Кредитирането на малкия бизнес от нулата - особено разпоредбите за

собствен бизнес на организацията изисква много инвестиции от предприемача - особено материал. Ако въплъщение на идеята за един бизнесмен не разполага със средства, той може да поиска от банката за заем. Днес, много финансови институции предлагат достатъчно атрактивни условия за получаване на кредити. Но за да получите кредит за откриването или развитие на малък бизнес не е съвсем проста - трябва да бъдат проучени стъпка по стъпка алгоритъм за обработка на кредита, изберете най-добрата оферта и да чакат за одобрение на заявлението от банката. За да научите как бизнес заемите малки от нулата, ние обсъждат в тази статия.

Кредитирането на малкия бизнес от нулата

За какви цели се издават от пари?

Ако гражданин е решил да започне свой собствен бизнес или на франчайз от нулата, то ще трябва да докажат своята надеждност и платежоспособност. Проверка дали способността на клиента да изпълни своите задължения, както следва:

въз основа на своята материална сигурност - тя трябва да е на ниво от официален доход, месечна вноска ще бъде не повече от 30-50% от него;
Учи кредитната си история - ако гражданинът във времето възстановени предишните направени заеми, шансовете му за получаване на парите расте.

Гражданинът трябва да е компетентен да предостави бизнес план, който отразява темпове за развитие на всяка компания и смятат дори и най-малките нюанси.

В този случай, от бизнесмен ще трябва потвърждение на инвестициите, направени от него, както и предоставяне на обезпечение - обезпечение или поръчител.

Като правило, за периода, предвидено за изплащане на дълг, който не е голям - до 5 години, но на кредитополучателя получава право през това време, за да вземе "почивка кредит", продължавайки до шест месеца, през които той ще се плащат само натрупаната лихва, без оглед на размера на главницата дълг.

Заемът може да бъде получена като гражданин на Русия, а не на местно лице на страната. Повечето финансови институции са готови да извършват кредитиране на следните цели:

Разширяването на вече успешно функционира бизнеса, стартирането на нов проект в рамките на вече съществуващи. SP трябва да докаже, че неговата компания е печеливша и е печеливша. В този случай, може да се изисква да се привлекат гарант. Срок на кредита - до 10 години.
А строителството заем или търговски ипотека. Банка обикновено означава изходи подлежат на първоначална вноска собственик (10-20%) и изисква застрахова закупения имот, защото тя ще бъде в залог. Тези кредити се отпускат за срок до 15 години.

Строителство заем

Заемът е под формата на гаранция - за изпълнение на държавна поръчка или договор. В този случай, организацията проверява надеждността на компанията и осигурява заем за период, през който компанията трябва да изпълни задълженията си. Главното условие - застраховка на стоки и други активи на фирмата за срока на договора.

Закупуване на оборудване или превозни средства. Заемът е обезпечение - придобито имущество. Като правило, гражданите се изисква да плати първата вноска (10%) и застраховка на имота. Издадена пари за кратък период от време - до 7 години.

Изисквания за компанията и на кредитополучателя

Ако СК е по-склонен да вземе парите в банката за развитие на вече съществуващи дейности, кредитни експерти ще оценяват бизнеса на редица критерии:

размера на печалбата;
рентабилност;
размер на данъчни облекчения;
темп на растеж Company и др.

Ако кредитиране е необходимо, за да започне собствен бизнес, основните изисквания на финансовата институция ще го издигна на кредитополучателя. За кандидата ще се максималният размер на информация, по-специално констатира:

семейно и финансово състояние;
кредитна история;
опит и място на работа;
изпраща заявки към пенсионния фонд, Министерството на вътрешните работи, данъчната служба.

Клиент отрече получаване на пари при подаването на заявленията, ако това е един от факторите, или комбинация от тях ще се счита за ненадеждни.

Изисквания към кредитополучателите

Сред признаците на ненадеждност включват:

като се има предвид нивото на доходите - е ниска, достатъчно, за да плати заема, или твърде висока за определена сфера на дейност, която ще предизвика подозрение за измама;
възраст на кредитополучателя - често са отхвърлени от тези, които само достигнал възраст, когато е възможно да се издаде заем, както и тези, чиято възраст е близо до максималните граници, определени от финансовата институция;
като е бил осъждан за престъпление;
повреден кредитна история;
наличие на просрочени плащания от роднини.

Бъдещето на бизнес, трябва да отговарят на специфичните изисквания на банката. На първо място, на бизнес плана трябва да бъде възможно най-прозрачна, тя отразява всички възможности за развитие на фирмата и възможните рискове. По-добре е, ако се отвори файл, за кратко време ще бъде печеливша като дългосрочни проекти рядко издават заеми.

На второ място, един бизнес трябва да предостави на дружеството активи или, ако не е възможно, да се осигури финансовата институция като обезпечение имущество и да намерят подходящо във всички отношения поръчители.

