нюанси на кола заеми, които обикновено са тихи банки, правила за сигурност в ежедневието
А вече не vtomobil лукс, всяка банка с удоволствие ще ви даде заем за закупуване. Въпреки това, заедно с кредита, вие сами обрече на допълнителни разходи и допълнително главоболие. Какво да се прави? Най-малко се подготви за него!
Моят приятел на име Алис реши да си купите в салон «Autoworld» Хюндай Акцент за $ 13 470. Парите от тях имаше и тя решава да ги вземе един от най-големите български банки. Там тя бе предложена заем без първоначална вноска в продължение на три години при 10,5% годишно в чуждестранна валута. Алис са доста доволни тези условия - честно казано, не е най-скъпо (макар и не най-евтините) на пазара на заем. След като получи от добър приятел на банката се втурна да издава всички документи и след това научих за подробностите, които преди това са били скрити от него. На първо място, за откриване на сметка, че трябва да плати $ 200 - но това е еднократно плащане време. На второ място, поддържане на сметка тя ще разкопчае 0,3% от размера на кредита (т.е. 40 $) - това е месечна. Веднага стана ясно, че в началото на кредита е по-добре да не се връща - поне не докато седем месеца по-късно. В противен случай, той ще трябва да плати глоба в размер на 2% от дължимата сума. Въпреки това, когато големите изразходвате очаква своя напред.
Банката обяви, че Алис е предпоставка за издаване кола заеми - Каско (автомобилна застраховка срещу кражба и повреда). В действителност, пълна застраховка - е доброволно, за разлика от ДКО, чрез които да се осигури всяка кола ентусиаст. Но в случай на автомобил заеми 99% от банките настояват за корпуса, като по този начин увеличаване на режийните разходи на кредитополучателя: политика, понякога струва до 10% от стойността на машината годишно. Въпреки че не е проблемът, политиката - нещо добро. Задължаване на клиента да си купи застраховка, банката настоява за сключване на договор с дадена фирма - списъкът може да се състои от пет или шест оператори, а може и да не се ограничава само до един застраховател. И проценти трябва да бъдат по-високи, отколкото в други дружества - с около 3-4%. Например, застраховка на корпуса "Ingosstrakh" Алиса в страната на цена от 9,99% на новата стойност на автомобила на година, което е $ 1346. Ако приятелят ми е бил в състояние да се свърже с другото дружество, тарифата ще бъде 5-6%, т.е., политиката ще струва двойно по-малко.
Въпреки това, на пазара има банки, програма, която не включва задължително пълна застраховка, - такива продукти са, например, "българския стандарт" и "ВТБ 24". Въпреки това, процент по заема в този случай е по-голяма от цената на застраховката и заемът ще бъде около 13% в чуждестранна валута и 16% в рубли. "Трябва да се разбере, че колата е обезпечението по кредита и банката се е увеличил на рисковете. Оттук и неизбежното увеличаване на лихвените проценти по кредита, "- обяснява директорът на кредитирането на дребно Binbanka Олег Соколов. Шофьорът, бъдете нащрек!
В това "приятни" изненади за шофьор, който стана собственик на заем на колата, не спират. Не само това, вие сте обвързани с една компания до пълното изплащане на кредита и стойността на полицата е фиксирана през целия срок на кредита - независимо от факта, че цената на машината е да намалите теглото си, и следователно, трябва да се намали и застрахователната сума (около 20% - за първи година и 10% - за всеки следващ). Това Алис, и каза на застрахователната компания. Тя имаше три последователни години като за застраховка на 1345,65 $, но в случай на инцидент или кражба на обезщетението е трябвало да бъдат изплатени в зависимост от стойността на колата по време на инцидента. Ако Алис взе колата "за своята" политика, която да стана по-евтин с застрахователната сума.
Не трябва да пренебрегваме факта, че страхът от Алис себе си, когато подновяват политиката за следващата година ще получи отстъпка от изравняващ шофиране (така наречената система бонус-малус) на. Разбира се, ако шофиране би наистина достигне равновесие. Но в случай на автомобил заеми система бонус-малус не е валиден. В допълнение, когато направите застраховка "кредит" има една тарифа за всички, докато в директен призив към застрахователя взема предвид опита и възрастта на водача. Алис беше сред губещите "", защото опитът й - 6 години - тя се ползва отстъпка. Но не е получена. Тъй като взе заем автомобил.
И накрая, в обикновени случаи, застрахователни компании са склонни да бъде разрешено да внасят осигурителни вноски. Но ако са обвързани с банката, след което ще бъде лишен от удоволствието. Защо? Защото, ако сте пропуснали да направите друго плащане за удължаване на политиката, неговите ефекти, застрахователят може да прекрати. Все пак, ако това е заем, застрахователната компания, със съгласието на банката не може да лиши закупени на кредит автомобилна застраховка покритие. "Клиентите са склонни да забравят за плащанията, и ние трябва да ги vyzvanivat и напомня за следващата вноска в полза на застрахователя, така изоставени от вноски," - обяснява директорът на търговията на дребно Банка на Москва Роман Vorobiev.
