кредитната система на страната (същността, функциите и ролята в икономиката)

Концепцията за "кредитна система на страната" има двойно тълкуване. В тесен смисъл, кредитна система на страната е съвкупност от кредитни институции и небанкови банка, например, заложни къщи, кредитни съюзи и др.

Най-общо казано, на кредитна система е набор от законно обозначени кредитните институции и подчинен банка и небанкова работи на базата на кредит и кредитни отношения, които са в страната. Като част от системата за кредити обмисляте банковата система като съвкупност от само банките. кредитни институции Небанковите, без да се извършва на третия вид основни банкови сделки - плащания не се прилагат за банки. Поради тази причина те не са част от банковата система. Въпреки това, тъй като кредитните институции небанкови също осъществяват кредитни операции и, преди всичко, операции по заеми (макар и депозитни сделки не са чужди на кредитните институции небанкови), те също са кредитни отношения в страната и в този контекст се отнасят до кредитната система на страната. От това следва, че понятието "кредитна система" е много по-широк от концепцията "банкова система" и неговия състав и структура, както и за обема и характера на кредитните операции. Ето защо погрешно идентифициран банковата система чрез кредитна система на страната.

Уместно е да се отбележи, че тъй като кредитните институции небанкови не посредничат в плащанията между своите клиенти, следователно те не разполагат с кореспондентски сметки и изискват банките, а именно да се извърши тази важните банкови операции - Медиация при изчисляването на своите клиенти.

Съответно банките отворен кореспондентските сметки помежду си, чрез които те имат възможност да прехвърлят средства от един регион на страната до друг, изпълнявайки поръчки на своите клиенти. В допълнение, всички търговски банки имат най-централната банка на страната, както в банковия Bank, кореспондентски сметки, разплащателни сметки, извършване на ролята на търговските банки в НБУ. кредитни институции Небанковите открити в съответните търговски банки текущите им сметки, които те могат да съхраняват набраните средства. По този начин, от една страна, връзката между всички страни да кредитната система на страната е тясно свързани помежду си. От друга страна, те могат да бъдат комбинирани с характера на тези отношения в три различни, но vzaimopodchinennyh (подчинен)

групи на различни нива от неговата работа. Първото ниво е централната банка, която е "банка на банките" и осъществява методическо и методическа подкрепа, контрол и надзор върху дейността на всички участници в кредитната система на страната. На второто ниво са търговските банки, за да отворят ток (кореспондентски) сметки в централната банка (както в "банка на банките") и един от друг. И накрая, на трето ниво са кредитните институции небанкови за отваряне на разплащателните си сметки само в подходящи (често на териториална основа) търговските банки. От това следва, че кредитната система на страната, като правило, на три нива.

Уместно е да се отбележи, че във всяка страна, кредитния си система има свои собствени характеристики. Тези характеристики могат да се отнасят към централната банка (например, на централните банки функциите на САЩ се извършват от страна на Федералния резерв, който се състои от 12 на пълен работен ден федерални банки), но могат да се отнасят към третото ниво на кредитната система - кредитни институции, небанкови, които са много, много различни по своя състав и количество. Въпреки това, във всички икономики страни връзката между третото и второто, и между втория и първия етажи на системата остава непроменена, както и във вътрешността на второто и третото ниво. Като правило, отличителните черти на кредитни системи в различните страни е най-ярка изява в третото ниво - в състава на кредитните институции небанкови.

Кредитна система на Украйна се състои от три нива. Първото ниво е централната банка на страната, която определя цялата кредитна политика на страната и, съответно, на режим (ред) на търговските банки и кредитни институции небанкови. На второто ниво са търговските банки от всякакъв вид. На трето ниво са небанкова вида на кредитната институция.

В кредитните институции небанкови и търговските банки (на втория и третия етажи на системата) са тясно свързани помежду си, поради факта, че кредитните институции небанкови обслужвани от търговските банки и следователно последният да извършват управление на парични услуги кредитни институции небанкови се отварят текущите им сметки. Въпреки това, между единиците за трето ниво не съществува пряка връзка, тъй като те извършват изчисленията помежду си само чрез банките-посредници, които, за разлика от кредитните институции, небанкови, отваряйки един на друг кореспондентски сметки, да създадат най-пряк контакт помежду си. Вторият и първото ниво на кредитната система, т.е.. Е., търговските банки и централната банка също са свързани един с друг чрез кореспондент сметки, открити при централната банка на търговските банки. В този случай, на централната банка (НБУ), тъй като "банка на банките" има способността да извършва от името на своите клиенти - търговски банки на техните услуги за управление на пари в брой.

Банки и кредитни институции небанкови представляват една кредитна [5] система на страната. Водеща роля в тази система е на централната банка, която отговаря за регулиране, методическо обслужване, контрол и надзор на банки и кредитни институции небанкови. Въпреки това, основното място в кредитната система е заета от търговски банки, които служат за създаването и потреблението на БВП, предоставяйки широка гама от банкови услуги на физически и юридически лица.

