Какво става, ако има просрочия по кредита като собствеността на дисплея от залога на проблемна

Как да се оттегли имота изпод ипотека проблемните заеми?

Много кредитополучатели, които имат долара кредит от САЩ (и не само тях), са били в ситуация на криза по време на валута поскъпване. Растежът на месечните плащания по заема почти се е удвоило, санкции Bank, намаляване на приходите, намаляване на стойността на обезпечението - всичко това се превърна в огромен пречка и го направи почти невъзможно да се изплати заема в срок.

Какво изходи са на разположение за тези, засегнати от по-горе фактори?

В допълнение към изхода на имота под ипотека, много банки предлагат следните обекти на ситуацията:

- в състояние да получи така наречената "почивка кредит";

- преструктуриране на дълга. разширяването на кредит в продължение на няколко години, което значително ще намали размера на месечната вноска; промяна на графика заем за погасяване и др.;

- трансфер на кредити в чуждестранна валута гривна заеми - това ще предпази от по-нататъшно обезценяване (тази опция може да е от особен интерес за тези, които нямат валутни печалби).

Въпреки това, предоставянето на всички тези "помощи" - на десния бряг, а не негова отговорност, това е всичко, което може да ви бъде осигурен по преценка на банката. Също така, не винаги разсрочено плащане (и то обикновено не е много голям) прави цялата ситуация.

Но изход от ситуацията, и в рамките на закона, не е! И собственост може да се оттегли от залога, остават без банков дълг. Веднага се отбележи избор "на всеки, който има да - простя" - не съществува. Във всеки случай, ще трябва да жертват нещо. Въпреки това, много правни възможности, които ви позволяват да спестяват повече, отколкото бихте спаси, без да знае за тях.

Отнемане на имущество от залога със съгласието на банката.

Теглене на имота изпод ипотека със съгласието на банката се получава само в случай, ако можете да предложите по банковата еквивалент на стойността на опцията замяна обезпечение, което искате, е по-малко от сегашната ипотечен кредит.

Например, ако решите да се регистрирате фалит. но обезпечението по кредита е само дома си, а след това сте готови да напуснат, например, с флота си или търговски недвижими имоти, която не е обременена със залог. В този случай, е препоръчително да се замени обезпечение. след това, например, да се пререгистрират собствеността на жилища на друго лице - и след това можете да направите от фалита на загубата на апартамента безопасно.

Но банката не винаги ще ви посрещне в желанието си да смени темата обезпечение. Има редица на кредитните продукти на банките, които ясно одобрени видове обезпечения, при които кредитната могат да бъдат издавани в този случай замяната на обезпечението не се практикува.

Ако заемът е издаден за индивидуалните обстоятелства, а не като част от кредитния продукт, въпросът за замяна на обезпечение може да се разглежда от банката.

Някои банки участват в замяната на обезпечение на гаранция за заем, но това, отново, зависи от вида на кредита, размера на кредита, кредитоспособността на заемополучателя и кредитна история.

Признаването на нула ипотечния договор и празнотата от съдилищата.

Един от най-законните начини за привеждане на имота от по ипотечен кредит без съгласието на банката - от съда да обезсили договора за залог. Какво може да му се даде? Тих подаване на производство по несъстоятелност, без загуба на имущество - защото ще го донесе от по ипотеката и лесно да го осъзнават или пренапише някого. Банката в същото време да се гарантира, не е останало на вашия дълг нищо.

Ако договора за залог е единствените задължения за обезпечение на кредитополучателя по договора за кредит или на кредитополучателя вече няма никакво имущество, което може да служи като обезпечение за заем, заем, всъщност, става необезпечени, което, разбира се, е риск за банковата / заемодателя.

Въпреки това, при тази опция, трябва да се намери правно основание за признаването на нула ипотечния договор и празнотата. Това би, например, може да включва: неспазване на регистрацията на ипотечен договор редица изисквания към неговата форма, предоставена от закона "На Залог". В този случай, несъответствие с изискванията по отношение на формата на договора и неговата нотариална заверка, предполага, че съгласно член 14 от този закон, се обявяват за недействителни на договора за ипотека. Въпреки това, неспазване на формалните изисквания при подготовката и сертифицирането на споразумение за обезпечение, като на практика това е доста рядко.

Анулиране договора за залог е възможно, ако компанията към момента на сделката няма право да прехвърля имота като обезпечение - например, ако това е държавна или общинска.

