Концепцията и местоположението на депозитите на населението в ресурсната база на банката - анализ на депозитите на физическите лица ", тъй като

Концепцията и местоположението на депозитите на населението в ресурсната база на Банката

Доскоро пасивните операции не се дават много по-важно, тъй като ако те са вторично активните и не се възприема от банките като обект, който изисква ефективно управление. В съвременните условия на икономическите перспективи се е променило и постепенно доведе до преосмисляне на банкова дейност, и преди всичко, ролята на пасивни операции.

Според цел пасивна операция, в резултат на образуване на ресурсната база на търговските банки играят решаваща и основна роля по отношение на активи. Търговските банки могат да извършват активна кредитна и други операции в рамките на съществуващите собствени и привлечени източници на средства.

Спецификата на банковата институция като един вид бизнес е, че по-голямата част от своите ресурси не се формира за сметка на собствени и привлечени средства.

Ресурси (от френските RESSOURCES) - фондове, акции, възможни източници на нищо.

Ресурсите на банката - набор от инструменти на разположение на банката и да ги използват за кредити и други активни операции.

За всички достойнства на това определение, недостатък е, че той не се обърне внимание на източниците на банкови ресурси, които зависят от пасивните операции на банките.

на търговските банки ресурси (банкови ресурси) - е със собствен капитал и заемни средства възстановими средства от юридически и физически лица, банката формира в резултат на пасивните операции, всички от които ги използват за активни операции.

Формирането на ресурсната база, което включва не само привлечете нови клиенти, но също така и постоянна промяна в структурата на източниците на мобилизирането на ресурси е неразделна част от адаптивно управление на активите и пасивите на търговските банки.

Ефективно управление на пасивите включва изпълнението на компетентен политика депозит. Спецификата на тази област на дейност, е, че по отношение на пасивните операции на избор на банка обикновено се ограничава до определена група клиенти, към които тя се закрепва, е много по-силен, отколкото за кредитополучателите.

При издаване на банкови заеми, а не на клиента, да вземе решение за прехвърляне на пари на кредитополучателя, че е има значителна свобода на действие на паричните ресурси. Когато набирането на средства е правилният избор за клиента и банката, често принудени да водят сериозна конкуренция за инвеститора, което е доста лесно да се загубят. Разбира се, добри кредитополучатели също са на по-голяма стойност и формирането на широка гама от - един от най-важните цели на банката. Но основната все още е атракция, а не разпределението на ресурсите.

Ограничените ресурси, свързани с развитието на банковата конкуренция, което води до тясна връзка с конкретни клиенти. Ако кръгът от клиенти е тесен, а след това зависимостта на банката върху тях е много висока. Затова банките се нуждаят от компетентна политика депозит, който се основава на се поставя, за да се поддържа необходимото ниво на диверсификация, осигуряване на възможности за привличане на финансови средства от други източници и поддържане на баланс с активите на времето, обемите и лихвените проценти.

Преходът към пазарни отношения сериозно променена структурата на ресурси на търговските банки. В структурата на банковите ресурси на отделните търговски банки зависи от степента на специализация, или, напротив, универсализация, характеристиките на дейността му, състоянието на пазара на кредитни ресурси. В структурата на банковите ресурси на търговските банки е представен, както следва:

- Други привлечени средства.

За търговските банки депозити - основният тип отговорност, и следователно важен ресурс за активни операции за кредитиране. Ливъридж формира около 95% от общата сума на активите на търговските банки. Естеството на депозита зависи от вида кредитни операции и съответно размера на банковата доход.

Привлечените средства на банките са разнообразни по състав. Основните им възгледи са средствата, набрани от банките в процеса на работа с клиенти (така наречените депозити), както и парите, взети назаем от други кредитни институции (чрез междубанковото кредитиране и заеми на Националната банка).

Депозит (от латинската depositum -. Нещо, което той постави в склад) - това е най-икономически отношения във връзка с прехвърляне на средства на клиента за временно ползване на банката.

Feature на депозита е в двоен своята същност. Депозитите са възможностите за пари инвеститор. Влогодателят може да напише чек и постави съответната сума в обращение. Но в същото време, "по банков път" с лихва. Те се застъпват за инвеститора в двойна роля: от една страна, ролята на парите, а другият - в ролята на капитал за доходите.

Предимството на депозита преди парите е, че депозитът генерира доходи и липсата на капитал към този депозит носи по-нисък процент в сравнение с факта, че капитал носи. Този нисък процент - не случайно явление, но основната точка на банката характер. Защото цялата същност на природата на банката е, че лихвите по депозити, по-долу процентът, който получава банката за това се поставя в най-различни предприятието капитал. Този процент разлика е около 1/4 от интереса облагат активни операции.