Въпреки това, ограничения за използването на кредити във функционирането на кредитните институции небанкови са много по-тесни граници на използването на кредит във функционирането на търговските банки, и в допълнение, дейността на кредитните институции небанкови е невъзможно без дейността на търговските банки, извършващи сетълмент и парични обслужване на кредитни институции небанкови.

С други думи, в обхвата на работа на кредитни институции небанкови, йерархично зависими от функционирането на търговските банки, но е отделна институционално ниво на кредитната система.

Следователно, не е достатъчно основание да се подчертаят в обхвата на работа на кредитни институции небанкови е независима ниво (а не на подсистемата) на кредитната система, която е изцяло оправдани от йерархичната структура на нивата на кредитната система в пазарната икономика.

кредитната система функция. Първото споменаване за функциите на кредитната система (не на банките!) Намерено в съветската икономическа литература, въпреки обективните причини [6], разглеждането на функциите на кредитната система на СССР, са сведени до един прост изброяване на функциите на държавната банка и дейностите на другите две банки.

Освен това, г Econ. Науките, проф. Иконников VV говори по кредитната система на страната с функции на непазарна икономика, не може да даде на характеристиките на функциите на системата, напълно централизирана и подчинена на Висшия съвет и на Съвета на министрите на СССР. Именно поради тези причини, проф. Иконников VV в учебника, "Финанси и кредит на СССР" (под мишниците. Д-р ehkon. Науките, проф. Лаврова В. В.) се определят функциите на кредитната система с функциите на неговите банките, участващи в него са изброени функции на банките, а не кредитната система.

Бившия Съветски съюз за функциите кредитна система за първи път, описани от д-р ик. Науките, проф. Savluk М. I. отбележи, че функциите на банки (централна и търговски) различни от ". функции на банковата система като отделна структура. "Не се изключва възможността за някои от функциите на кредитната система (като независима структура) на отделните функции на банка (централната или търговски).

Въпреки това, поради факта, че функцията отразява специфичния характер на дълбоката страна на този въпрос, и функциите на качествено различен от функциите на неговите съставни части, по наше мнение, не може да замести функцията на функциите на кредитната система на своите банки-членки (и кредитни институции небанкови).

кредитната система на страната към пазарна икономика, има следните функции:

- функцията на разширяването на паричното предлагане в страната (или, което е същото, функцията за увеличаване на паричното предлагане и заемен капитал);

- функцията на създаването и функционирането на заемен капитал на пазара.

Функция разширяване на паричното предлагане в страната - е способността на кредитната система multiplicatively разширите паричното предлагане в страната, а отделна банкова изпълнява функцията на само създаването на нови кредитни пари (в рамките на своите свръхрезерви). Може да се заключи, че е невъзможно да се прехвърлят автоматично функции на търговските банки (както на отделните компоненти на целия организъм) до кредитната система на страната като независима структура. Именно поради тази причина, че функцията на кредитната система - "разширяване на паричното предлагане в страната" е характерна само на кредитната система като независима структура.

Системата е една банка (в monosystem) функция на "разширяване на паричното предлагане в страната" губи значението си.

В този случай, ние трябва да помним, че паричното предлагане (М3) се състои от пари в брой и по безкасов паричното предлагане. Освен това, въпросът за парите - това е функция на централната банка и създаването на нова кредитна пари - функция на търговските банки. По този начин, има идентификационен функционални части от цялото (т.е.. Д. като банков кредит съставни части на системата) с цяло работи (кредитна функция на системата като независима структура).

Що се отнася до функцията на кредитната система, то е присъщо на способността за разширяване на предлагането на пари не е възможно в една система с една банка (в monosystem).

nism на държавния контрол и надзор върху изпълнението на тези закони и дейността на банките като цяло. "

Въпреки това, приемането на закони - по принцип извън обхвата на кредитната система. Правилник за регулиране на банковата дейност, издаден от централната банка на страната, които осъществяват, съответно, контрол и надзор върху правилното прилагане на закони и наредби. Затова едва ли има основание да се смята тази дейност на паричните власти (правителства и централни банки) като една от функциите на кредитната система.

В допълнение, на стабилността на банковата и паричния пазар е малко засяга съществуването на кредитната система, тоест, като независима структура. Въпреки това, на стабилността на банковата и паричния пазар по отношение на пазарните отношения зависи от комплексни фактори. Например, като процентът на ниво и растеж на брутния вътрешен продукт и националния доход, нивото на данъчно облагане в страната, наличието (липсата) на държавния бюджетен дефицит и публичен дълг, наличието (липсата) на ограничения по отношение на броя на дейностите, включително банкиране и др. Причини ,

Функцията на създаване и функциониране на заемен капитал на пазара - е способността на кредитната система за формиране на кредитния пазар, които не могат да извършват отделно взета търговска банка, тъй като понятието "пазар" предполага наличието на не една, а множество купувачи и продавачи, и следователно, не един, и системата на кредитните институции в заемен капитал пазар. В допълнение, всяка отделна търговска банка действа на пазара в процес на мобилизация, приходи и спестявания и превръщането на тези коренно различни депозитни суми малки в заемен капитал, както и предоставянето им на кредита. С други думи, взети поотделно и търговска банка действа като купувач и като продавач на такъв специфичен продукт, какво е заемен капитал. И само в системата на търговските банки и кредитни институции небанкови, т. Е. В кредитната система на страната е създадена кредитния пазар и неговото функциониране.