Но дори и ако застрахователят реши да го възстанови и след това да бъдат готови за изненади. Нека започнем с факта, че не се плаща, и банката - че той е посочено в полицата като бенефициента. Това означава, че средствата се прехвърлят на верижка: застрахователната компания, банка - на клиента. Как изглежда на практика? "В случай на кражба или загуба на автомобилна застраховка конструктивен доходи се прехвърля в сметка на кредитополучателя в банката, която е издала на кредита, - казва главата на Росно autocredit Анна Grodzka. - От тази сума, банката запазва останалата част от дълга на клиента, а останалата част се изхвърлят застрахования ". Въпросът е, има ли нещо на клиента, след като всички тези изчисления?
Уви, една година след покупката на Алис влезе в инцидент и колата удари толкова силно върху възстановяването не може да се счита. Осигуряване на всички необходими документи в "Ingosstrakh", Алис разбрах, че осигурителната вноска ще бъде $ 13 470 (стойност на автомобила) и минус 20% (амортизация превозно средство за първата година) - това е $ 10 776. По време на инцидента Алис вече е изплатила на банката $ 5388 и аз трябваше да се върне заедно с лихвите от $ 10 776. това означава, че застрахователното обезщетение е достатъчно, за да изплати на банката. самата Алис не е обезщетение, съответно, не е получил.
Както разбрахме, "профил", верига от "застрахователно дружество, банка-клиент" противоречи на закона (чл. 930 от Гражданския процесуален кодекс). "С издаването на кредит, банката изисква сключване на застрахователен договор в своя полза, но това е незаконно - обяснява професорът от катедрата по гражданско и търговско право HSE Юрий Fogelson. - Смята се, че колата е купил на кредит преди окончателните плащания към банката не е собственост на клиента. Това е груба грешка. Машината става собственост на купувача си от датата на покупката, не е важно, че е купил на кредит или не. Сега има съдебни решения, които разпознават такива договори за нищожни. Въпреки, че системно практикуване на днешния ден все още не е развит, вече има няколко случая спечелиха. " По закон, Алис трябваше да вземем парите от застрахователната компания на ръцете си, и единственото по задължението си към банката - за погасяване на кредита в рамките на три години. Докато логиката на кредитната институция също е доста ясна: за да получите пари от застрахователната компания е по-лесно, отколкото да се откажат от тях lishivshemusya авто клиент, а след това се разчита на съзнанието му. В крайна сметка, за да го принуди да "възмездие" на сметките в реалния живот е много трудно, особено по служебен път.
Ремонт със застраховка
Често застрахователни компании не трябва да се харчат пари, за да плати на банката, както и за прехвърляне на средства към гаражите - ремонт автомобили, закупени на кредит. Тук, на кредитополучателя може да бъде в продължение на изненади. Един от служителите на "Профил" Владимир, закупени на кредит автомобил в кабината "Инком-Auto", колата си няколко пъти и след това се получава в един инцидент и "основи" застрахователно дружество, в което банката го принуди да организира пълна застраховка, изпраща редовно колата ремонтирани в "Инком", където е бил под гаранция. Но след друг застраховател злополука заяви, че ще спре сътрудничеството си с услугата "Инком-Auto" и затова сега предлага поправен в друга кабина услуга - ". Блок-кола" По настояване на Владимир да даде колата все още в статията "Доход", застрахователите твърдят, че той може да плати за него се поправи и обеща да възстанови разходите, като по този начин намеква, че размерът на плащането, може да варира в шах. Владимир предадено, и даде на машината в "Блок Auto" - когато тя се проведе в продължение на повече от месец, което обяснява продължителната липса на резервни части. Но на застрахователната компания "Основа" незабавно му напомни за необходимостта от застрахователната премия за следващата година.
"Клопки" кола заем
- Такса за откриване на сметка (4-6 хиляди рубли.);
- за сметка на Комисията за поддръжка (0.3-0.5% от размера на кредита на месец);
- Наказание за предсрочно погасяване на кредита (12% от дължимата сума);
- Застрахователни само акредитирани компании на по-високи нива (2-4% над средното ниво);
- Фиксирана цена за застраховка без оглед на амортизация на автомобили, стаж и възрастта на водача;
- Фиксирана цена за застраховка без оглед на системата "бонус-малус" (загуба / праговете на шофиране);
- Невъзможност да плащат осигурителни вноски.
Авто кредити: когато обезщетението, и където засадата. документален филм
Най-новата секция материали:
- Подаръци и капани. Промоции, отстъпки, подаръци, бонуси и специални оферти вноска - единственият не ч.
прогноза за времето
Искаш ли да се справи
се появява на сайта
нови материали?
- Пристрастяването към интернет и себереализация. Пристрастяването към интернет и samoaktua.
Препоръчайте ни:
Ако ви харесва съдържанието на сайта - аз го препоръчват на своите приятели, роднини и познати.
Можете също така да напусне запис в книгата за гости.
Ако имате уебсайт, можете да сложите върху него текстова връзка или бутона ни.
Благодаря предварително!