специфична имуществена застраховка - предвижда задълженията на застрахователя по застрахователни обезщетения в размер на пълна или частична компенсация за вреди, причинени на предмета на застраховане - имуществени интереси на осигурените лица, които са свързани с право на собственост, използването и унищожаването на имущество, в резултат на повреда или унищожаване на имущество, които не са обхванати от застраховки, изброени по-горе собственост.

В имущественото застраховане, моторни корпус и разпределя карго застраховане.

Cargo (испански товари -. Load, товарене) -oboznachenie международно транспортирани по всеки товар на превозното средство, за да се застрахова. Той се използва в случаите, когато не се посочва официалното транспортно.

Каско (италиански каско.) - застраховка на транспортни средства. Тя включва застраховка само на средствата за транспорт (кораби, самолети, автомобили и т.н.) и не включва застраховка, свързана с транспортните средства на интереси собственост (товарен, Гражданска отговорност във връзка с сблъсъци, натоварвания, оборудване).

Застраховка на имота, се основава на принципите на класическата застраховка, като се отчита спецификата на този застрахователен продукт:

- Наличието на застрахователен интерес - (. Член 930), съгласно Гражданския кодекс на България, договор за застраховка имущество може да бъде сключен в полза на лицето (застрахования или бенефициента) има законен интерес от запазването на този имот. В случай на застраховка на предприемаческия риск може да бъде осигурено само риска от собственика и само в негова полза. Ако няма застрахователен интерес, застрахователния договор се счита за недействителна.

- Най-високата целостта - е наличието на задълженията на застрахования и застрахователя да бъдат много честни един с друг в излагането на фактите, които са от съществено значение за имущественото застраховане.

- Щети - означава, че имуществена застраховка полица има право само на обезщетение за вредите, но не за печалба. застраховка на риска, което е един вид застраховка на имота, застрахователят поддържа доходите на същото ниво, и не трябва да допринесе за подобряване на финансовото си състояние.

- Реалистична оценка на застрахователната сума - застрахователната сума по договора за застраховка на имота не може да надвишава действителната стойност на имуществото към момента на сключване на договора.

- Близки кауза - означава, че застрахователят обезщетява само тези рискове, които са осигурени от договора, както и степента на преките щети. Косвените загуби са покрити само ако включването им в застрахователното покритие.

- Вноските - осигурява застрахователя правото в случай на двойна застраховка завой към други застрахователи, участващи в осигуряването на един и същ обект, с предложение да разделят разходите за щети.

- Встъпване - означава, че след изплащане на застрахователно обезщетение на застрахован застрахователя има право на обезщетение за разноските им въз основа на представяне на регрес на човек, който е виновен за причиняване на вреди.

- Двойна застраховка - означава, че при сключване на договори с няколко застрахователи по-големи от общата стойност на имущественото застраховане, застрахователната полученото обезщетение от застрахователя от всички застрахователи не може да надвишава действителната стойност на щети.

От всички по-горе принципи на принципите на обезщетение и да се избегне двойното застраховане напълно характеризира само имуществена застраховка, тъй като се основава на автомобилното застраховане, за разлика от застраховка живот, въз основа на размера на застраховката.

Организационната структура на застраховка на имота може да се представи като таблица. 1.

Организационната структура на имущественото застраховане