Bank решава дали да издаде парите след изучаване на кандидатите и на клиента се разработи бизнес план въз основа на следните критерии:

от размера на искания кредит;
вероятността от реализирането на печалба;
прогнозния размер на приходите;
Като възможност на кредитополучателя да се сложи на заем, вземане на навременни плащания;
дали има неблагоприятно развитие на рисковете за проекта и колко големи са те.

необходими документи

Конкретен списък на документите, които трябва да предоставят на ПР се определя от вашата финансова институция. Но основния пакет се състои от стандартен набор - паспорт гражданското кредитополучателя, издадена на своя ДДС номер и сертификат за регистрация като индивидуална предприемач, както и:

лиценз, ако няма активност за управление на лицензите невъзможно;
бизнес план;
доказателства за собствеността на имота, който може да се залага;
договори за отдаване под наем на превозни средства, помещения, други активи.

Кредитополучателят също трябва да напише декларация за формуляра, изготвен от банката, която ще включва цели и размера на кредитирането на кредита. Ако банката ще поиска допълнителни документи, на кредитополучателя е препоръчително да го осигури - това ще увеличи възможността за получаване на заем.

Точкова алгоритъм заем

За да получите желаната сума, предприемачът трябва да следва определен алгоритъм:

Как да получите заем

отнасят до документите, събрани в избраната банка;
да се определи оптималната програма кредитиране;
изготвя и внася в създаването на бизнес план, за да се определи мястото на стопанска дейност;
приложи, анексиране на документите;
повишаване на начален капитал, която е първоначална вноска;
чакам за одобрение на отпускането на пари в брой;
Започнете с отварянето или да продължи развитието на бизнеса.

След този прост алгоритъм, предприемач може да получи финансова институция необходимото количество достатъчно, за да се развие или да започнат свой собствен бизнес.

Фактори, влияещи върху възможността за получаване на заем

Най-надеждни клиенти се считат:

като няма други кредити;
в състояние да предостави като обезпечение имущество притежава;
потвърждава получаването на доход (например, сертификат в единна форма 2-PIT);
който може да даде гаранция, човек с добра кредитна история и остатъчен доход.

При вземането на решение за дизайна на кредита трябва да се вземат предвид тези фактори и да се оцени неговото съответствие с условията, изложени от страна на банките. Този подход ще увеличи шанса за получаване на средства.

кредитни програми банка и правителството

Днес, много специална банкова предлага за тези, които желаят да се получи кредит. При избора на финансова институция бизнесмен би трябвало да проучи внимателно предложените срокове и условия, за да се запознаят с допълнителните мерки за подкрепа и да започнат изпълнение на кредита.

Таблицата отразява на кредитните условия, предлагани от различни банки:

В допълнение, получават финансова подкрепа при благоприятни условия и може да се подпомага от държавата. Към днешна дата, концесионни заеми се провежда в рамките на:

микрофинансиране;
въз основа на гаранционен фонд за подпомагане на малки и средни предприятия;
дарения на държавния заем на предприемач.

Така че, можете да получите пари чрез организация с нестопанска цел - Фондация за подпомагане на малки и средни предприятия. Тази програма се осъществява на базата на държавно регулиране под номер 1605. Парите се издава при следните условия:

Размер на кредита - до един милион рубли.
Лихвата се определя индивидуално за всеки регион, средната стойност е 10%.
За възстановяване на суми и лихви за използването им трябва да бъде не по-късно от след една година.

Вземете заем от акредитирана банка бизнесмен може, с подкрепата на фонда, действащ от името на държавата. За да направите това:

Средства в профила си местен списък на банките, участващи в държавната програма;
изберете конкретна финансова институция;
кандидатствате за кредит;
след одобрение на заявлението за получаване на гаранционния фонд.

Първи от държавата безвъзмездни средства включва заем. Нейното, при спазване на всички условия на предприемача не трябва да изплати. Алгоритъм за получаване на субсидията е:

Кредитополучателят е регистриран в Центъра по заетостта, което показва, че той не разполага с официална заетост.
Той попълва въпросника, което показва желание да организират свой собствен бизнес.
Подписва договор и се изпълнява курсове за обучение.
Създаване на бизнес план и го представя на Центъра за одобрение.
Ако на задоволително решение на гражданина подготвя IP.
Последният етап - субсидия от държавата в банката.

Тази процедура може да прекара само за целите, определени в бизнес плана, предприемачът ще трябва да предоставят отчет на разходите, потвърждавайки своите чекове, разписки или други документи. Когато харчат пари за други цели, предприемачът ще трябва да се върне за финансиране в пълен размер.

Днес, много предложения за банковото кредитиране на малки предприятия, те са най-различни условия, както и изискванията на предприятието, на кредитополучателя и срока, за който е издаден на средствата. Предприемач, за да получите парите си най-благоприятната кредит, трябва да се разгледа съществуващите програми за заеми, за да се подготвят бизнес план и прилага по отношение на избрания финансовата институция.