Друга причина - липсата на обезпечението към момента на сделката. Въпреки, че звучи малко необичайно, от правна гледна точка, тези случаи се срещат в съдебната практика много често. Например, като обезпечение се прехвърля в стая от 100 квадратни метра но в действителност (и това се установява от съда) на помещенията в момента на сделката не са съществували - реална площ е 93 квадратни метра

договора за залог може да бъде обявен за недействителен от съда при липса на орган от лицето го е подписала. Орган на представител на юридическо лице, трябва да бъдат подкрепени от писмени документи: пълномощно, договор за представителство, чартър. Ето защо, например, изтичане на пълномощно казва, че представителят не е имал право да сключва сделки от името на юридическо лице. Липсата на директора на компанията на правомощията, предоставени на върховния орган на дружеството, в съответствие с Хартата на предприятието, може да служи като основание за анулиране на сделката. Съдилища в такива случаи, да вземат решения относно признаването на договора за ипотека невалидни, в съответствие с част. 2, чл. 203 ч. 1 супена лъжица. 215 от Гражданския процесуален кодекс на Украйна.

Опции, когато договорът е подписан от неупълномощено лице се случва да бъдат определени и по-горе - само един от класическите примери. Доказателства в тези случаи може да има никакви документи, които потвърждават липсата на достатъчно правомощия на лицето подписване на договора (общо събрание протокол, пълномощно, Хартата на предприятието и т.н.).

Трябва да се отбележи, че всички опции съответните съдебни решения, които доказват, че те са реалистични многократно вече са предприети. Все пак, това не означава, че така ще бъде и всеки предприемач. Всеки случай е индивидуален. И компанията, която реши да започне подобен съдебен процес трябва точно да се изчисли сили и за определяне на правното положение на успешен резултат.

По-специално, има някои тънкости, които трябва да имате предвид, ако сте решили относно признаването на нула ипотечния договор и празнотата от съдилищата.

Отмяна на договора за ипотека, както и липсата на друго обезпечение само по себе си не дава основание кредитори да поискат от длъжника за предсрочно погасяване. Въпреки това, ако кредиторът има право да са възникнали преди това (например в случай на кредитополучателя условия / погасителния план или прехвърляне на трети лица при спазване ипотекарен обезпечение, без съгласието на кредитора), при липса на обезпечение или други обезпечени кредитори вероятно ще се възползват от това право.

Също така от момента на подаване на заявлението до съда, до момента, когато ще може да продаде активи, които излязоха от рамките на ипотека, може да отнеме доста дълго време. Фактът, че реализацията на обезпечението е възможно само след съответното вписване за вдигане на забраната за отчуждаване на имот в Единните Държавния регистър тежести.

Отмяна на договора за кредит в съда.

Друга версия на "отнемане" на обезпечението, банката може да бъде признат за недействителен съд на договора за кредит. Тъй като договорът за залог не може да съществува без базисното задължение, липсата на договор за кредит води до прекратяване и залог споразумение.

Тази опция, разбира се, ако е налице основателна причина, за тези предприемачи, които имат по-дълъг период от време, за да изплати заема, с интерес върху него и вече са успели да платят значителна част от него.

В съответствие с част 1 st.216 Гражданския процесуален кодекс на Украйна, в случай на анулиране на сделката, всяка от страните трябва да върне на другата страна на природата всичко, което тя е получила по договора. . Това означава, че ако сте направили 100 хиляди долара, и връщане трябва да бъде 100 хиляди долара, ако е в националната валута -. Цената в момента на връщане. В този случай, банката трябва да ти върна всичко интересът ви изплаща по кредита. Така се оказва, че банката ще трябва да се върне, след като решението на съда, платена от заемателя на заема и част от кредита, изплащането от кредитополучателя интерес. Кредитополучателят може също така да постави върната сумата на платените и заема по отношение на средствата, които той ще трябва да се върне на банката - като че ли не е взела този кредит.

В същото време, като правило, се намери истинската причина за признаване на кредит договор нищожен е много трудно. Един от най-значимите причина да признае договора за заем за нищожно е липсата на съгласие между страните по всички основни условия на договора.

Може да има и други причини за признаване кредит договор невалиден: например, съпруг може да оспори сделката извършено без негово съгласие; сделката е в противоречие с интересите на малолетни и непълнолетни деца; е сключена сделката, при тежки обстоятелства или несъответствие с подходящите форми и така нататък.

По наше мнение, за кредитополучателя, който не може да изплати заема, има няколко пътища за излизане от проблемната ситуация, ето някои от тях:

1. Опит за отнемане на имущество от по ипотеката и да го продава на разумна цена от свое (във всеки случай тя ще бъде по-изгодно, отколкото реализиране на иззетото имущество на търг на изпълнителната служба или самата банка).

Особено като се има предвид рискът, че Банката може по всяко време да поиска от съда за възстановяване на дълга по кредита, с цел да се гарантира вземането, за да се възползва от останалата част от имуществото на длъжника. По инициатива на делото кредитоискател относно признаването на договора за кредит или допълнителен договор за нищожни може да бъде основание за спиране на производството по банков действие. И това печели време! В екстремни случаи, трябва да се използва процедурата на фалит. Все пак трябва да се отбележи, че в случай на успешно извеждане на имота от залога и неговото по-нататъшно изпълнение на процедурата по несъстоятелност за кредитополучателя да се извърши с минимални загуби.

