Кой се нуждае от застраховка заем

Първи заем понякога води до закупуване на застрахователна полица, това се случва, че няколко наведнъж. Банките се опитват да намалят риска, повишаване на приходите и подобряване на производителността. Недоверчив кредитополучатели не искат да бъдат излъгани. Banki.ru портал, за да проучи възможностите, когато по-мъдро да се откаже от ненужни надплащане на кредита, а когато, напротив, по-добре е да се осигурява в истинския смисъл на думата.

На първо място, опитайте се да разберете защо банките са толкова активно си сътрудничат със застрахователните компании и участващи в продажбата на застрахователни полици. На първо място, кредитни рискове, намаляване банкови от самите кредитополучатели, които купуват една политика, която да осигури изплащането на банката по кредита при настъпване на застрахователното събитие. На второ място, банката може да получи плащане от агента на застрахователната компания за продажбата на своите продукти за населението. На трето място - тя е получена от източниците на финансиране от застрахователни компании под формата на поставяне на застрахователните резерви в депозитите. Това се прави в замяна на участието на застрахователната компания на определен брой застраховани клиенти. Обикновено, за всеки седем рубли продават застраховки на банка може да се направи от застрахователната компания на един рубла под формата на депозити. Има добро сътрудничество с дъщерните й банки от страна на застрахователите, когато и двете на банката и компанията генерират приходи от един акционер.

Строго погледнато, банките нямат право да налага своите застрахователни клиенти. Но, тъй като партньорът на консултантската компания "Ligerion Груп" Андрю Shahovnin, всичко зависи от конкретната формулировка на договори за заем. "Съдът във всеки отделен случай, за да се провери дали издаването на кредита обвързано с покупка на застрахователни услуги, независимо дали присъствието или отсъствието на определящ фактор застрахователен договор по решение на банката да отпусне кредит. Като общо правило, в съответствие с член 16 от Закона "за защита на правата на потребителите, забраняват определяне на придобиването на някои услуги, трябва да закупувате други продукти услуги. Загубите, причинени от кредитополучателя, в резултат на нарушение на правото му на свободен избор от услуги, възстановени от банката в своята цялост, - обяснява адвокатът. -. В същото време, при условие, че е необходимо на застрахователния договор е посочено в договора за кредит не като условие за заема, както и да гарантира изпълнението на задълженията от страна на кредитополучателя към банката, в съответствие със закона "

Но в действителност, кредитни мениджърите често принуждават клиентите да приемат застраховката. В този случай, на кредитополучателя може да се откаже от застраховката след сключването на договора за кредит, без никакви загуби (ако договора за кредит не е указано друго, например, увеличаване на лихвения процент по кредита). За да направите това, клиентът трябва да напише молба на застрахователната компания. Застрахователна премия след това се върна частично или напълно (това може да бъде предоставена от условията на прекратяване на застрахователния договор, които са регистрирани в правилата на застрахователната компания).

Потребителско кредитиране. Потребителски кредит, като правило, се характеризира с краткосрочни, липсата на достатъчно обезпечения и високи лихвени проценти. При тези условия, за ползите от придобиването, заедно с кредитни инструменти и дори застрахователна полица не са ясни. Под въпрос е и предимства за банките по отношение на намаляването на риска. Сумите, тук са сравнително малки, времето също кредитополучателите за кредита на договора умират редки, не толкова често през това време те стават инвалиди. Ето защо, проблемът за бъдещите неизпълнение на задължения по потребителски кредити на финансовите институции се дължи основно да се реши на лихвения процент - в нея и да са поставени на ключови рискове. Въпреки това, много банки са много устойчиви в стремежа да се осигури на клиентите си от възможни рискове. Предимно кредитополучатели са поканени да се застрахова животът и здравето им. Също така, някои банки желали да са сигурни кредитополучатели срещу загуба на работни места. Както показва практиката, на дизайна на застраховка на потребителите при благоприятна само банки и застрахователни дружества, за кредитополучателите е единствената допълнителните разходи, а често и допълнителни плащания по кредита, тъй като много кредитори плащат застраховка включва размера на неизпълнението на кредита. Както вече бе споменато, ползите за банката, буквално налагане на клиент на една или повече застраховки по кредита е такси на агенции, които кредитната институция получава от застрахователната компания за всеки проектиран застрахователна полица. Или на застрахователната компания, която предлага финансова институция, за да си купи политика - дъщерни структури. Това се дължи на принадлежността или наличието на споразумения за представителство в някои банки кредитополучатели отказват да купуват застраховка в определени компании. Ако кредитът в банков мениджър буквално принуждава клиентите да застраховка, много е вероятно той получава от премията на своя работодател за всеки клиент съгласие и порицание за невъзможността да продават продукта в случай на неизпълнение от страна на клиента. Но на кредитополучателя да получите просто ненужно надплащане по кредита. Но ако живот и здравно осигуряване прави никакъв смисъл (никога не се знае какво може да се случи), след застраховка срещу загуба на работни места, като правило, по-рядко оправдано. Факт е, че тъй като на застрахователното събитие се смята за принудително загуба на работни места (например, когато едно намаляване на служителите, при ликвидация на работодателя). В България, както често при прекратяване на трудов договор със служител, дори и в случай на намаляване, работодателят го кара да напише писмо на оставка на волята си, да не плащат разчита в този случай обезщетение. Затова дори и при настъпване на застрахователно събитие, лицето може да бъде задължен да участва в производството, за да се възстанови справедливостта и след това да получите осигурителни плащания. Съдебният процес - дълъг и траен, и си заслужава да губите време за това, нервите и силата да се получи плащането, спорно. Също така имайте предвид, че застрахователните договори, предлагани от банките на техните кредитополучатели, заточени не само интересите на кредитополучателя, тъй като интересите на застрахователното дружество и банката. Често, застраховка и условия на застраховани доходи са формулирани по такъв начин, че те постигат от застрахователя в действителност то ще бъде изключително трудно. Например, човек може да се свие докладва незабавно за всички съществени промени в здравословното състояние. Повечето хора подпишат договор, но изповед пред застрахователната компания в областта на застраховането няма да по време на срока. И това е чудесен повод да не плащат.