Въз основа на гореизложеното, депозитът не е само от полза за инвеститора, но банката. Голяма част от депозитите може да създаде банков заем капитал на, които тя може да постави при благоприятни условия във всяка област на икономиката. Разликата в лихвите по депозитите и лихвите на капиталовите кредитополучатели, банката има награда за усилията си върху набирането на средства и предлагане на заемен капитал. Желанието на банките да се увеличи обемът на обезщетение поражда желанието си да разширят своя ресурсна база, чрез създаване на "въображаеми вноски" плодородна почва за появата на които са платими при поискване.

"Златен" Банково право посочва, че количеството и времето на финансовите изисквания на банката трябва да съответства на големината и зрелостта на неговите задължения. След това правило, банките не биха могли да използват разплащателни сметки като кредитиране ресурс, тъй като те могат да се твърди, по всяко време. Въпреки това, като правило, клиентите не изтеглят парите си наведнъж, така че паричните резерви на банката може да е относително малък. Освен това, повечето банкови сделки, извършвани в непарични форма. не са включени в парични резерви, като сумата на паричните средства и увеличаване на ликвидността на банката могат да се изпращат до тях за кредити на други клиенти или на други банки.

Темите на депозитни отношения могат да действат не само на физически и юридически лица, както и търговските банки. Това се дължи на развитието на преки кореспондентски отношения, придружени, като правило, на откриването на кореспондентски сметки, както и практиката на регистрация отпуска (получени) ресурси на търговските банки в договора за депозит е алтернативните договори за кредит.

Предметът на дейност на депозитни операции бяха депозит - размерът на средствата, които са предмет на депозитни операции, извършени от банката, и които, поради настоящата процедура на банковите операции за известно време се съсредоточи върху банкови сметки. Банков депозит (депозит) - средствата в рубли или чуждестранна валута, поставени от физически и юридически лица за целите на съхраняване и генериране на доходи за периода или при поискване. Данъкът върху банковите депозити (депозити) се изплаща под формата на лихви, както и в някаква друга форма, при условие, специфичната форма на вноската за условията и по начина, посочен в договора.

Търговските банки в условията на конкуренция на пазара на кредити винаги са загрижени за това как качествено и количествено подобряване на техните депозити. Те използват различни методи за това. В същото време, всички банки са в съответствие с някои основни принципи на организацията на депозитни операции. Те са, както следва:

- депозитни операции следва да допринесат за печалба или да се създадат условия за генериране на печалба в бъдеще;

- депозитни операции трябва да се извършват, както и разнообразие от различни лица;

- специално внимание на организацията на депозитни операции трябва да се обърне срочни депозити;

- трябва да се осигури съгласуваност и последователност между лихвите по депозитите и по кредитите операции на времето и размера на депозитите и кредитни инвестиции;

- организиране на операции по депозитни и кредитни, банката трябва да се стреми да сведе до минимум своите налични ресурси;

- Банка трябва да се вземат мерки за развитие на банкови услуги, което помага за привличане на депозити.

Икономиите от населението е отделна група от банки ресурси. Безспорно потъване на пари от населението като спестявания се крие във факта, че изхвърлянето на доходите си, според гражданите на потребностите може да забави парите разходи за всеки период от време. Притежавани от обществените разходи на масата, докато тя не се оказа в паричната форма на лична употреба остава временно в притежание на банката.

Върнете фондовете, предлагани на обществеността като кредити на държавата или на банката, ще степента на това как гражданите да използват парите си за да купуват стоки и услуги. Успоредно с използването на спестяванията на гражданите относно образуването на нови спестовни други.

Поради това, общата сума на пари в брой на населението, което може да се разпорежда с банките като кредитен ресурс, не само не намалява, но се увеличава систематично.

Депозити (депозити) в банките са основната форма на спестявания на населението по отношение на възможността за тяхното участие за финансиране на икономиката.

В момента на активирането на процеса на привличане на спестяванията на хората в банковата система се характеризира, както следва:

- увеличение на депозитите на домакинствата в общия размер на привлечените средства в банковата система и за да се гарантира положителна доходност върху тях;

- предоставяне на гаранция за възвръщаемост на инвестициите на населението в търговските банки.

Един от основните механизми на регулиране на ситуацията, за да привлекат паричните спестявания на населението към банковата система е лихвената политика.

Нивото на лихвите по депозитите на търговските банки да определят свои собствени правила, въз основа на депозита, разработена от тях, но това се влияе от много фактори. Освен размера на депозита и условията на договора, това е паричния пазар, търсенето на кредити, лихва, рефинансиране процент, процентът на инфлацията, тип инвеститор, и неговото съответствие с условията на договора за кредитиране.

Важен фактор в тази област е функционираща система в страната, за да се гарантира връщането на депозитите, механизми за регулиране на банковата дейност, определени от Националната банка, стабилността на банковата система като цяло, тъй като това се отразява на нивото на общественото доверие в банките.