Методи за отстраняване на собственост на юридическо лице от под ипотека могат да бъдат разделени на две групи: на "приятелски" и "недружелюбен" (по отношение на кредитора).

Първата група включва случаите, в които я учредява получава писмено съгласие на ипотекарния (заемодателя) за изпълнение на обезпечението на трети лица за сметка на погасяване на кредита. Според ч. 2 супени лъжици. 586 от Гражданския процесуален кодекс на Украйна, на ипотекарен има право да се разпорежда с обезпечението само със съгласието на ипотекарния кредитор (заемодател). Писмено съгласие може да бъде издадено под формата на отделно споразумение между ипотекарен кредитор и я учредява.

Под "неприятелски" начин за отнемане на активи от залога, включват:

- Признаване на договора за заем невалиден (в този случай договорът за обезпечение също е нищожен);

- признаване на договора за ипотека е недействително;

- прекратяване основната задължение (кредит), която е покрита с обезпечение;

- Ако Съдът установи, че договора за кредит или споразумение за обезпечение не е сключен в процес на възбрана в съда на дълга по кредита.

2. несъстоятелност. В случай на липса на средства за погасяване на кредита, вариантът на фалит. В този случай е необходимо да се вземе под внимание, че банката ще има право да предяви иск на кредитор. Тъй като въпросът за наличието на задължения за прилагане по договора за кредит, банката ще има право приоритет за задоволяване на техните искания за сметка на ипотекирания (намира се в ипотека) на имота. Искове за изплащане на разходите за които масата на несъстоятелността, не е достатъчно - считат отменени. Ако длъжникът и поръчителят - различните лица, признаването на длъжника в несъстоятелност води до прекратяване на задълженията от страна на гаранта. Но дори и наличието на производство по несъстоятелност на длъжника отворени не лишава правото на кредитора да се обърне към съда за събиране на дългове от страна на гаранта.

3. Като се има предвид, че наличието на обезпечение (ипотека) се основава на съгласието, а след това, съответно, "отстраняване на обезпечението" е пряко свързана с прекратяването на договора за залог (ипотека), което, от своя страна, може да се дължи, например, прекратяване (ефективност) задължения, обезпечени с този залог (ипотека) или за прекратяване на договора. В допълнение, ефектът от договора за ипотека (ипотека) може да бъде прекратен в резултат на продажбата на обезпечение (ипотека) (включително чрез приемането на собствеността).

Техническо изпълнение и процедура за взаимодействие с потребителя във всеки случай ще бъде различно: например, за прекратяване на договора в резултат на основната наличието на задължение на клиента, не е необходимо, но и за прекратяване на договора по взаимно съгласие на страните, че е необходимо, че клиентът е сключен с банката допълнителен договор, и т.н. ,

Теглене на имота от състоянието на банковата гаранция е възможно по следните начини:

- пълно изпълнение на задълженията на кредитополучателя в банката;

- взаимно съгласие на страните за подновяване на договора за залог;

- подмяна на обезпечение, по взаимно съгласие на страните.

взаимодействие с клиентите и банката след това се извършва въз основа на договор, така че всички промени са направени съответните документи.

В случай на доброволно ограничаване на достъпа на договорна основа, банката дава право на клиента да изпълни обещанието имота, контролира процеса, както и приходи от продажбата на обезпечението за погасяване на водачите на заем.

Член 28 от Закона на Украйна "На Залог" предвижда следните основания за прекратяване на залога.

- прекратяване на обезпеченото задължение,

- смъртта на обезпечението,

- придобиване на ипотекарния собствеността на ипотекирания имот,

- принудителна продажба на обезпечението,

- изтичането на правата, съставляващи обезпечение, както и други случаи на прекратяване на задълженията по закона.

Съгласно член 29 от Закона на Украйна "за залог", в допълнение към по-горе, на базата на прекратяване на залога може да бъде печелене на пари за депозиране на нотариус офис или частен нотариус. Ако добавя сума се покрива изцяло от размера на дълга, залогът се прекратява.

За да се избегне разочарование определено трябва да се потърси помощ от адвокат по един или друг въпрос, включително в случай на спорове с банките пред собствените си да се обърнат към съда с подходящ иск. Често се случва, че кредитополучателите се обръщат към адвокати вече на факта на решението на съда не е в тяхна полза, когато неспазването на срока за обжалване на решението на съда, или дори по-лошо - когато банката вече е подал изпълнителен лист на изпълнителния услугата за възстановяване на дълга от кредитополучателя.

Правните последици от неизпълнението на кредитните задължения

Отговорността за чужди действия за задълженията на длъжника

Гаранцията на кредита: зареждане, или не?

Как да продават или купуват корпоративен лиценз?

Собствениците на правата в спорове за недвижими имоти

Измамите, кредитна измама

Как да изберем банка за поставяне депозит / кредит?

изпълнение: правна помощ при изпълнението на съдебното решение

представителство пред съд по граждански дела, събиране на дългове

правна подкрепа за бизнеса, подготовка на правни документи

правни услуги в Киев