Кола заеми. Осигуряване на клиенти с авто кредити, банките обикновено изискват за издаване на два вида застраховки: корпуса, както и живота и здравето. Когато колата се купува на кредит, а след това банката може да изисква от кредитополучателя да си купи каска. Въпреки това, договорът може да бъде предписан отделно, че са сигурни, не се изисква обезпечение. Например, VTB 24 предлага на своите клиенти да вземе заем автомобил, без да прави с корпуса политика. Въпреки това, в този случай, процент по заема значително (с 5-7.5 процентни пункта) се увеличи. Такова значително повишаване на степента е оправдано, тъй като рискът, че да се повлияе на обезпечението е доста висок. "Най-неизгодно, по наше мнение, са така наречените" моторни "видове застраховки (КАСКО, CTP). Други продукти на по-малък от посочените типове на загуба ", - казва главата на банковото застраховане Райфайзенбанк Роман Karandin. Затова си струва да изберете програмата с необходимостта да се изработи каската. Що се отнася до живота и здравно осигуряване, а след това тук е трудно да се каже със сигурност, че ще има по-правилно. Предимно кредитополучателите не се противопоставят на този вид застраховка. И все пак, период заем колата е значително по-малко от ипотеката - средно от три до пет години. Ако кредитополучателят по времето, когато avtozayma относително млада и здрава, не е любител на екстремните спортове и най-важното - да не си представя себе си Шумахер на пътя, тогава вероятността на застрахователно събитие е доста ниска. Ето защо, може би си заслужава да се търси банка, която предлага заем колата без увеличение на скоростта в случай на повреда на лични застраховки.

Обикновено, застрахователни разходи, заложени жилища в рамките на 0,4% от застрахователната сума застраховката заглавието - от 0,1% до 0,3%, и застраховка живот може да достигне 1,5% от застрахователната сума (тук много зависи от възрастта на лицето, професия , здравен статус). "Средното увеличение на лихвения процент по ипотеката без застраховка живот - 2-3 процентни пункта. Увеличението може да бъде по-висока от 5-7 процентни пункта, в действителност това може да се счита забранителна мярка ", - казва Орлов. Като се има предвид, че ипотечните кредити в България, така и не най-евтината застраховка живот и титлата, за които искат да вземат ипотечен кредит жилище е предстоящо.

Фактът, че застраховка живот е по-скъпа застраховка заглавие, то е съвсем логично. "Най-честите застрахователни претенции идват за рисковете от застраховка живот в различни конфигурации. За разлика от тях застрахователни искове, свързани с загуба на правото на собственост, са рядкост. Това се дължи главно на факта, че документите по имота са внимателно проверени от банката на ранен етап. Съмнителни документи води до отказ да се предостави кредит, "- казва Shahovnin, консултантски партньор" Ligerion Group ". Може би това е причината не всички кредитни институции за повишаване на цените при липса на застраховка заглавие. Например, спестовна банка на своята ипотека програма се предлага само за да се осигури обезпечение.

Въпреки това, както показва практиката, застрахова живота си, на кредитополучателя се вършат правилните неща. Период на ипотечен кредит може да бъде продължение на десетилетия, хората през това време може да загуби здравето и дори живота. В случай на смърт на кредитополучателя, застрахователното дружество изплаща дълга си към банката, и неговото семейство или други наследници са останали с апартамента и без задължения по кредита.

Самите застрахователи също показват висока степен на вероятност на застрахователното събитие. "Повечето от всички загуби на животозастраховането. По-голямата част от плащанията, извършени от смъртта на (първа) и поради увреждане (на второ място) на осигуреното лице. Основните причини за плащане - катастрофи, болести, възникнали след сключването на договора за застраховка ", - подробно в една от застрахователните компании.

Въпреки факта, че застраховката е заглавието на "произведения" рядко е правилно да продължава да изберете програма, ипотека, предоставяйки заглавие застраховка. И не само заради ниските цени. В застрахователния случай кредитополучателя ще получите квалифицирана правна помощ от застрахователната компания. От компанията не се интересува от изпълнението на осигурителни вноски, той ще направи всичко възможно, за да защити интересите на кредитополучателя. "От няколко години ние сме имали само едно плащане по проекта, - да се признае, в един от най-големите застрахователни компании. - И на няколко предполагаеми случаи на клиента с нашата подкрепа, спечелени в съда, не се изисква заплащане ".

Застрахователните компании се конкурират помежду си, така че цената на техните услуги може да варира значително. Кредитополучателят трябва да се обадя на целия списък на застрахователни компании, с които Банката си сътрудничи и да намерите застрахователните ставки във всяка от тях. Резултатът е приятна изненада, особено като се има предвид значителния размер на ипотечните кредити. Обикновено застрахователната лимита на отговорност трябва да бъде в размер на остатъка по кредита към момента на осигуряване и лихви за 1 година от него.

Джени Lubenets, информация и аналитична служба Banki.ru

Абонамент за робота за Banki.ru телеграма!
@banki_ru_bot