Уместно е да се отбележи, че в monosystem с една търговска банка не е свободна конкуренция, търсенето и предлагането на заемни средства е продиктувано от една банка, а кредитната система е атрибут на пазарна икономика, където има свободна конкуренция и, съответно, кредитния пазар и търговско мистерия. Поради това е, кредитната система е в състояние да създаде и организира функционирането на пазара на заемен капитал, а не просто да се обобщи трансформационната потенциал на отделните банки.

Ролята на кредитната система в икономиката на страната не може да се надценява, тъй като кредитната система (заедно с финансовата система) е най-активният елемент на цялата икономическа система на страната. С помощта на кредита и финансовата система като тя е разпределена и преразпределя на брутния вътрешен продукт и националния доход на страната, както и с помощта на кредитната система е преразпределение се извършва на връщане основа.

Кредитната система се очертава като начин за борба с търговски и индустриален капитал с лихва. Борба с търговска и промишлена буржоазия срещу лихварството капитал е била причинена от неблагоприятно за бизнес употреба на лихварски кредити, които се заплащат за такива високи такси, че "яде" всички или почти всички от печалбата на предприемачи. Опитите за законно ограничаване на лихвения процент по кредитите до нищо не водят, като лихвари просто отказват да предоставят кредити при неизгодни тях процент. При такива условия, търговско-промишлена буржоазия започва да се включат в различни кредитни съюзи, сдружения, и така нататък. Н. кредитни организации (които допринасят за създаването на кредита, а не лихварство, капиталови), при което стойността на кредита лихвеният процент се регулира, като по този начин създава материален интерес на предприемачите в използването на заемен капитал. Заедно с кредитни съюзи и други кредитни организации, които имат търговски банки и, като следствие, кредитната система

Ма, като начин да се бори с предприемачи лихвари. Не е случайно, Маркс отбелязва, че ". Този метод се използва индустриален капитал на капитал в момента подчинение на лихвоносни (заемен капитал, LR), то е - създаването на специфични форми на индустриалния капитал в България. - системата кредит "

Ролята на кредитната система в икономиката се определя от функциите, изпълнявани от тази система.

Функциите на разширяването на паричното предлагане в страната (увеличаване на паричното предлагане) кредитната система играе двойна роля. От една страна, кредитната система, особено при кратки интервали от време допринася за реалното производство. От друга страна, ролята на кредитната система в по-нататъшното разширяване на паричното предлагане се отразява в създаването на предпоставките на първо място, а след появата на инфлационните процеси. В същото време, търговски банки, противно на възложените им от закона мултипликативна централна банка се размножават на предлагането на пари, е настроен на подхода на вътрешните кредитни лимити (вж. Граници инфлация), а кредитната система може да продължи да се разширява предлагането на пари в страната.

Ролята на кредитната система във функцията на създаване и функциониране на заемен капитал на пазара на отражение във факта, че благодарение на кредитната система са оригиналните условия за формирането на пазарна икономика и свободна конкуренция, без която съществува на пазара само формално. В допълнение, на функционирането на пазара на кредитни столици материал стимулира икономическите субекти и населението в печеливша инвестиция на техните временно свободни средства, а именно в тези кредитни институции, които предлагат най-атрактивните условия за поставяне и поддържане на своите превозни средства.

функциониране на капитала на кредитния пазар, създаден от кредитната система на страната като независима структура в икономическата система също така позволява на материала да мотивира икономическите агенти и населението в използването на заемен капитал на пазара, тъй като пазарът предлага реална възможност да изберете най-подходящите условия, предвидени заеми.

Това означава, че кредитната система на страната като независима структура, ще допринесе за функционирането на пазара на заемен капитал, и допринася за разширяването на кредитирането на икономическите процеси в страната като производствени и потребителски нужди, включително придобиване и изграждане на жилища.

[1] предостави на своите притежатели фиксиран доход под формата на дивиденти, независимо от получения финансов резултат на банката, но не дават право на глас, за да участват в управлението на банката. Въпреки това, ако банката е в ликвидация, а след това на притежателите на тези акции се върнаха към стойността си, но. след удовлетворяване на всички вземания на кредиторите.

[2] И не кредитира, че днес тя е много често срещан в литературата.

[3] На което, в допълнение към средствата за ръка са средства по кореспондентски сметки в други банки и фондове на получените документи за събиране.

[4] С едновременна защита срещу загуба на стойността на капитала и поддържане на адекватна ликвидност за навременното плащане на падежа им.

[5] Това е значително по-широк от системата.

[6] В отсъствието в страната на частната собственост върху средствата за производство, наличието ". националните сметки на производството и разпространението на продукти. "Централизирано планиране и валута монопол, което означава, че страната има административно-команден непазарното икономика.